Khám phá cơ sở dữ liệu mới giúp bạn tìm lại khoản tiền hưu trí 401(k) cũ của mình!

Khi bạn nghỉ việcbạn có thể quên dời kế hoạch nghỉ hưu của mình. Nếu bạn đã làm nhiều công việc trong suốt sự nghiệp của mình, có khả năng bạn có một hoặc nhiều khoản 401(k) hoặc các kế hoạch nghỉ hưu khác mà bạn không biết. Một sáng kiến ​​mới của liên bang có thể giúp bạn xác định vị trí số tiền hưu trí bị lãng quên.

Được thông qua vào tháng 12 năm 2019, Đạo luật AN TOÀN 2.0 bao gồm danh sách các điều khoản hỗ trợ nhiều người tiết kiệm hơn để nghỉ hưu. Một phần của luật này đã chỉ đạo Cơ quan Quản lý An ninh Phúc lợi Nhân viên, một bộ phận của Bộ Lao động, xây dựng cơ sở dữ liệu để chúng tôi có thể tìm kiếm các tài khoản hưu trí bị mất. Quốc hội đã giao cho Bộ thời hạn là ngày 24 tháng 12 năm 2024 để thiết lập cơ sở dữ liệu này.

EBSA bắt đầu liên hệ với các cơ quan quản lý kế hoạch nghỉ hưu vào tháng 11 với thông báo thu thập thông tin để giúp điền vào cơ sở dữ liệu này.

Lisa M. Gomez, trợ lý thư ký của EBSA, cho biết: “Mục tiêu của chúng tôi, mà chúng tôi tin rằng các nhà tài trợ kế hoạch, quản trị viên và nhà cung cấp dịch vụ của họ chia sẻ, là đảm bảo rằng người lao động và những người thụ hưởng của họ nhận được tất cả các quyền lợi hưu trí mà họ kiếm được”. trong một tuyên bố ngày 18 tháng 11.

Cơ sở dữ liệu này chưa hoạt động và các chuyên gia không chắc liệu nó có hoạt động trước cuối năm nay hay không.

Chad Gammon, CFP và chủ sở hữu của công ty cho biết: “Tôi đoán rằng thời hạn sẽ không được đáp ứng”. Tài chính phù hợp tùy chỉnh. “Lượng dữ liệu phải trải qua sẽ khá nhiều để có thể hoàn thành đúng hạn.”

Chúng tôi sẽ cập nhật cho bạn các bước tiếp theo sau khi cơ sở dữ liệu khởi chạy. Hiện tại, đây là tất cả những gì bạn cần biết về lợi ích của cơ sở dữ liệu này, cách tìm 401(k) cũ ngay bây giờ và các mẹo giúp bạn quyết định phải làm gì với tài khoản hưu trí cũ.

Cơ sở dữ liệu này sẽ giúp ích như thế nào?

Có thể khó chịu khi cố gắng theo dõi các tài khoản hưu trí cũ, đặc biệt là từ các công ty không còn tồn tại, đã được bán hoặc không có nhiều dấu ấn trực tuyến. Cơ sở dữ liệu tài khoản hưu trí liên bang có kế hoạch giúp bạn dễ dàng tìm thấy bất kỳ tài khoản cũ nào thuộc về bạn để bạn không bỏ lỡ số tiền này.

Gammon nói: “Việc mọi người quên đi những tài khoản hưu trí mà họ đã mở ở độ tuổi 20 là điều khá phổ biến và sau đó lại nhớ đến chúng sau 40 đến 50 năm”. “Bằng cách cung cấp một cách dễ dàng để kiểm tra, nó sẽ giúp tìm thấy nhiều tài khoản bị bỏ rơi.”

Đọc thêm: Tôi có thể nghỉ hưu sớm sau khi trả hết khoản nợ 300.000 đô la. Đây là cách tôi đã làm nó

Làm cách nào bạn có thể tìm thấy tài khoản 401(k) cũ bây giờ?

Sau khi hoạt động, cơ sở dữ liệu này sẽ giúp việc theo dõi các tài khoản hưu trí cũ dễ dàng hơn nhưng bạn có các tùy chọn khác nếu bạn đang cố gắng tìm một kế hoạch ngay bây giờ.

Nếu bạn cho rằng mình đang thiếu kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể bắt đầu bằng cách gọi cho bộ phận nhân sự của công ty cũ hoặc công ty mới (nếu công ty của bạn đã được mua lại). Yêu cầu thông tin liên hệ — tên, số điện thoại và địa chỉ email — của quản trị viên gói 401(k) rồi liên hệ với quản trị viên để hỏi về tài khoản cũ của bạn. Bạn có thể phải kiên nhẫn và bền bỉ.

Nếu công ty cũ của bạn không còn tồn tại, quá trình này sẽ phức tạp hơn một chút. Bắt đầu bằng cách tìm kiếm các câu lệnh 401(k) cũ trong hồ sơ của bạn. Nếu bạn đang sống ở cùng một địa chỉ, bạn có thể vẫn nhận được bảng sao kê cho các tài khoản đang hoạt động — đồng thời hãy kiểm tra email của bạn nếu bạn nhận được bảng sao kê điện tử.

Nếu bạn không sống ở cùng một địa chỉ và không thể tìm thấy bất kỳ báo cáo cũ nào, điều đó càng khó khăn hơn, nhưng đừng bỏ cuộc. Có một số cách để tìm kiếm trực tuyến các tài khoản 401(k) bị bỏ rơi.

Gammon khuyên bạn nên bắt đầu với Cơ quan đăng ký quốc gia về phúc lợi hưu trí không có người nhậncơ sở dữ liệu miễn phí trên toàn quốc được duy trì bởi Penchecks Trust. Tất cả những gì bạn cần cung cấp là số An Sinh Xã Hội của bạn.

Nếu cách đó không hiệu quả, hãy thử miễn phíERISAcơ sở dữ liệu của Đạo luật An ninh Thu nhập Hưu trí của Nhân viên mẫu 5500, là các báo cáo phúc lợi hàng năm mà các công ty phải nộp hàng năm. Bạn phải đăng ký để sử dụng trang web, nhưng nó miễn phí. FreeERISA cũng có thể giúp bạn tìm thấy khoản 401(k) đã được chuyển vào IRA. Bộ Lao động cũng có một số công cụ tìm kiếm có thể trợ giúp, bao gồm cả công cụ tìm kiếm của riêng họ. Tìm kiếm mẫu 5500 và một cơ sở dữ liệu kế hoạch bị bỏ rơichứa thông tin về các kế hoạch 401(k) đã bị chấm dứt.

Gammon cho biết hai cơ sở dữ liệu này không phải là cơ sở dữ liệu rộng nhất và không phải lúc nào cũng thân thiện với người dùng.

Ngoài ra còn có các dịch vụ trả phí có thể trợ giúp thực hiện nhiệm vụ này, chẳng hạn như GặpBeagle Và Viết hoa. Chỉ cần coi chừng các khoản phí lén lút.

Bạn nên làm gì với số tiền trong quỹ 401(k) cũ?

Nếu bạn tìm thấy 401(k) mà bạn đã quên, bạn có một vài lựa chọn để xem xét:

Để lại tiền trong tài khoản cũ của bạn

Nếu bạn không lập kế hoạch cho số tiền hưu trí của mình, số tiền đó có thể sẽ vẫn còn trong tài khoản hiện tại của bạn. Nó vẫn sẽ tích lũy tiền lãi và tiếp tục tăng lên, nhưng vì bạn không thể đóng góp vào đó nên bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội kiếm được nhiều tiền hơn nhờ lãi kép. Bạn cũng có thể bị tính phí bảo trì hàng tháng hoặc hàng năm để duy trì tài khoản của mình.

Đây vẫn có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn đang chuyển việc hoặc chưa đủ điều kiện nhận trợ cấp tại nơi làm việc mới. Nhưng hãy nhớ theo dõi thông tin tài khoản quan trọng, bao gồm nhà cung cấp gói, thông tin liên hệ của họ và số tài khoản của bạn. Kiểm tra các báo cáo thường xuyên để biết bất kỳ thông tin cập nhật nào về kế hoạch.

Đưa nó vào một tài khoản hưu trí mới

Trong hầu hết các trường hợp, sẽ hợp lý hơn khi đưa khoản 401(k) hoặc IRA của bạn vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của người chủ mới. Miễn là bạn đưa nó vào cùng một loại kế hoạch (trước thuế và sau thuế), sẽ không có bất kỳ khoản phạt thuế nào khi thực hiện việc này.

Nếu chủ lao động mới của bạn không cung cấp tùy chọn 401(k) hoặc bạn đang ở giữa các công việc, bạn cũng có thể chuyển 401(k) của mình vào tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA). IRA truyền thống có giới hạn đóng góp thấp hơn hơn 401(k) — 7.000 USD cho IRA so với 23.000 USD cho 401(k) vào năm 2024 — nhưng cả hai đều làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.

Bạn có thể chuyển tài khoản cũ của mình trực tuyến, qua điện thoại hoặc qua trò chuyện trực tiếp, tùy thuộc vào nhà cung cấp gói. Trong một số trường hợp, bạn có thể nhận được séc từ nhà cung cấp cũ mà bạn sẽ cần cung cấp cho chương trình hưu trí hiện tại của mình trong vòng 60 ngày để tránh bị phạt thuế.

Rút tiền ra

Bạn có thể quyết định rút tiền mặt từ quỹ 401(k) khi nghỉ việc, nhưng các chuyên gia khuyên bạn không nên làm như vậy. Nếu bạn làm điều đó trước khi bạn 59 tuổi rưỡi, bạn có thể bị phạt thuế 10% và sẽ phải nộp thuế thu nhập đối với số tiền gộp. Nếu bạn có ít hơn 1.000 đô la trong tài khoản hưu trí của mình, số tiền đó có thể tự động được rút ra. Ngoài ra, bạn sẽ có ít tiền tiết kiệm hơn khi đến tuổi nghỉ hưu. Nếu bạn có ít hơn 1.000 đô la trong tài khoản hưu trí của mình, số tiền đó có thể tự động được rút ra.

Vẫn còn thắc mắc? Nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc kế toán về các lựa chọn của bạn và cân nhắc về thuế trước khi quyết định làm gì với số tiền của bạn.