Khám phá những tài khoản tiết kiệm hàng đầu để tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn ngay hôm nay!

Chúng tôi biết APY tiết kiệm kỷ lục sẽ không tồn tại mãi mãi. Khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu cắt giảm lãi suất quỹ liên bang vào tháng 9, nó đã đánh đổ quân domino đầu tiên trong hàng dẫn đến APY thấp hơn cho tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.

Chỉ một số ngân hàng trong danh sách của chúng tôi hiện có APY trên 5%, trong khi số còn lại đã giảm. Tuy nhiên, xét đến trung bình quốc gia vẫn chỉ là 0,43%, bạn vẫn sẽ kiếm được nhiều tiền lãi trên số dư tài khoản của mình hơn là bạn để lại trong tài khoản tiết kiệm truyền thống.

Steven Kibbel, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Kibbel Financial Planning, cho biết: “Nhìn chung, HYSA vẫn là một lựa chọn thông minh cho những người tiết kiệm. “Đặc biệt nếu bạn ưu tiên khả năng tiếp cận và an toàn, tuy nhiên, việc theo dõi xu hướng giá luôn là điều khôn ngoan.”

Dưới đây là một số APY tài khoản tiết kiệm hàng đầu hiện có:

Lãi suất tiết kiệm tốt nhất hiện nay

Ngân hàng	APY*	Tối thiểu. đặt cọc để mở
Ngân hàng Newtek	5,25%	$0
Câu lạc bộ cho vay	5,00%	$0
Varo	5,00%	$0
EverBank	4,75%	$0
Ngân hàng Bask	4,65%	$0
Đường nguyệt quế	4,50%	$0
Ngân hàng đồng bộ	4,30%	$0
American Express	4,00%	$0
Vốn Một	3,90%	$0

---

Các chuyên gia khuyên bạn nên so sánh tỷ giá trước khi mở tài khoản CD để nhận được APY tốt nhất có thể. Nhập thông tin của bạn bên dưới để nhận được mức giá tốt nhất từ ​​đối tác của CNET cho khu vực của bạn.

Khi Fed hạ lãi suất, nó sẽ ảnh hưởng đến APY của bạn

các Fed bắt đầu cắt giảm lãi suất vào tháng 9 do lạm phát hạ nhiệt và tỷ lệ thất nghiệp tăng nhẹ. Kể từ đó, APY của tài khoản tiết kiệm đã giảm đều đặn.

Nói rõ hơn, Fed không trực tiếp ấn định lãi suất đối với các sản phẩm tiêu dùng như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và chứng chỉ tiền gửinhưng các chính sách của nó có tác động lan tỏa.

Khi Fed tăng lãi suất quỹ liên bang — như họ đã làm 11 lần trong vài năm qua để chống lại lạm phát cao — các ngân hàng có xu hướng tăng APY của họ. Tương tự, khi Fed cắt giảm lãi suấtcác ngân hàng có xu hướng giảm APY của họ.

Kibbel nói: “Mặc dù đúng là HYSA bị ảnh hưởng bởi các quyết định của Fed, nhưng không phải tất cả các tổ chức đều điều chỉnh lãi suất của họ ngay lập tức và một số có thể trì hoãn để duy trì tính cạnh tranh”. “Điều này có nghĩa là HYSA tiếp tục là một lựa chọn đáng tin cậy để giữ tiền của bạn có tính thanh khoản cao trong khi kiếm được nhiều tiền hơn các lựa chọn thay thế có rủi ro thấp khác.”

Sau khi Fed ban hành đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên trong năm nay vào tháng 9, nhiều ngân hàng được CNET theo dõi đã bắt đầu hạ lãi suất tài khoản tiết kiệm của họ. Ví dụ, Câu lạc bộ cho vay đã cắt APY từ 5,30% xuống 5,15% vào ngày 18 tháng 10, chấm dứt chuỗi HYSA hàng đầu của chúng tôi. Vào ngày 7 tháng 11, nó thậm chí còn hạ thấp hơn nữa xuống còn 5,00% APY.

Mặc dù có chút lạm phát gia tăng vào tháng 10, việc cắt giảm lãi suất lần thứ ba vào tháng 12 cũng không nằm ngoài khả năng. Cục Dự trữ Liên bang cũng xem xét các điểm dữ liệu khác, chẳng hạn như tỷ lệ thất nghiệp. Nếu Fed cắt giảm lãi suất thêm một phần tư điểm phần trăm nữa vào tháng 12, như một số người mong đợi, APY có thể sẽ còn giảm nhiều hơn nữa.

May mắn thay, các tài khoản tiết kiệm hàng đầu vẫn đưa ra lãi suất cao hơn nhiều so với trung bình quốc gia. Nhưng đừng chờ đợi quá lâu để có được một tỷ lệ tuyệt vời. Đây là tỷ lệ tiết kiệm vào đầu tuần này so với đầu tuần trước:

So sánh lãi suất tiết kiệm mới nhất

APY tiết kiệm trung bình của CNET tuần trước**	APY tiết kiệm trung bình của CNET trong tuần này	Thay đổi hàng tuần***
4,48%	4,41%	-1,56%

Đừng chờ đợi để mở một tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Mặc dù lãi suất giảm, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vẫn mang lại nhiều giá trị.

Alex Michalka cho biết: “Trong môi trường lãi suất giảm, việc mọi người lưu trữ tiền mặt cho các nhu cầu ngắn hạn vẫn có giá trị – ví dụ như quỹ khẩn cấp, hóa đơn và tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn – trong các tài khoản lợi nhuận cao với APY cạnh tranh”. Tiến sĩ, Phó Giám đốc Nghiên cứu Đầu tư tại Wealthfront.

Sự khác biệt chính giữa việc sử dụng HYSA cho quỹ khẩn cấp của bạn so với CD hoặc trái phiếu là bạn có thể truy cập vào quỹ một cách nhanh chóng mà không bị phạt. CD và trái phiếu là phương tiện tiết kiệm tốt hơn cho kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.

Cách chọn đúng tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Hãy cân nhắc việc tập trung ít hơn vào việc theo đuổi lãi suất cao mà tập trung nhiều hơn vào những gì sản phẩm có thể mang lại cho bạn. Kiếm được một mức lãi suất ổn định từ quỹ khẩn cấp đồng thời cung cấp thanh khoản có thể quan trọng hơn việc phải theo đuổi thêm nửa điểm phần trăm với một ngân hàng khác.

Khi bạn quyết định tài khoản và ngân hàng nào phù hợp nhất cho khoản tiết kiệm của mình, đây là những điều bạn cần tìm:

• Yêu cầu tiền gửi tối thiểu: Một số HYSA yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản, thông thường là từ $25 đến $100. Những người khác không yêu cầu bất cứ điều gì.
• Truy cập ATM: Không phải mọi ngân hàng đều cung cấp dịch vụ gửi và rút tiền mặt. Lanesha Mohip, người sáng lập của Polished CFO và thành viên hội đồng đánh giá chuyên gia CNET cho biết, nếu bạn cần truy cập ATM thường xuyên, hãy kiểm tra xem liệu ngân hàng của bạn có cung cấp khoản hoàn trả phí ATM hay nhiều loại máy ATM trong mạng lưới hay không.
• Lệ phí: Mohip cho biết, hãy chú ý đến phí bảo trì hàng tháng, phí rút tiền và báo cáo bằng giấy. Các khoản phí có thể ăn vào số dư của bạn.
• Khả năng tiếp cận: Nếu bạn muốn được hỗ trợ trực tiếp, hãy tìm ngân hàng có chi nhánh thực tế. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý tiền của mình bằng kỹ thuật số, hãy xem xét sử dụng ngân hàng trực tuyến.
• Giới hạn rút tiền: Một số ngân hàng tính phí rút tiền vượt mức nếu bạn thực hiện nhiều hơn sáu lần rút tiền hàng tháng. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần phải kiếm nhiều tiền hơn, hãy xem xét một ngân hàng không có giới hạn này.
• Bảo hiểm tiền gửi liên bang: Đảm bảo ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn được bảo hiểm với FDIC hoặc NCUA. Bằng cách này, tiền của bạn được bảo vệ lên tới 250.000 USD cho mỗi chủ tài khoản, mỗi danh mục, nếu ngân hàng phá sản.
• Dịch vụ khách hàng: Chọn một ngân hàng phản hồi nhanh và giúp bạn dễ dàng nhận trợ giúp về tài khoản của mình nếu bạn cần. Đọc đánh giá trực tuyến của khách hàng và liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của ngân hàng để cảm nhận khi làm việc với ngân hàng.

Phương pháp luận

CNET đã xem xét các tài khoản tiết kiệm tại hơn 50 ngân hàng, tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính truyền thống và trực tuyến với các dịch vụ trên toàn quốc. Mỗi tài khoản nhận được điểm từ một (thấp nhất) đến năm (cao nhất). Các tài khoản tiết kiệm được liệt kê ở đây đều được bảo hiểm lên tới 250.000 USD mỗi người, mỗi loại tài khoản, mỗi tổ chức, bởi FDIC hoặc NCUA.

CNET đánh giá các tài khoản tiết kiệm tốt nhất bằng cách sử dụng một bộ tiêu chí đã được thiết lập để so sánh lãi suất phần trăm hàng năm, phí hàng tháng, số tiền gửi hoặc số dư tối thiểu và khả năng tiếp cận các chi nhánh thực tế. Không có ngân hàng nào trong danh sách của chúng tôi tính phí bảo trì hàng tháng. Tài khoản sẽ được xếp hạng cao hơn khi cung cấp bất kỳ đặc quyền nào sau đây:

• Tiền thưởng tài khoản
• Tính năng tiết kiệm tự động
• Dịch vụ tư vấn/huấn luyện quản lý tài sản
• Tiền gửi tiền mặt
• Mạng lưới ATM mở rộng và/hoặc giảm giá ATM khi sử dụng ATM ngoài mạng lưới

Tài khoản tiết kiệm có thể bị xếp hạng thấp hơn nếu nó không có trang web dễ điều hướng hoặc nếu nó không cung cấp các tính năng hữu ích như thẻ ATM. Các tài khoản áp đặt các yêu cầu hạn chế về cư trú hoặc phí vượt quá giới hạn giao dịch hàng tháng cũng có thể được xếp hạng thấp hơn.

*APY kể từ ngày 25 tháng 11 năm 2024, dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET.

**APY của tuần này tính đến ngày 25 tháng 11 năm 2024. Dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET.

***Tăng/giảm phần trăm hàng tuần từ ngày 18 tháng 11 năm 2024 đến ngày 25 tháng 11 năm 2024.

Thêm lời khuyên tiết kiệm: