Giai đoạn chi tiêu duy trì FOMO của tôi. Đây là cách tôi kiểm soát nó. #Tài_chính_cá_nhân #Tìm_kiếm_thảm_họa #FOMO
Tôi không cần phải bỏ ra $200 để mua một vé ngày tham dự festival âm nhạc Austin City Limits năm nay. Nhưng tôi đã trải qua FOMO mạnh mẽ, và nỗi sợ thiếu hụt đó đã làm cho tôi thực hiện. Trước khi bạn nói, “Điều đó cực kỳ Gen Z của bạn”, hãy để tôi nói rằng âm nhạc trực tiếp là nguyên nhân khiến tôi chi tiêu. Những buổi hòa nhạc là khoản chi tiêu biến đổi duy nhất tôi gặp khó khăn trong việc cắt giảm hàng tháng. Hầu hết các thời gian, tôi tìm cách nghe nhạc trực tiếp một cách rẻ tiền, như tham dự South by Southwest miễn phí. Mặc dù tôi không gọi mình là tiết kiệm, nhưng tôi được đào tạo về tài chính cá nhân. Thường thì tôi không có xu hướng tham gia vào những cuộc săn hàng thú vị, và tôi khá giỏi trong việc săn giá ưu đãi.
Trừ khi Austin City Limits là một sự kiện đắt đỏ mà tôi không thể tránh xa được (tôi đã tham dự bảy lần). Đó là một trường hợp cổ điển của chi tiêu FOMO khi lo lắng về việc bỏ lỡ một cơ hội vui nhộn và hấp dẫn khiến tôi phải chi tiêu tiền. Việc mua một vé hòa nhạc không phá vỡ ngân hàng của bạn, nhưng nếu nó trở thành một thói quen thì sẽ làm vậy. Chi tiêu bắt buộc, dù được kích hoạt bởi FOMO hoặc điều gì khác, là một mối lo lắng đối với ổn định tài chính dài hạn, theo Steven Kibbel, một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. “Điều đó có thể khiến người ta dễ tổn thất trong các rủi ro kinh tế,” Kibbel nói.
Chúng ta đều có nguyên nhân khiến chúng ta chi tiêu quá mức. Dưới đây là một số mẹo để giúp. Điều gì là nguyên nhân khiến bạn chi tiêu quá mức? Đối với một số người, sự chán chường có thể gây ra chi tiêu quá mức. Bạn có thể đang cuộn chuột kéo xuống và mắc kẹt vào một quảng cáo mà bạn nhận được trong hộp thư đến của mình. Hoặc bạn có thể có xu hướng thưởng cho bản thân bằng cách mua các sản phẩm chăm sóc bản thân đắt tiền sau một ngày khó khăn. Những người khác có thể chi tiêu quá mức bởi vì họ không muốn bị bỏ lại khỏi một nhóm bạn hoặc khi họ nhượng bộ cho áp lực xã hội. Bất kể nguyên nhân khiến bạn chi tiêu quá mức là gì, quan trọng là bạn nhận ra chúng để chúng không làm trật lớn ngân sách hàng tháng của bạn hoặc đẩy bạn vào nợ nần. Nếu bạn không hiểu rõ nguyên nhân khiến bạn chi tiêu quá mức, hãy xem xét các chi phí của bạn và xác định các mẫu chi tiêu lặp đi lặp lại để bạn có thể kiểm soát lại tài chính của mình. Giảm thiểu các thói quen chi tiêu xấu có thể mất một chút công sức, nhưng không phải là không thể. “Những điều chỉnh hành vi nhỏ và nhận thức có thể có tác động lớn đến sự ổn định tài chính và tạo một mối quan hệ tốt hơn với tiền trong tương lai,” Kibbel nói.
Các chiến lược để kiểm soát chi tiêu quá mức hoặc hấp tấp xem xét của bạn là bước đầu tiên. Đặt ranh giới tài chính. Theo Kibbel, thiết lập ranh giới có thể giúp bạn tránh những bước sai lầm trong tương lai. Ví dụ, nếu bạn gặp khó khăn khi ngủ vào ban đêm, hãy đặt các hạn chế về chi tiêu cho tài khoản của bạn hoặc loại bỏ thông tin thẻ tín dụng của bạn khỏi các trang web mà bạn lướt qua. Điều này giúp bạn có thêm thời gian để xem xét mua hàng của mình trước khi đặt hàng và làm cho việc chi tiêu trở nên có chủ ý hơn. Nếu chi tiêu tiền vì chán chường là cách bạn thường làm, hãy tìm cách khác để làm bạn bản thân, chẳng hạn như nấu ăn, đi dạo hoặc xem phim yêu thích của bạn. Kích thích trí não của bạn theo cách khác sẽ giúp bạn chuyển sự chú ý khỏi cảm giác muốn chi tiêu tiền. Chờ 24 giờ (hoặc hơn) trước khi mua. Hãy dành thời gian để suy nghĩ về việc mua sắm trước khi bạn quyết định. Bắt đầu bằng cách hỏi bản thân nếu đó là một điều mà bạn muốn hay cần, sau đó dừng lại và quay lại sau 24 giờ. Tôi đã lưu một ghi chú trên điện thoại của mình với các liên kết đến các mặt hàng ngẫu nhiên mà tôi muốn mua ở một thời điểm nào đó nhưng không quay lại để mua. Gọi nó là một nghĩa trang, nếu bạn muốn. Ý kiến của tôi là tôi thường không mua các mặt hàng không cần thiết khi tôi để ý nghỉ chờ chúng một chút. “Khoảng cách chủ ý này cho bạn một khoảnh khắc để suy nghĩ, giảm khả năng hối tiếc về việc mua hàng sau này,” Kibbel nói. Hỏa tài khoản trực tuyến của bạn. Thư vào hộp thư đến có thể làm xao lạc nếu một bản tin từ cửa hàng yêu thích của bạn thu hút mắt hoặc bạn thấy một quảng cáo trên Instagram cho một chương trình giảm giá mua một tặng một. Hãy kiểm tra môi trường của bạn, nói Kibbel. Nếu nó khiến bạn muốn chi tiêu quá mức, hãy nhấn nút hủy đăng ký hoặc loại bỏ tài khoản trên các trang mạng xã hội. Đặt ngân sách và theo dõi chi tiêu của bạn. Hãy dành thời gian để tạo ngân sách và phân bổ một số tiền cụ thể mỗi tháng cho các chi phí tùy chọn. Nếu bạn có mục tiêu giống như tôi, có thể rằng bạn sẽ thất vọng khi vượt quá ngân sách chỉ vì niềm vui ngắn hạn. Nếu bạn gặp khó khăn với việc chi tiêu quá mức, lập ngân sách và theo dõi chi tiêu của mình trong suốt tháng có thể giúp bạn tự chịu trách nhiệm. Một số chuyên gia về tài chính cá nhân so sánh phương pháp này với kế hoạch giảm cân nơi bạn đề ra mục tiêu, theo dõi lượng calo bạn tiêu thụ và ghi lại bài tập hàng ngày của bạn. Bắt đầu một quỹ lỗ cho sự thỏa mãn ngắn hạn. Một quỹ lỗ là tài khoản tiết kiệm cho một mục đích cụ thể. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một kỳ nghỉ mát, hãy tách ra một số tiền cho chuyến du lịch đó. Phương pháp này giúp giữ cho mục tiêu của bạn riêng biệt, ngăn bạn phải vào tiền của chi phí cố định hoặc hy sinh các chi phí sống thiết yếu của bạn. Nếu bạn thường vượt quá ngân sách cho vé hòa nhạc (hoặc chỉ có mình tôi?), hãy bắt đầu một quỹ với một tài khoản tiết kiệm có lãi cao. Vì một số tài khoản đó vẫn có tỷ suất lợi nhuận hàng năm vượt quá 5%, đây là thời điểm tuyệt vời để tận dụng sức mạnh của lợi suất hồi quy. Có một người bạn chịu trách nhiệm. Chia sẻ nguyên nhân làm bạn chi tiêu quá mức và mục tiêu tài chính của bạn với một người bạn tin tưởng khiến chúng trở nên khó có thể phớt lờ. Dù đó là đối tác, thành viên trong gia đình hoặc bạn bè, hãy kêu gọi sự giúp đỡ của họ để giữ bạn phải chịu trách nhiệm khi bạn cảm thấy lôi cuốn để chi tiêu tiền.
Thêm lời khuyên về tiền:
I didn’t need to blow $200 on a one-day ticket to the Austin City Limits music festival this year. But I got intense FOMO, and that fear of missing out made me do it.
Before you say, “That’s so Gen Z of you,” let me say that live music is my spending trigger. Concerts are the single variable expense I have trouble cutting each month.
Most of the time, I find cheap ways to hear live music, like attending South by Southwest for free. Although I wouldn’t call myself frugal, I’m trained in personal finance. I’m generally not inclined to go on impulsive shopping sprees, and I’m pretty skilled at bargain-hunting.
Except Austin City Limits is one costly event I haven’t been able to stay away from (I’ve been seven times). It’s a classic case of FOMO spending when anxiety over missing a fun and exciting opportunity pushes me to spend money.
Buying one concert ticket isn’t going to break the bank, but it will if it becomes a habit. Compulsive spending, whether triggered by FOMO or something else, is a drain on long-term financial stability, according to Steven Kibbel, a certified financial planner. “It can leave people more vulnerable to economic setbacks,” Kibbel said.
We all have triggers that make us overspend. Here are some tips to help.
What are spending triggers?
For some folks, boredom can trigger overspending. You might be doomscrolling and fall for an ad that ended up in your inbox. Or you may tend to reward yourself by shopping for expensive self-care products after a rough day. Others might overspend because they don’t want to be left out of a friend circle or when they’re succumbing to social pressure.
Whatever your spending triggers are, it’s important to be aware of them so they don’t derail your monthly budget or land you in debt.
If you don’t understand your spending triggers, look at your expenses and identify repetitive spending patterns so you can regain control of your finances. Curbing bad spending habits might take some work, but it’s not impossible.
“Small behavioral and awareness adjustments can have a significant impact on financial security and foster a better relationship with money in the future,” said Kibbel.
Strategies to curb excessive or impulsive spending
Identifying your triggers is just the first step.
🙅🏽♀️ Set financial boundaries
According to Kibbel, establishing boundaries can help you avoid future missteps. For example, if you have trouble sleeping at night, set spending restrictions on your accounts or remove your credit card information from websites you browse. This gives you more time to consider your purchase before checking out and makes spending more intentional.
If spending money out of boredom is your go-to, find something else to distract you, such as cooking, going for a walk or watching your favorite movie. Stimulating your mind in other ways will help direct your attention away from the urge to spend money.
🛑 Wait 24 hours (or more) before buying
Take time to reflect on a purchase before you pull the trigger. Start by asking yourself if it’s a want or a need, then pause and come back to it 24 hours later.
I have a note saved on my phone with links to random items I wanted at one point but never went back to purchase. Call it a graveyard, if you will. My point is that I typically don’t end up making unnecessary purchases when I let the thought simmer for a little bit.
“This intentional gap gives you a moment to reflect, reducing the chance of regretting the purchase later,” said Kibbel.
✌🏼Unfollow your online triggers
Inbox clutter can be distracting if a newsletter from your favorite retailer catches your eye or you see an ad on Instagram for a BOGO sale.
Try auditing your environment, said Kibbel. If it makes you want to overspend, hit the unsubscribe button or unfollow the account on social media.
✍🏼 Set a budget and track your spending
Take the time to create a budget and allocate a certain amount of money each month for discretionary expenses. If you’re goal-oriented like me, it might frustrate you to go over your budget just for short-term gratification.
If you struggle with overspending, budgeting and tracking your spending throughout the month can help you hold yourself accountable. Some personal finance experts compare this method to weight-loss plans where you set goals, track your calorie intake and record your daily exercise.
💸 Start a sinking fund for short-term gratification
A sinking fund is a savings account for a specific purpose. If you’re saving up for a vacation, you put aside money specifically for that trip. This method helps keep your goals separate, preventing you from having to dip into your fixed expenses or sacrifice your essential living costs.
If you tend to go over your budget on concert tickets (or is that just me?), start a fund with a high-yield savings account. Since some of those accounts are still earning annual percentage yields above 5%, it’s a great time to take advantage of the power of compound interest.
👩🏻🤝👩🏾 Get an accountability buddy
Sharing your spending triggers and financial goals with someone you trust makes them harder to ignore. Whether it’s your partner, family member or friend, enlist their help to hold you accountable when you’re tempted to spend money.
More money advice:
[ad_2]
