Tỷ lệ tái cấu trúc vay mua nhà tăng lên: Tỷ lệ tái cấu trúc cho ngày 13 tháng 9 năm 2024. Từ năm 2022, hoạt động tái cấu trúc đã giảm do tỷ lệ lãi suất vay mua nhà tăng đột ngột. Nhưng với việc lạm phát ổn định và Cục Dự trữ Liên bang chuẩn bị giảm lãi suất tháng tới, tỷ lệ lãi suất vay mua nhà sẽ dần giảm. Khi điều đó xảy ra, người sở hữu nhà, đặc biệt là những người có tỷ lệ lãi suất cao trên khoản vay nhà, sẽ được hưởng lợi từ việc tái cấu trúc. Tỷ lệ tái cấu trúc trung bình hôm nay Tỷ lệ tái cấu trúc ngày 13 tháng 9 năm 2024, so sánh với một tuần trước. Chúng tôi sử dụng dữ liệu tỷ lệ lãi suất được thu thập bởi Bankrate từ các ngân hàng trên khắp Hoa Kỳ. Tỷ lệ lãi suất vay nhà đang ở mức thấp nhất trong hơn một năm. Bạn có thể tận dụng bằng cách so sánh nhiều ưu đãi để nhận được thỏa thuận tốt nhất cho khoản vay nhà của mình. Nhập thông tin của bạn tại đây để nhận báo giá cá nhân từ một trong những ngân hàng đối tác của CNET. Về các tỷ lệ lãi suất này: Giống như CNET, Bankrate thuộc sở hữu của Red Ventures. Công cụ này có đề xuất từ các ngân hàng đối tác mà bạn có thể sử dụng khi so sánh nhiều tỷ lệ lãi suất vay nhà. Tin tức về tỷ lệ tái cấu trúc Tỷ lệ lãi suất tái cấu trúc đã được ổn định trước dữ liệu lạm phát và lao động. Tuy nhiên, phần lớn người sở hữu nhà, có tỷ lệ lãi suất vay mua nhà dưới 6%, không hưởng lợi từ việc tái cấu trúc với tỷ lệ lãi suất hiện tại. Mặc dù đã giảm đột ngột, các chuyên gia không kỳ vọng một làn sóng tái cấu trúc khác như chúng ta đã thấy trong năm 2020 và 2021 khi tỷ lệ lãi suất vay mua nhà giảm xuống mức thấp kỷ lục. “Điều này chưa đủ thấp để gây ra một làn sóng trong hoạt động tái cấu trúc, nhưng khi tỷ lệ lãi suất xuống dưới 6%, thì điều đó sẽ bắt đầu thay đổi,” Matt Graham của Mortgage News Daily nói. Dự báo tỷ lệ tái cấu trúc cho năm 2024 Các chuyên gia cho biết lạm phát chậm lại và việc Cục Dự trữ Liên bang dự kiến giảm lãi suất sẽ giúp đẩy tỷ lệ lãi suất vay mua nhà xuống gần 6% vào cuối năm 2024. Nhưng rất nhiều điều có thể xảy ra với nền kinh tế từ bây giờ đến lúc đó. Mặc dù Cục Dự trữ không điều chỉnh lãi suất từ mùa hè năm ngoái, các chuyên gia dự đoán việc cắt lãi suất giờ trở nên không thể tránh khỏi vào tháng 9, theo Melissa Cohn, phó chủ tịch vùng lãnh thổ của William Raveis Mortgage và thành viên của Hội đồng đánh giá chuyên môn của CNET Money. Nếu bạn đang xem xét vấn đề tái cấu trúc, hãy nhớ rằng bạn không thể dự đoán được nền kinh tế: Tỷ lệ lãi suất biến đổi theo giờ, ngày và tuần, và được ảnh hưởng bởi một loạt các yếu tố. Động thái tốt nhất của bạn là theo dõi sự thay đổi lãi suất từng ngày và có một kế hoạch cách thức để tận dụng một sự giảm đủ lớn, Graham nói. Tái cấu trúc 101 Khi bạn tái cấu trúc khoản vay mua nhà, bạn sẽ lấy ra khoản vay nhà mới thanh toán khoản vay ban đầu của bạn. Với một tái cấu trúc truyền thống, khoản vay nhà mới của bạn sẽ có một kỳ hạn và/hoặc lãi suất khác nhau. Với một tái cấu trúc rút tiền mặt, bạn sẽ tiếp cận vào vốn lợi nhuận của mình với một khoản vay mới lớn hơn số dư khoản vay nhà hiện tại, cho phép bạn tiêu tiền thừa. Tái cấu trúc có thể là một động thái tài chính tuyệt vời nếu bạn đạt được một tỷ lệ lãi suất thấp hoặc có thể trả nợ khoản vay nhà của mình trong thời gian ngắn hơn, nhưng hãy xem xét xem nó có phải là lựa chọn đúng cho bạn không. Việc giảm lãi suất của bạn đi 1% trở lên là một động lực để tái cấu trúc, giúp bạn cắt giảm mức thanh toán hàng tháng đáng kể. Cách chọn loại tái cấu trúc và kỳ hạn phù hợp Các tỷ lệ được quảng cáo trực tuyến thường yêu cầu điều kiện cụ thể để sửa đổi. Tỷ lệ lãi suất của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi điều kiện thị trường cũng như lịch sử tín dụng cụ thể, hồ sơ tài chính và đơn xin của bạn. Điểm tín dụng cao, tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và lịch sử thanh toán đều đúng hạn và liên tục thường giúp bạn nhận được lãi suất tốt nhất. Tái cấu trúc cố định 30 năm Tỷ lệ lãi suất trung bình cho tái cấu trúc cố định 30 năm hiện nay là 6,35%, tăng 1 điểm cơ so so với điều chúng ta thấy một tuần trước. (Một điểm cơ sở tương đương với 0,01%.) Một tái cấu trúc cố định 30 năm thường sẽ có mức thanh toán hàng tháng thấp hơn so với một tái cấu trúc 15 hoặc 10 năm, nhưng sẽ mất thời gian lâu hơn để trả nợ và thường sẽ tốn nhiều hơn về lãi suất trong dài hạn. Tái cấu trúc cố định 15 năm Tỷ lệ lãi suất hiện tại cho tái cấu trúc cố định 15 năm là 5,66%, giảm 4 điểm cơ so so với một tuần trước. Mặc dù một tái cấu trúc cố định 15 năm sẽ có khả năng tăng mức thanh toán hàng tháng so với một khoản vay 30 năm, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn theo thời gian vì bạn đang trả nợ nhanh hơn. Ngoài ra, tỷ lệ tái cấu trúc 15 năm thường thấp hơn tỷ lệ tái cấu trúc 30 năm, giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn trong dài hạn. Tái cấu trúc cố định 10 năm Tỷ lệ lãi suất cố định 10 năm trung bình hiện tại là 5,85%, tăng 19 điểm cơ so so với tuần trước. Thường thì một tái cấu trúc 10 năm có tỷ lệ lãi suất thấp nhất nhưng thanh toán hàng tháng cao nhất trong tất cả các kỳ hạn tái cấu trúc. Một tái cấu trúc 10 năm có thể giúp bạn trả nợ nhà nhanh chống hơn và tiết kiệm chi phí lãi suất, nhưng hãy chắc chắn bạn có thể chi trả mức thanh toán hàng tháng đắt đỏ. Để nhận được tỷ lệ tái cấu trúc tốt nhất, hãy làm cho đơn xin của bạn mạnh mẽ nhất có thể bằng việc sắp xếp tài chính của bạn, sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm và theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên. Và đừng quên nói chuyện với nhiều ngân hàng và đi thăm. Lí do bạn có thể tái cấu trúc nhà của mình Người sở hữu nhà thường tái cấu trúc để tiết kiệm tiền, nhưng cũng có những lý do khác để làm như vậy. Dưới đây là những lý do phổ biến nhất mà người sở hữu nhà tái cấu trúc: Để có một tỷ lệ lãi suất thấp hơn: Nếu bạn có thể đảm bảo một tỷ lệ lãi suất ít nhất 1% thấp hơn so với tỷ lệ lãi suất hiện tại của bạn, có thể đáng giá tái cấu trúc. Để chuyển đổi loại vay mua nhà: Nếu bạn có một khoản vay điều chỉnh lãi suất và muốn an toàn hơn, bạn có thể tái cấu trúc sang khoản vay cố định lãi suất. Để loại bỏ bảo hiểm vay mua nhà: Nếu bạn có một khoản vay FHA yêu cầu bảo hiểm vay mua nhà, bạn có thể tái cấu trúc sang một khoản vay cơ bản khi bạn có 20% vốn lợi nhuận. Để thay đổi kỳ hạn vay: Tái cấu trúc sang kỳ hạn dài hơn có thể giảm mức thanh toán hàng tháng của bạn. Tái cấu trúc sang kỳ hạn ngắn sẽ tiết kiệm chi phí lãi suất trong dài hạn. Để truy cập vào vốn lợi nhuận của bạn thông qua một tái cấu trúc rút tiền mặt: Nếu bạn thay thế khoản vay mua nhà của bạn bằng một khoản vay lớn hơn, bạn có thể nhận được khoản tiền chênh lệch dùng để chi trả một khoản chi phí lớn. Để thực hiện đọc giả khỏi khoản vay: Trong trường hợp ly hôn, bạn có thể áp dụng cho khoản vay nhà mới chỉ trong tên bạn và sử dụng khoản tiền để trả nợ khoản vay hiện tại của bạn. Các bài viết được đề xuất So sánh Tỷ lệ tái cấu trúc hiện tại vào tháng 9 năm 2024 So sánh Tỷ lệ tái cấu trúc hiện tại vào tháng 9 năm 2024 Tái cấu trúc Một Khoản vay Mua nhà: Làm thế nào nó hoạt động Tái cấu trúc Một Khoản vay Mua nhà: Làm thế nào nó hoạt động Tỷ lệ tái cấu trúc 30 Năm vào tháng 9 năm 2024 Tỷ lệ tái cấu trúc 30 Năm vào tháng 9 năm 2024 Tỷ lệ lãi suất tái cấu trúc 15 Năm vào tháng 9 năm 2024 Tỷ lệ lãi suất tái cấu trúc 15 Năm vào tháng 9 năm 2024 Làm thế nào để Tái cấu trúc Nhà của Bạn Làm thế nào để Tái cấu trúc Nhà của Bạn Làm thế nào Một Tái cấu trúc rút tiền mặt hoạt động? Làm thế nào Một Tái cấu trúc rút tiền mặt hoạt động? Tỷ lệ tái cấu trúc VA vào tháng 9 năm 2024 Tỷ lệ tái cấu trúc VA vào tháng 9 năm 2024 #táicấutrúcvaynhà #lãisửattáicấutrúc #táicấutrúc2024
Since 2022, refinancing activity has gone down in response to surging mortgage rates. But with inflation normalizing and the Federal Reserve positioning itself to cut interest rates next month, mortgage rates should gradually decline. As that happens, more homeowners, especially those with high rates on their home loans, will benefit from a refinance.
Today’s average refinance rates
Mortgage rates are at their lowest point in over a year. You can take advantage by comparing multiple offers to get the best deal on your home loan. Enter your information here to get a custom quote from one of CNET’s lenders.
About these rates: Like CNET, Bankrate is owned by Red Ventures. This tool features partner rates from lenders that you can use when comparing multiple mortgage rates.
Refinance rate news
Mortgage refinance rates have been moderating in response to cooler inflation and labor data. Still, the majority of homeowners, who have mortgage rates well below 6%, wouldn’t benefit from a refinance at today’s rates.
Despite the recent dip, experts don’t expect another refinancing boom like we saw in 2020 and 2021 when mortgage rates hit historic lows.
“This isn’t quite low enough to cause a surge in refi activity, but as rates move under 6%, that would begin to change,” said Matt Graham of Mortgage News Daily.
Refinance rate forecast for 2024
Experts say slowing inflation and the Federal Reserve’s projected interest rate cuts should help push mortgage interest rates down closer to 6% by the end of 2024. But a lot could happen with the economy between now and then.
While the Fed hasn’t adjusted interest rates since last summer, a rate cut now appears imminent in September, according to Melissa Cohn, regional vice president of William Raveis Mortgage and member of CNET Money’s expert review board.
If you’re considering a refinance, remember that you can’t time the economy: Interest rates fluctuate on an hourly, daily and weekly basis, and are influenced by an array of factors. Your best move is to keep an eye on day-to-day rate changes and have a game plan on how to capitalize on a big enough percentage drop, said Graham.
Refinancing 101
When you refinance your mortgage, you take out another home loan that pays off your initial mortgage. With a traditional refinance, your new home loan will have a different term and/or interest rate. With a cash-out refinance, you’ll tap into your equity with a new loan that’s bigger than your existing mortgage balance, allowing you to pocket the difference in cash.
Refinancing can be a great financial move if you score a low rate or can pay off your home loan in less time, but consider whether it’s the right choice for you. Reducing your interest rate by 1% or more is an incentive to refinance, allowing you to cut your monthly payment significantly.
How to select the right refinance type and term
The rates advertised online often require specific conditions for eligibility. Your personal interest rate will be influenced by market conditions as well as your specific credit history, financial profile and application. Having a high credit score, a low credit utilization ratio and a history of consistent and on-time payments will generally help you get the best interest rates.
30-year fixed-rate refinance
The average 30-year fixed refinance rate right now is 6.35%, an increase of 1 basis point from what we saw one week ago. (A basis point is equivalent to 0.01%.) A 30-year fixed refinance will typically have lower monthly payments than a 15-year or 10-year refinance, but it will take you longer to pay off and typically cost you more in interest over the long term.
15-year fixed-rate refinance
The current average interest rate for 15-year refinances is 5.66%, a decrease of 4 basis points compared to one week ago. Though a 15-year fixed refinance will most likely raise your monthly payment compared to a 30-year loan, you’ll save more money over time because you’re paying off your loan quicker. Also, 15-year refinance rates are typically lower than 30-year refinance rates, which will help you save more in the long run.
10-year fixed-rate refinance
The average 10-year fixed refinance rate right now is 5.85%, an increase of 19 basis points over last week. A 10-year refinance typically has the lowest interest rate but the highest monthly payment of all refinance terms. A 10-year refinance can help you pay off your house much quicker and save on interest, but make sure you can afford the steeper monthly payment.
To get the best refinance rates, make your application as strong as possible by getting your finances in order, using credit responsibly and monitoring your credit regularly. And don’t forget to speak with multiple lenders and shop around.
Reasons you might refinance your home
Homeowners usually refinance to save money, but there are other reasons to do so. Here are the most common reasons homeowners refinance:
- To get a lower interest rate: If you can secure a rate that’s at least 1% lower than the one on your current mortgage, it could make sense to refinance.
- To switch the type of mortgage: If you have an adjustable-rate mortgage and want greater security, you could refinance to a fixed-rate mortgage.
- To eliminate mortgage insurance: If you have an FHA loan that requires mortgage insurance, you can refinance to a conventional loan once you have 20% equity.
- To change the length of a loan term: Refinancing to a longer loan term could lower your monthly payment. Refinancing to a shorter term will save you interest in the long run.
- To tap into your equity through a cash-out refinance: If you replace your mortgage with a larger loan, you can receive the difference in cash to cover a large expense.
- To take someone off the mortgage: In case of divorce, you can apply for a new home loan in just your name and use the funds to pay off your existing mortgage.
Recommended Articles
