Mở khóa thị trường mới để giữ luồng tiền chuyển phát đến các nền kinh tế mới nổi – Pesa

Những người sáng lập của Pesa, một công ty fintech chuyên về chuyển tiền, hiểu rõ những chi phí, tính không tiếp cận và không đáng tin cậy của các dịch vụ chuyển tiền đẩy người dân lựa chọn các kênh không chính thức, nguy hiểm như các nhóm WhatsApp để chuyển tiền.

Kinh nghiệm trực tiếp của họ trong việc sử dụng các kênh không chính thức và nhận ra mức độ phổ biến của việc sử dụng chúng trong cộng đồng người Africa sống ở nước ngoài sau khi định cư tại Canada vào năm 2017, đã truyền cảm hứng cho Tolulope Osho, Yusuf Yakubu và Adewale Afolabi — tất cả người Nigeria— để sáng tạo ra các sản phẩm chuyển tiền linh hoạt vào cuối năm 2021, ban đầu nhắm vào thị trường chuyển tiền từ Canada tới Châu Phi, nhưng bây giờ đang nhắm tới hoạt động toàn cầu.

Sự quyết tâm của họ đến vào thời điểm mà số tiền gửi về các nước thu nhập thấp và trung bình (LMIC) được báo cáo tăng 38% trong 6 năm qua, đạt 656 tỷ USD vào cuối năm 2023.

Ngân hàng Thế giới dự đoán sẽ tiếp tục tăng trong năm 2024 và 2025 đối diện với nhu cầu gia tăng về dịch vụ chuyển tiền giá rẻ, nhanh chóng và đáng tin cậy qua biên giới. Công cụ chuyển tiền số, ngân hàng Thế giới lưu ý, sẽ tiếp tục tăng tốc hoạt động chuyển tiền bằng cách giảm chi phí giao dịch và tăng cơ hội truy cập tới các kênh chuyển tiền hợp pháp.

Mục tiêu của Pesa ngay từ ban đầu là cho phép người dùng gửi tiền một cách “an toàn và nhanh nhất có thể” và “loại bỏ ranh giới xung quanh tiền,” Osho, CEO của startup, cho biết với TechCrunch.

Kênh được xây dựng như một ví đa năng cho phép người dùng gửi, nhận và giữ nhiều loại tiền tệ (tính đến hiện tại là sáu loại).

“Chúng tôi nhìn nhận về dịch vụ chuyển tiền là bạn nên tiếp tục giao dịch khi bạn di chuyển tới một quốc gia mới; Nếu tôi rời khỏi Nigeria và đến Canada, không nên có bất kỳ gián đoạn nào trong quá trình truyền dẫn về cách tôi thực sự xem xét về dịch vụ tài chính. Tôi nên có thể giao dịch trở lại nhà như thể tôi chưa bao giờ rời đi,” Osho nói.

“Với ví đa năng của chúng tôi, điều đó có nghĩa là khi bạn chuyển đổi giữa các quốc gia này (Nigeria, Canada, Liên minh châu Âu, Mỹ, Anh và Ghana) bạn có thể mang theo tiền của bạn như thể nó ở trong ví của bạn,” ông nói.

Pesa đẩy mạnh mở rộng toàn cầu

Công nghệ tài chính đang trong giai đoạn cuối của việc đạt được các giấy phép cần thiết để triển khai tại Hoa Kỳ, sau khi mới đây vừa ra mắt tại 27 quốc gia Liên minh Châu Âu. Pesa cũng hiện diện tại Anh thông qua một đối tác, trong thời gian chờ, khi họ đang làm việc để thẩm định được một giấy phép Tài chính Điện tử (EMI), mà Osho cho biết sẽ cho phép họ có đầy đủ chức năng của một ngân hàng. Giấy phép sẽ cho phép họ cung cấp dịch vụ rẻ hơn, phát hành và giữ tiền điện tử thay mặt cho khách hàng và xây dựng thêm sản phẩm cho người dùng của họ.

Nỗ lực mở rộng vùng phủ sóng sẽ cho phép người dùng tại các khu vực này gửi tiền tới năm thị trường Châu Phi của họ, bao gồm Nigeria và Ghana, và Ấn Độ, nơi họ đã bước vào vào tháng 3 năm ngoái. Cuộc ra mắt ở Ấn Độ là một nước đi cờ bạc mà sẽ tạo điều kiện cho cánh cửa tiếp cận thị trường chuyển tiền lớn nhất thế giới — quốc gia nhận được 120 tỷ USD vào năm ngoái, với viễn cảnh tăng lên 129 tỷ USD vào năm 2025. Ấn Độ cũng là nguồn lao động hàng đầu trên toàn cầu. Trong khi đó, Pesa đang tăng cường dịch vụ của mình vào Châu Phi cận Sahara, mà gần đây đã đạt 54 tỷ USD được thúc đẩy bởi người nhận hàng đầu như Nigeria và Kenya.

Sự mở rộng liên tục của họ sẽ làm tăng cạnh tranh cho các công ty khác trong lĩnh vực chuyển tiền số, bao gồm Nala của Tanzania, mà vừa huy động 40 triệu USD trong vòng gọi vốn Series A gần đây, Leatherback, Send by Flutterwave, LemFi, Eversend và các đơn vị đã định hình như Wise và Zepz.

Và khi họ theo đuổi sự phát triển toàn cầu, Pesa, một phần của Chương trình hấp dẫn của Fast Forward Venture Studio hiện tại, và mà khởi đầu lớn chủ yếu là tự buộc mình bằng dây, đã đạt được những bước đột phá đáng kể, bao gồm đạt lợi nhuận trong dưới 2 năm hoạt động. Họ đã xử lý hơn một triệu giao dịch trị giá 380 triệu USD, thu được 60,000 người dùng, trong đó 30% là người dùng hoạt động. 

Đội ngũ này tin tưởng mạnh mẽ về tác động của mình tại các thị trường mới, cũng như sản phẩm như thẻ đa tiền tệ dự định.

“Chúng tôi đang hướng tới sự phát triển, hoàn thiện mở rộng và tích hợp trên tất cả các lục địa chúng tôi đang mở rộng tới,” Yakubu nói. “Lúc đó chúng tôi sẽ tạo ra nhiều doanh thu hơn so với hiện tại.”

Founders of Pesa, a remittance fintech, know too well how costly, inaccessible and unreliable remittance services drive people to opt for risky informal channels —  like WhatsApp groups  — to transfer money. 

Their firsthand experience using informal channels and realizing how prevalent their use was among Africans living in the diaspora after settling in Canada in 2017, inspired Tolulope Osho, Yusuf Yakubu and Adewale Afolabi — all Nigerians — to innovate responsive remittance products in late 2021, initially targeting the Canada-to-Africa remittance market, but now eyeing global activity.

Their resolve comes at a time when remittances to low-and-middle-income countries (LMICs) are reported to have increased by 38% over the last six years to $656 billion by the end of 2023. 

The World Bank estimates a further rise in 2024 and 2025 against increasing demand for fast, affordable and reliable cross-border remittance services. Digital remittance tools, the World Bank notes, will continue to accelerate remittance activities by lessening transaction costs and increasing the access to formal money transfer channels.

Pesa’s goal right off the bat was to enable users to send money in the “most secure and fastest way possible” and to “remove borders around money,” Osho, the startup’s CEO, told TechCrunch. 

The channel was built as a multi-currency wallet that allows users to send, receive and hold multiple currencies (six for now).

“The way we’re looking at remittance is that you should keep on transacting when you move to a new country; If I leave Nigeria for Canada, there shouldn’t be any sort of break in transmission with respect to how I view financial services. I should be able to transact back at home like I really never left,” said Osho.  

“With our multi-currency wallet, it means that as you transition between these countries (Nigeria, Canada, the E.U, U.S, U.K. and Ghana) you’re able to take your money with you like it’s in your wallet,” he said.

Pesa pursues global expansion

The fintech is in the final stages of acquiring the requisite licenses for roll out in the United States, having just recently launched in 27 European Union countries. Pesa is also present in the U.K, through a partnership, in the interim, as it works to acquire an Electronic Money Institution (EMI) license, which Osho says will give it the full functionality of a bank. The license will enable it to offer cheaper services, issue and hold e-money on behalf of customers and build more products for its users.

Pesa’s efforts to increase coverage will enable its users in these regions to send money to its five African markets, including Nigeria and Ghana, and India, which it entered last March. The India launch was a chess move that would facilitate inroads into the world’s leading remittance destination — the country received $120 billion last year, with a projected increase to $129 billion in 2025. India is also the largest origin of migrants globally. Meanwhile, Pesa is ramping up its service into Sub-Saharan Africa, which recently reached $54 billion buoyed by top recipients such as Nigeria and Kenya.

Its ongoing expansion bid will step up competition for other companies in the digital remittance space, including Tanzania’s Nala, which raised $40 million in a Series A funding recently, Leatherback, Send by Flutterwave, LemFi, Eversend and established entities such as Wise and Zepz.

And as it pursues global growth, Pesa, part of Fast Forward Venture Studio’s current cohort, and whose takeoff has majorly been bootstrapped, has made remarkable strides, including attaining profitability in under two years of operation. It has so far processed over a million transactions valued at $380 million, garnering 60,000 users, 30% of whom are active. 

The team is heavily optimistic about its impact in the new markets, and products like the planned multi-currency cards.  

“We are going for growth, finishing our expansion and integrations across all the continents we’re expanding to,” said Yakubu. “At that point we’ll be generating more revenue than we are today.”