#Ngày6tháng6năm2023: Lãisửất tái cấpvốn giảm
Trong thời gian bảy ngày qua, cả hai khoản tái cấp vốn cố định 15 năm và 30 năm đều có lãi suất trung bình giảm. Lãi suất trung bình cho các khoản tái cấp vốn cố định 10 năm cũng giảm. Bởi vì cuộc chiến chống lạm phát đang diễn ra, Dự trữ Liên bang đã công bố mức tăng 0,25% so với lãi suất quỹ liên bang mục tiêu vào ngày 3 tháng 5. Tuy nhiên, lãi suất tái cấp vốn và lãi suất thế chấp vẫn có thể thấy sự biến động tiếp theo để đáp ứng hoặc nhìn chung có thể giữ nguyên.
Theo Scott Haymore, người đứng đầu thị trường vốn và định giá thế chấp tại TD Bank, thị trường đã hình thành kỳ vọng về một đợt tăng 25 điểm cơ bản vào tháng 5 và sau đó sẽ không có đợt tăng nào nữa. Với lạm phát giảm dần từ mức cao nhất vào mùa hè năm ngoái, Fed đã báo hiệu rằng chu kỳ tăng lãi suất hiện tại có thể sắp kết thúc. Tùy thuộc vào dữ liệu lạm phát sắp tới, Fed có thể giữ nguyên lãi suất – nhưng không cắt giảm – cho đến khi lạm phát đạt mục tiêu 2%.
Theo Odeta Kushiphó, nhà kinh tế trưởng tại First American Financial Corporation, sự chắc chắn hơn về các hành động của Fed sẽ giúp xoa dịu một số biến động mà chúng ta đã thấy với lãi suất thế chấp. Khi Fed tích cực tăng lãi suất quỹ liên bang vào năm 2022, lãi suất tái cấp vốn tăng vọt, nhưng chúng ta nhận thấy các dấu hiệu cho thấy lãi suất có thể đang dần bắt đầu ổn định khi lạm phát giảm bớt. Trong ba cuộc họp đầu tiên của năm 2023, Fed đã áp dụng các mức tăng lãi suất nhỏ hơn vì họ chờ xem tác động tích lũy của những thay đổi chính sách đối với lạm phát.
Nếu Fed tiếp tục làm chậm tốc độ tăng lãi suất trong suốt năm 2023, thì lãi suất tái cấp vốn và lãi suất thế chấp có thể giảm dần trong năm nay. Tuy nhiên, người tiêu dùng không nên mong đợi một sự sụt giảm mạnh hoặc quay trở lại mức thấp nhất trong thờ
Cả hai khoản tái cấp vốn cố định 15 năm và 30 năm đều có lãi suất trung bình giảm trong bảy ngày qua. Lãi suất trung bình cho các khoản tái cấp vốn cố định 10 năm cũng giảm.
Trong bối cảnh cuộc chiến chống lạm phát đang diễn ra, Dự trữ Liên bang đã công bố mức tăng 0,25% so với lãi suất quỹ liên bang mục tiêu vào ngày 3 tháng 5. Lãi suất tái cấp vốn, cũng như lãi suất thế chấp, dao động hàng ngày và có thể thấy biến động tiếp theo để đáp ứng hoặc nhìn chung có thể giữ nguyên.
“Thị trường đã hình thành kỳ vọng về một đợt tăng 25 điểm cơ bản vào tháng 5 và sau đó sẽ không có đợt tăng nào nữa,” ông nói Scott Haymorengười đứng đầu thị trường vốn và định giá thế chấp tại TD Bank.
Với lạm phát giảm dần từ mức cao nhất vào mùa hè năm ngoái, Fed đã báo hiệu rằng chu kỳ tăng lãi suất hiện tại có thể sắp kết thúc. Tùy thuộc vào dữ liệu lạm phát sắp tới, Fed có thể giữ nguyên lãi suất – nhưng không cắt giảm – cho đến khi lạm phát đạt mục tiêu 2%.
“Cuối cùng, sự chắc chắn hơn về các hành động của Fed sẽ giúp xoa dịu một số biến động mà chúng ta đã thấy với lãi suất thế chấp,” nói Odeta Kushiphó nhà kinh tế trưởng tại First American Financial Corporation.
Khi Fed tích cực tăng lãi suất quỹ liên bang vào năm 2022, lãi suất tái cấp vốn tăng vọt, nhưng chúng tôi nhận thấy các dấu hiệu cho thấy lãi suất có thể đang dần bắt đầu ổn định khi lạm phát giảm bớt.
Trong ba cuộc họp đầu tiên của năm 2023, Fed đã áp dụng các mức tăng lãi suất nhỏ hơn – 25 điểm cơ bản so với mức tăng 75 và 50 điểm cơ bản phổ biến vào năm ngoái – vì họ chờ xem tác động tích lũy của những thay đổi chính sách đối với lạm phát.
Nhìn dữ liệu tỷ lệ thế chấp trung bình trong năm qua, lãi suất thế chấp đạt mức cao nhất vào cuối năm 2022 và có xu hướng giảm kể từ đó. Chúng ta vẫn còn một chặng đường dài để đạt được mức lãi suất tái cấp vốn thấp kỷ lục vào năm 2020 và 2021, nhưng những người đi vay có thể thấy lãi suất giảm vào năm 2023.
Greg McBride, CFA và giám đốc phân tích tài chính tại Bankrate cho biết: “Với bối cảnh áp lực lạm phát giảm bớt, chúng ta sẽ thấy lãi suất thế chấp giảm dần trong năm, đặc biệt nếu nền kinh tế và thị trường lao động chậm lại rõ rệt”. (Bankrate, giống như CNET Money, thuộc sở hữu của Red Ventures.) Ông dự kiến lãi suất thế chấp cố định 30 năm sẽ kết thúc năm ở mức gần 5,25%.
Bất kể lãi suất đang ở mức nào, chủ sở hữu nhà không nên tập trung vào thời điểm thị trường, và thay vào đó nên quyết định xem việc tái cấp vốn có phù hợp với tình hình tài chính của họ hay không. Miễn là bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất hiện tại của mình, việc tái cấp vốn có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Làm phép toán để xem nó có phù hợp với tài chính và mục tiêu hiện tại của bạn không. Nếu bạn quyết định tái cấp vốn, hãy đảm bảo rằng bạn so sánh tỷ lệ, phí và tỷ lệ phần trăm hàng năm – cho biết tổng chi phí vay – từ những người cho vay khác nhau để tìm ra thỏa thuận tốt nhất.
Tái cấp vốn lãi suất cố định 30 năm
Lãi suất trung bình hiện tại cho khoản tái cấp vốn 30 năm là 7,11%, giảm 11 điểm cơ bản so với một tuần trước. (Điểm cơ bản tương đương với 0,01%.) Một lý do để tái cấp vốn cho khoản vay cố định 30 năm từ thời hạn vay ngắn hơn là giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Điều này làm cho các khoản tái cấp vốn trong 30 năm trở nên tốt cho những người đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng hoặc đơn giản là muốn có thêm không gian để thở. Tuy nhiên, để đổi lấy các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, lãi suất tái cấp vốn 30 năm thường sẽ cao hơn lãi suất tái cấp vốn 10 hoặc 15 năm. Bạn cũng sẽ trả hết khoản vay của mình chậm hơn.
Tái cấp vốn lãi suất cố định 15 năm
Đối với các khoản tái cấp vốn cố định trong 15 năm, tỷ lệ trung bình hiện ở mức 6,52%, giảm 14 điểm cơ bản so với những gì chúng ta thấy tuần trước. Với khoản tái cấp vốn cố định trong 15 năm, bạn sẽ có khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn khoản vay 30 năm. Tuy nhiên, bạn cũng sẽ có thể trả hết khoản vay của mình nhanh hơn, giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn của khoản vay. Bạn cũng thường sẽ nhận được lãi suất thấp hơn so với khoản vay 30 năm. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn trong thời gian dài.
Tái cấp vốn lãi suất cố định 10 năm
Lãi suất trung bình hiện tại cho khoản tái cấp vốn 10 năm là 6,61%, giảm 15 điểm cơ bản so với một tuần trước. Khoản tái cấp vốn 10 năm thường sẽ có khoản thanh toán hàng tháng cao nhất trong tất cả các điều khoản tái cấp vốn, nhưng lãi suất thấp nhất. Khoản tái tài trợ trong 10 năm có thể giúp bạn trả hết tiền mua nhà nhanh hơn nhiều và tiết kiệm tiền lãi trong thời gian dài. Chỉ cần đảm bảo xem xét cẩn thận ngân sách và tình hình tài chính hiện tại của bạn để đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng cao hơn.
Tỷ giá đang hướng tới đâu
Khi bắt đầu đại dịch, lãi suất tái cấp vốn đã chạm mức thấp lịch sử. Nhưng vào đầu năm 2022, Fed bắt đầu tăng lãi suất trong nỗ lực kiềm chế lạm phát tăng cao. Mặc dù Fed không trực tiếp thiết lập lãi suất thế chấp, nhưng việc tăng lãi suất của Fed dẫn đến tăng chi phí vay trong hầu hết các sản phẩm cho vay tiêu dùng, bao gồm thế chấp và tái cấp vốn. Lãi suất thế chấp đạt mức cao nhất trong 20 năm vào cuối năm 2022.
Dữ liệu gần đây cho thấy lạm phát nói chung đã giảm chậm nhưng đều đặn kể từ khi đạt đỉnh vào tháng 6 năm 2022, nhưng vẫn cao hơn nhiều so với mục tiêu lạm phát 2% của Fed. Sau khi tăng lãi suất thêm 25 điểm cơ bản vào tháng 3, Fed đã chỉ ra (PDF) nó có kế hoạch làm chậm — nhưng không dừng lại — tốc độ tăng lãi suất trong suốt năm 2023. Cả hai yếu tố này đều có khả năng góp phần kéo lãi suất thế chấp và tái cấp vốn giảm dần trong năm nay, mặc dù người tiêu dùng không nên mong đợi một sự sụt giảm mạnh hoặc quay trở lại mức thấp nhất trong thời kỳ đại dịch.
Chúng tôi theo dõi xu hướng lãi suất tái cấp vốn bằng cách sử dụng thông tin do Bankrate thu thập. Đây là bảng với tỷ lệ tái cấp vốn trung bình được cung cấp bởi những người cho vay trên khắp Hoa Kỳ:
Lãi suất tái cấp vốn trung bình
| Sản phẩm | Tỷ lệ | Một tuần trước | Thay đổi |
|---|---|---|---|
| refi cố định 30 năm | 7,11% | 7,22% | -0,11 |
| refi cố định 15 năm | 6,52% | 6,66% | -0,14 |
| refi cố định 10 năm | 6,61% | 6,76% | -0,15 |
Tỷ giá kể từ ngày 6 tháng 6 năm 2023.
Làm thế nào để mua lãi suất tái cấp vốn
Điều quan trọng là phải hiểu rằng các mức giá được quảng cáo trực tuyến thường yêu cầu các điều kiện cụ thể để đủ điều kiện. Lãi suất của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi các điều kiện thị trường cũng như lịch sử tín dụng, hồ sơ tài chính và ứng dụng cụ thể của bạn.
Có điểm tín dụng cao, tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và lịch sử thanh toán nhất quán và đúng hạn thường sẽ giúp bạn nhận được mức lãi suất tốt nhất. Bạn có thể có cảm giác tốt về lãi suất trung bình trực tuyến, nhưng hãy đảm bảo nói chuyện với chuyên gia thế chấp để xem mức lãi suất cụ thể mà bạn đủ điều kiện. Để có được tỷ lệ tái cấp vốn tốt nhất, trước tiên bạn sẽ muốn làm cho ứng dụng của mình mạnh nhất có thể. Cách tốt nhất để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn là sắp xếp tài chính của bạn theo thứ tự, sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm và theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên. Đừng quên nói chuyện với nhiều người cho vay và mua sắm xung quanh.
Tái cấp vốn có thể là một bước đi tuyệt vời nếu bạn nhận được lãi suất tốt hoặc có thể trả hết khoản vay sớm hơn — nhưng hãy cân nhắc cẩn thận xem đó có phải là lựa chọn đúng đắn cho bạn vào lúc này hay không.
Khi nào tôi nên tái tài trợ?
Hầu hết mọi người tái cấp vốn vì lãi suất thị trường thấp hơn lãi suất hiện tại của họ hoặc vì họ muốn thay đổi thời hạn cho vay. Khi quyết định có tái tài trợ hay không, hãy đảm bảo tính đến các yếu tố khác ngoài lãi suất thị trường, bao gồm thời gian bạn dự định ở trong ngôi nhà hiện tại, thời hạn vay và số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Và đừng quên các khoản phí và chi phí kết thúc, có thể tăng lên.
Khi lãi suất tăng trong suốt năm 2022, nhóm người đăng ký tái cấp vốn bị thu hẹp lại. Nếu bạn mua căn nhà của mình khi lãi suất thấp hơn hiện nay, có thể không có lợi ích tài chính nào trong việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn.
[ad_2]
