#NganHangTD #DanhGiaNganHangNam2023
Ngân hàng TD, tự gọi mình là “Ngân hàng tiện lợi nhất nước Mỹ”. Tuy nhiên, điều này có thể đi kèm với chi phí cao. Mặc dù cung cấp đầy đủ các sản phẩm ngân hàng và cho vay nhưng lại tính phí thấu chi và không cạnh tranh với các ngân hàng khác về tỷ lệ tiết kiệm. Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng có dịch vụ ngân hàng trực tiếp, mở cửa vào Chủ Nhật, TD Bank là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiết kiệm và có tỷ lệ CD tốt, bạn cần một tài khoản kiểm tra để đủ điều kiện. Nếu bạn quan tâm đến việc truy cập vào các chi nhánh trực tuyến và tránh phí cao hơn, thì ngân hàng trực tuyến có thể là sự lựa chọn tốt hơn. TD Bank cung cấp năm tài khoản séc khác nhau, nhưng không có tài khoản nào cạnh tranh được với kiểm tra tài khoản tốt nhất. TD Bank cung cấp hai tài khoản tiết kiệm, tuy nhiên, chúng không cạnh tranh được với các ngân hàng trực tuyến về lợi nhuận và yêu cầu số dư tối thiểu cao. Tóm lại, nếu bạn ở trong mạng lưới của TD Bank và muốn tiếp cận chi nhánh thực tế, thì TD Bank có thể là lựa chọn tốt. Nhưng nếu không, bạn nên cân nhắc các ngân hàng trực tuyến cho nhiều đặc quyền và ít phí hơn.
Nguồn: https://www.cnet.com/personal-finance/banking/td-bank-2023-banking-review/#ftag=CAD590a51e
Ngân hàng td
TD Bank tự gọi mình là “Ngân hàng tiện lợi nhất nước Mỹ”. Nhưng đôi khi sự thuận tiện đi kèm với chi phí. Mặc dù cung cấp đầy đủ các sản phẩm ngân hàng và cho vay – bao gồm cả đĩa CD và thế chấp – TD tính phí thấu chi cao đối với một số tài khoản séc và không phải tất cả các tỷ lệ tiết kiệm của nó đều cạnh tranh như của các ngân hàng khác.
Có một số lý do khiến bạn có thể cân nhắc TD Bank — ngân hàng này cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tiếp và mở cửa vào Chủ Nhật. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm các khoản tiết kiệm và tỷ lệ CD tốt nhất, bạn sẽ cần một tài khoản kiểm tra để đủ điều kiện nhận tỷ lệ mối quan hệ và thậm chí sau đó, hầu hết các tỷ lệ đều khá thấp.
Đây là nhận định của chúng tôi về TD Bank và những điều cần biết trước khi mở tài khoản.
những gì chúng tôi thích
- Trọn gói các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng và cho vay
- Truy cập vào hơn 1.110 chi nhánh vật lý và hơn 2.600 máy ATM
- Khách hàng có tài khoản kiểm tra TD có thể tận dụng tỷ lệ vay và CD cạnh tranh
- Cung cấp tiền thưởng cho khách hàng tài khoản kiểm tra mới lên tới 300 đô la
Những gì chúng tôi không thích
- Vẫn tính phí thấu chi và phí hàng tháng
- Tỷ lệ tiết kiệm cao nhất chỉ có sẵn với tiền gửi cao hơn
- Một số tài khoản không thể miễn phí — phí này có thể tăng lên nhanh chóng
- Lãi suất thấp so với các ngân hàng khác cung cấp CD và tài khoản tiết kiệm
TD Bank phù hợp với ai?
TD Bank cung cấp sự tiện lợi của tất cả các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng mà bạn cần dưới một mái nhà. Và nếu bạn đã là khách hàng của TD Bank, bạn sẽ được hưởng lợi từ mức giá cao hơn, cạnh tranh như các ngân hàng trực tuyến đối với một số tài khoản TD Bank. Vì vậy, nếu bạn muốn tiếp cận các chi nhánh thực tế và bạn sống trong mạng lưới của ngân hàng — Bờ Đông, Trung Đại Tây Dương, Carolinas và Florida — thì đây có thể là một lựa chọn tốt, đặc biệt nếu địa điểm của bạn mở cửa vào Chủ Nhật.
Điều quan trọng cần lưu ý là một số bang có sự hiện diện nhỏ hơn đáng kể so với những bang khác. Ví dụ: TD có hơn 300 địa điểm ở Massachusetts nhưng chỉ có 12 địa điểm ở Rhode Island. Nhưng nếu bạn không quan tâm đến dịch vụ chi nhánh thực tế, bạn có thể cân nhắc tốt hơn ngân hàng trực tuyến đi kèm với ít phí hơn và nhiều đặc quyền hơn.
Tài khoản kiểm tra ngân hàng TD
Tổng quan
TD Bank cung cấp năm tài khoản séc khác nhau, nhưng không có tài khoản nào cạnh tranh được với kiểm tra tài khoản tốt nhất. Chúng tôi thích rằng TD giúp bạn dễ dàng tránh các khoản phí trên tài khoản Kiểm tra Tiện lợi — chỉ cần duy trì số dư tối thiểu hàng ngày là 100 đô la — và nó cung cấp một tài khoản kiểm tra miễn phí cho người cao niên. TD cũng cung cấp tiền thưởng cho khách hàng mới, thường là từ 100 đô la đến 300 đô la, để đổi lấy việc gửi một số tiền nhất định trực tiếp sau khi bạn mở tài khoản. Nhưng các tài khoản kiểm tra của nó không làm được gì khác.
Bạn sẽ cần đọc bản in đẹp để đảm bảo bạn chọn không tham gia bất kỳ bảo vệ thấu chi vì ngân hàng tính phí thấu chi 35 đô la đối với một số tài khoản của họ. Bạn cũng muốn đảm bảo rằng bạn có thể miễn phí hàng tháng một cách dễ dàng. Dưới đây là ảnh chụp nhanh các tài khoản séc mà TD cung cấp:
Tính năng tài khoản
| Kiểm tra thuận tiện TD | TD Kiểm tra đơn giản | TD Ngoài kiểm tra | Ngân hàng thiết yếu TD | |
| Tốt nhất cho | Số dư tối thiểu hàng ngày thấp và giảm giá | Không có số dư tối thiểu | Không có phí ATM | Không có phí thấu chi |
| APY | Không có | Không có | 0,01% | Không có |
| Phí hàng tháng | $15 | $6 | $25 | $4,95 |
| Yêu cầu miễn lệ phí | Duy trì số dư tối thiểu 100 đô la hàng ngày | Không, lệ phí là bắt buộc | 5.000 đô la tiền gửi trực tiếp mỗi chu kỳ sao kê hoặc 2.500 đô la số dư hàng ngày tối thiểu hoặc 25.000 đô la trên tất cả các tài khoản TD | Phải từ 13 đến 17 tuổi |
ưu
-
Nhiều loại tài khoản kiểm tra để lựa chọn
-
Một số cách để miễn phí duy trì hàng tháng
-
Yêu cầu số dư tối thiểu thấp để tránh phí Kiểm tra tiện lợi
-
Khách hàng mới có thể ghi điểm thưởng đăng ký lên tới 300 đô la
Nhược điểm
-
Vẫn tính phí thấu chi cho một số tài khoản
-
Phí hàng tháng là bắt buộc đối với tài khoản Kiểm tra đơn giản của TD
-
Trả ít hoặc không có lãi
-
Yêu cầu số dư tối thiểu ổn định để tránh các khoản phí nhất định, chẳng hạn như phí ATM
Tài khoản tiết kiệm TD Bank
Tổng quan
TD Bank cung cấp hai tài khoản tiết kiệm. Tài khoản Tiết kiệm Đơn giản của nó hoạt động như một tài khoản tiết kiệm truyền thống với rất ít đặc quyền và chỉ cung cấp 0,02% APY — một trong những tỷ lệ tiết kiệm thấp nhất hiện có. Miễn là bạn thực hiện 12 lần chuyển tiền định kỳ với ít nhất 25 đô la trong năm đầu tiên, bạn có thể miễn khoản phí 5 đô la hàng tháng.
Thoạt nhìn, tài khoản Tiết kiệm Chữ ký của TD Bank có vẻ như là một chiến thắng lớn trước các ngân hàng lớn khác. Nhưng nhìn kỹ hơn lại thấy một câu chuyện khác. Mặc dù bạn có thể kiếm được tới 3,51% APY bằng tài khoản Tiết kiệm Chữ ký của ngân hàng, nhưng điều quan trọng là phải đọc bản in đẹp — kiếm được tỷ lệ đó yêu cầu số dư hàng ngày tối thiểu là 250.000 đô la. Và trong khi con số 3,51% đó chắc chắn là rất ấn tượng đối với một ngân hàng lớn, vẫn có rất nhiều các ngân hàng trực tuyến cung cấp mức giá cạnh tranh hơn với ít yêu cầu hơn (trong một số trường hợp, thậm chí không yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu).
Nếu bạn có số dư nhỏ hơn, bạn sẽ kiếm được lợi nhuận nhỏ hơn. Ví dụ: số dư từ 10.000 đô la đến 24.999 đô la hiện kiếm được 2,00% APY nếu bạn có tài khoản kiểm tra TD để đủ điều kiện cho tỷ lệ tăng này. Số dư dưới mức này kiếm được 0,01% APY — một tỷ lệ thậm chí còn thấp hơn so với tài khoản Tiết kiệm Đơn giản.
| Tiết kiệm đơn giản TD | Tiết kiệm chữ ký TD | |
| APY | 0,02% | Tỷ lệ chênh lệch cho khách hàng với các sản phẩm TD khác tăng với số dư lớn hơn – cao tới 3,51% đối với khoản tiền gửi từ 250.000 USD trở lên |
| Phí hàng tháng | $5 | $15 |
| Yêu cầu để tránh phí | Duy trì số dư tối thiểu là $300 (miễn phí cho các nhóm tuổi nhất định) | Duy trì số dư tối thiểu 10.000 đô la hoặc mở tài khoản séc TD được liên kết hoặc mở tài khoản tiết kiệm dưới dạng IRA |
ưu
-
Phí có thể tránh được nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định
-
Không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu để mở
-
truy cập ATM
-
Liên kết với tài khoản kiểm tra TD để bảo vệ thấu chi và tỷ lệ tiết kiệm tốt hơn
-
Không có tiền gửi tối thiểu
Nhược điểm
-
Phí duy trì hàng tháng
-
Lãi suất tiết kiệm cao nhất dành cho khách hàng có số dư lớn hơn
-
Tỷ lệ tiết kiệm tốt hơn có thể được tìm thấy ở nơi khác
-
Không có séc cho tài khoản tiết kiệm
Tài khoản CD ngân hàng TD
Tổng quan
Nếu bạn có tài khoản séc với TD, bạn có thể khóa chứng chỉ tiền gửi cạnh tranh. Tài khoản kiểm tra TD giúp bạn đủ điều kiện nhận được tỷ lệ tăng cao hơn nhiều so với APY tiêu chuẩn của CD. Nhưng chỉ có các đĩa CD 6, 9 và 12 tháng mới cung cấp tỷ lệ tăng giá cạnh tranh đáng để xem xét.
Bạn có thể chọn thời hạn CD từ sáu tháng đến năm năm, nhưng tỷ lệ của nó thấp hơn mức trung bình của CNET. Nó cũng đáng chú ý rằng Tỷ lệ CD tiêu chuẩn của TD không có sẵn trên trang web.
TD cũng cung cấp hai đĩa CD thay thế. Có một CD không phạt — được đặt tên là No-Catch CD, vì bạn có thể thực hiện một lần rút tiền trong thời hạn của mình mà không phải trả bất kỳ khoản phạt nào. Nhưng có một nhược điểm: Nó yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu 250 đô la.
Ngoài ra, TD có CD lãi suất bậc thang với các kỳ hạn ba năm và năm năm, cung cấp lãi suất tăng hàng năm. Tuy nhiên, tỷ lệ bắt đầu tiêu chuẩn — 0,05% — quá thấp nên bạn nên tìm nơi khác. Và một khoản tiền gửi tối thiểu $250 là bắt buộc.
Tính năng tài khoản
Hình phạt rút tiền sớm đối với Đĩa CD Lựa chọn dựa trên thời hạn:
| Thuật ngữ | hình phạt |
| dưới 3 tháng | Tất cả tiền lãi |
| Trên 3 tháng, dưới 1 năm | 3 tháng tiền lãi |
| Trên 1 năm, dưới 2 năm | 6 tháng tiền lãi |
| Trên 2 năm, dưới 3 năm | 9 tháng lãi suất |
| Trên 3 năm, dưới 4 năm | 12 tháng lãi suất |
| Trên 4 năm, dưới 5 năm | 18 tháng lãi suất |
| Lớn hơn 5 năm | 24 tháng lãi suất |
Tỷ lệ CD Lựa chọn TD
| Thuật ngữ | APY tiêu chuẩn | Tỷ lệ chênh lệch APY |
| 3 tháng | 0,05% | 0,05% |
| 6 tháng | 1,00% | 3,51% |
| 9 tháng | 1,00% | 5,00% |
| 12 tháng | 1,00% | 3,75% |
| 18 tháng | 0,05% | 0,05% |
| 24 tháng | 0,05% | 0,05% |
| 3 năm | 0,05% | 0,05% |
| 5 năm | 0,05% | 0,05% |
ưu
-
Năng suất cao, đĩa CD tăng cường và tăng cường có sẵn
-
Tỷ lệ cạnh tranh trên một số đĩa CD quảng cáo nhất định
Nhược điểm
-
Điều khoản CD hạn chế có sẵn
-
Yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu $250
-
Tỷ lệ đĩa CD thấp
-
Yêu cầu tài khoản kiểm tra TD để có được mức giá tốt nhất
Phí thấu chi
Chúng tôi không thích rằng TD Bank vẫn có phí thấu chi. Ví dụ: bạn có thể bị tính phí 35 đô la nếu tài khoản của bạn bị rút quá 50 đô la trên Tài khoản kiểm tra tiện ích và nếu bạn cố gắng thực hiện ba lần mua hàng vào ngày hôm đó, bạn có thể bị phạt tới 105 đô la mỗi ngày (35 đô la x 3) ). Nhưng bạn sẽ không bị tính phí nếu số tiền dưới 50 đô la.
Nếu bạn không muốn lo lắng về phí thấu chi, tài khoản Essential Banking của TD là một lựa chọn tốt hơn: Không có phí thấu chi, nhưng bạn phải trả khoản phí hàng tháng $4,95 bắt buộc — ít hơn nhiều so với phí thấu chi của TD. Có rất nhiều khác ngân hàng không thu phí thấu chibao gồm Hiệp hội tín dụng liên minh Và đồng minh.
Các sản phẩm ngân hàng khác
TD cung cấp một loạt các sản phẩm khác và nếu bạn đã có tài khoản với TD Bank, bạn có thể được giảm giá. Đây là những gì khác hiện có sẵn cho một số khoản vay nhất định:
- Thế chấp đầu tiên: Các khoản thế chấp có lãi suất cố định và lãi suất có thể điều chỉnh, bao gồm các khoản vay FHA, VA, jumbo và khoản vay trả trước thấp thông thường
- Thế chấp thứ hai: Cho vay vốn chủ sở hữu nhà và HELOCs
- Thẻ tín dụng: Một đội hình bao gồm hoàn lại tiền truyền thống và phần thưởng thẻcùng với bảo đảm thẻ tín dụng. Và TD có hai dịch vụ giới hạn tín dụng thấp mới tính phí cố định thay vì lãi suất thay đổi
kinh nghiệm ngân hàng
TD mang đến một điều hiếm có trong ngành ngân hàng: Nhiều chi nhánh thực tế của nó mở cửa vào Chủ Nhật. Khi nói đến các công cụ kỹ thuật số, ngân hàng cung cấp mọi thứ bạn mong đợi ở một ngân hàng lớn có nguồn lực để đầu tư vào công nghệ mới — bao gồm trang web và ứng dụng di động với các tính năng ngân hàng phổ biến. Tuy nhiên, ứng dụng di động của ngân hàng hoạt động dưới mức trung bình của ngành trong Nghiên cứu về mức độ hài lòng của ứng dụng di động gần đây nhất của JD Power.
dịch vụ khách hàng
TD Bank cung cấp dịch vụ khách hàng 24/7 theo số 1-888-751-9000. Bạn cũng có thể kết nối với các đại lý trực tiếp thông qua ứng dụng di động của ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng cung cấp trợ giúp qua Facebook Messenger và tin nhắn trực tiếp của Twitter. Nếu bạn cần nói chuyện trực tiếp với ai đó, sử dụng công cụ định vị trực tuyến của ngân hàng để tìm một chi nhánh gần bạn. Một số chi nhánh của TD Bank mở cửa vào Chủ nhật trong một số giờ giới hạn, điều mà hầu hết các ngân hàng không cung cấp. Hãy nhớ rằng các chi nhánh được giới hạn ở 16 tiểu bang.
[ad_2]
