#wefox #côngtykhởinghiệpinsurtech #cấpvốnmới #tài trợ #bảohiểm #phânphối #tínhnăng #cơhộiquayvòng
Wefox, công ty khởi nghiệp insurtech của Đức, vừa đón nhận một vòng cấp vốn mới từ các nhà đầu tư với mức định giá 4,5 tỷ đô la. Điều này cho thấy công ty vẫn được đánh giá cao, mặc dù đã kiếm được 55 triệu đô la. Wefox bán sản phẩm bảo hiểm thông qua các nhà môi giới bảo hiểm nội bộ và bên ngoài. Mô hình này đã mở rộng rất tốt vì Wefox hiện có 4.000 đối tác phân phối. Ngoài việc đầu tư vốn truyền thống, Wefox còn bảo đảm 55 triệu đô la trong một cơ sở tín dụng quay vòng từ JP Morgan và Barclays.
Nguồn doanh thu quan trọng nhất của Wefox vẫn là hoạt động kinh doanh phân phối, và công ty đã tập trung vào việc phát triển doanh thu hàng đầu trong Bảo hiểm Wefox. Công ty hiện đang phát triển một mạng lưới các đối tác có mối quan hệ thân thiết để họ có thể đưa các sản phẩm bảo hiểm vào dịch vụ của mình. Đồng thời, Wefox đang khám phá hoạt động kinh doanh nền tảng mới này với hy vọng rằng nó sẽ trở thành hoạt động kinh doanh quan trọng nhất theo thời gian.
Wefox đã hợp lý hóa hoạt động của mình để đạt được lợi nhuận trên tất cả các lĩnh vực (phân phối và bảo hiểm) càng nhanh càng tốt. Tái tập trung vào phân phối, công ty hiện đang phát triển một mạng lưới các đối tác có mối quan hệ thân thiết để họ có thể đưa các sản phẩm bảo hiểm vào dịch vụ của mình. Khoản đầu tư đang thực hiện vào Bảo hiểm Wefox vẫn sẽ hữu ích cho sản phẩm tiếp theo của công ty.
Năm tới, Wefox có kế hoạch phát hành ngăn xếp công nghệ của mình để các công ty bảo hiểm khác có thể tạo ra các sản phẩm bảo hiểm, quản lý hiệu suất trong thời gian thực và xử lý khiếu nại bằng API. Về cơ bản, Wefox muốn trở thành Dịch vụ bảo hiểm web của Amazon với cách chơi trên nền tảng này. Julian Teicke cho biết Wefox không có kế hoạch trở thành hãng bảo hiểm với mục tiêu cuối cùng này, vì ngành bảo hiểm phát triển rất chậm.
Wefox đang hoạt động tại sáu thị trường châu Âu và có kế hoạch mở rộng sang các thị trường mới bằng cách mua lại một doanh nghiệp phân phối bảo hiểm đầy triển vọng, tích hợp và phát triển nó. Công ty tập trung vào các thị trường mà nó biết rất rõ và đang hợp lý hóa hoạt động của mình để đạt được lợi nhuận trên tất cả các lĩnh vực (phân phối và bảo hiểm) càng nhanh càng tốt.
wefox, công ty khởi nghiệp insurtech của Đức, đã đóng một vòng cấp vốn mới từ các nhà đầu tư hiện tại. Số tiền tài trợ sẽ không gây ấn tượng với bất kỳ ai vì công ty đã kiếm được 55 triệu đô la. Đây có thể coi là phần mở rộng của Vòng Series D trị giá 400 triệu USD khi Wefox quản lý để duy trì mức định giá tương tự là 4,5 tỷ đô la.
Thực tế là Wefox vẫn được định giá 4,5 tỷ đô la là một điều thú vị. Nhiều công ty khởi nghiệp đang gặp khó khăn trong việc huy động vốn hoặc phải hạ giá trị của họ. Ngoài khoản đầu tư vốn cổ phần truyền thống này, Wefox còn bảo đảm 55 triệu đô la trong một cơ sở tín dụng quay vòng từ JP Morgan và Barclays.
Xin nhắc lại, Wefox bán các sản phẩm bảo hiểm thông qua các nhà môi giới bảo hiểm nội bộ và bên ngoài. Không giống như đối thủ Đức an toàn, nó không dựa vào chiến lược phân phối trực tiếp đến người tiêu dùng. Mô hình này đã mở rộng rất tốt vì Wefox hiện có 4.000 đối tác phân phối.
Gần đây, Wefox đã ra mắt hãng bảo hiểm của riêng mình — Bảo hiểm Wefox. Bằng cách này, công ty có thể thiết kế và bán các sản phẩm bảo hiểm của riêng mình mà không cần phụ thuộc vào các công ty bảo hiểm bên thứ ba.
Tôi đã liên lạc với người đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của công ty Julian Teicke (ảnh trên) để thảo luận về chiến lược hiện tại của công ty. Nguồn doanh thu quan trọng nhất của Wefox vẫn là hoạt động kinh doanh phân phối. “Về mặt phân phối, chúng tôi đã có lãi,” Teicke nói.
“Chúng tôi có khoảng 300 công ty bảo hiểm làm việc cùng. Đó là tất cả các công ty bảo hiểm lớn trong lĩnh vực P&C (tài sản và thương vong), nhân thọ và sức khỏe. Sau đó, chúng tôi có công ty bảo hiểm của riêng mình. Phần lớn doanh thu đến từ hoạt động kinh doanh phân phối của chúng tôi. Nếu bạn nhìn vào tổng khối lượng phí bảo hiểm trên nền tảng này, thì đó là khoảng 2 tỷ euro. 200 triệu euro trong số đó năm ngoái là bảo hiểm của chính chúng tôi và phần còn lại là bảo hiểm của bên thứ ba,” ông nói thêm.
Ví dụ, khi nói đến cơ sở tín dụng, Julian Teicke nói với tôi rằng nó có thể được sử dụng để mua lại. Wefox hiện đang hoạt động tại sáu thị trường châu Âu (Đức, Thụy Sĩ, Áo, Ý, Ba Lan và Hà Lan). Nó có kế hoạch mở rộng sang các thị trường mới — chẳng hạn như Pháp, Tây Ban Nha hoặc Vương quốc Anh — bằng cách mua lại một doanh nghiệp phân phối bảo hiểm đầy triển vọng, tích hợp và phát triển nó.
Tái tập trung vào phân phối
“18 tháng trước, chúng tôi thấy rằng thế giới đang thay đổi. Sau đó, chúng tôi đã đưa ra rất nhiều quyết định liên quan đến kỷ luật tài chính và giờ đây chúng đã được đền đáp. Chúng tôi đã có thể tăng gấp đôi doanh thu và gấp đôi tỷ suất lợi nhuận trong Q1,” Teicke nói. Anh ấy đang so sánh Q1 2023 với Q1 2022.
Đó là lý do tại sao mảng kinh doanh bảo hiểm bên thứ nhất của Wefox không được ưu tiên so với mảng phân phối. Teicke nói: “Chúng tôi chủ yếu tập trung vào việc phát triển doanh thu hàng đầu (của Bảo hiểm Wefox) – và chúng tôi đã dừng việc đó lại. Hiện nay công ty tập trung vào các thị trường mà nó biết rất rõ. Về phía phân phối, công ty hiện đang phát triển một mạng lưới các đối tác có mối quan hệ thân thiết để họ có thể đưa các sản phẩm bảo hiểm vào dịch vụ của mình.
“Khi bạn mua một chiếc ô tô, bạn sẽ được mua bảo hiểm xe hơi. Khi bạn mua một chiếc xe đạp điện, bạn sẽ nhận được bảo hiểm xe đạp điện tử. Điều đó rất giống với kinh doanh môi giới của chúng tôi. Nó làm giảm chi phí thu hút khách hàng cho chúng tôi,” Teicke nói.
Khoản đầu tư đang thực hiện vào Bảo hiểm Wefox vẫn sẽ hữu ích cho sản phẩm tiếp theo của công ty. Năm tới, công ty có kế hoạch phát hành ngăn xếp công nghệ của mình để các công ty bảo hiểm khác có thể tạo ra các sản phẩm bảo hiểm, quản lý hiệu suất trong thời gian thực và xử lý khiếu nại bằng API. Về cơ bản, Wefox muốn trở thành Dịch vụ bảo hiểm web của Amazon với cách chơi trên nền tảng này.
Tôi đã hỏi Julian Teicke liệu Wefox có trở thành hãng bảo hiểm với mục tiêu cuối cùng này không. “Đó hoàn toàn không phải là kế hoạch. Khi chúng tôi bắt đầu, chúng tôi không có manh mối. Chúng tôi chỉ thực hiện nó từng ngày và từng bước. Bảo hiểm là một ngành khó khăn và nó phát triển rất chậm. Quá chậm để thực sự tạo ra sự khác biệt ở quy mô lớn. Khi bạn nhìn vào các công ty bảo hiểm, 99% hoạt động kinh doanh của họ đã có – 1% về cơ bản là những gì họ phải đấu tranh để đạt được,” ông nói.
“Không có gì khẩn cấp để thay đổi. Và đó là lý do tại sao không dễ để xây dựng một đối thủ đột phá mới trong lĩnh vực bảo hiểm. Và tôi cảm thấy rằng chúng ta phải hiểu cách hoạt động của hệ thống phân phối, cách hoạt động của bảo hiểm. Mỗi công ty bảo hiểm sẽ cần phải trở thành kỹ thuật số. Sẽ có một công ty cơ sở hạ tầng kỹ thuật số cho các công ty bảo hiểm,” ông nói thêm.
Nói tóm lại, Wefox đang hợp lý hóa các hoạt động hiện tại của mình để đạt được lợi nhuận trên tất cả các lĩnh vực (phân phối và bảo hiểm) càng nhanh càng tốt. Đồng thời, nó đang khám phá hoạt động kinh doanh nền tảng mới này với hy vọng rằng nó sẽ trở thành hoạt động kinh doanh quan trọng nhất theo thời gian.
