#Fintech #Automatization
Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, các tổ chức tài chính đang đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là về quản lý rủi ro và giới thiệu sản phẩm. Fintech như một lĩnh vực mới đang phát triển có thể học được nhiều bài học từ các ngân hàng lớn, đặc biệt là về việc tự động hóa quy trình và kết cấu dữ liệu. Việc giới thiệu khách hàng đúng và nhanh chóng là cực kỳ quan trọng, đặc biệt trong thời gian khó khăn này, và cấu trúc dữ liệu thống nhất thông tin là câu trả lời để giải quyết vấn đề này. Bằng cách sử dụng kết cấu dữ liệu, fintech có thể tích hợp và sử dụng thông tin khách hàng hiệu quả hơn, đồng thời giúp giảm rủi ro và mang lại kết quả kinh doanh tốt hơn.
Khi nền kinh tế chặt chẽ, các tổ chức tài chính đang phải đối mặt với một số thách thức lẫn nhau. Sự cám dỗ cho hành động xấu từ phía khách hàng tăng lên. Điều này tạo ra sự giám sát quy định gia tăng, với nguy cơ bị phạt nặng nếu không tuân thủ.
Nhu cầu cắt giảm chi phí thúc đẩy việc tiếp tục đầu tư vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính đổi mới, đồng thời, khách hàng có kỳ vọng cao hơn bao giờ hết về những trải nghiệm dễ dàng, hiệu quả và tuyệt vời.
Trên lý thuyết, đây giống như một kịch bản thất bại đối với ngành công nghiệp đang phát triển của các nhà cung cấp fintech mới nhanh nhẹn. Không phải vậy – trừ khi những công ty công nghệ tài chính đó có thể học được một số bài học từ các công ty lâu đời về việc giới thiệu khách hàng. Những bài học đó cuối cùng bắt nguồn từ sự kết hợp giữa tự động hóa quy trình và kết cấu dữ liệu.
Tại sao lại tập trung vào onboarding?
Trải nghiệm giới thiệu là ấn tượng đầu tiên của khách hàng về tổ chức và thiết lập giai điệu cho mối quan hệ. Đó cũng là thời điểm mà tổ chức phải xác định chính xác khách hàng là ai và mục đích thực sự của hoạt động kinh doanh của họ. Việc giới thiệu khách hàng nhanh chóng và chính xác luôn quan trọng, nhưng trong thời kỳ suy thoái kinh tế, điều đó càng trở nên nghiêm trọng gấp đôi — các nhà đầu tư nhanh chóng mất kiên nhẫn đối với các công ty khởi nghiệp không thể mang lại tăng trưởng và lợi nhuận cùng lúc khi các cơ quan quản lý siết chặt rủi ro trong lĩnh vực tài chính.
Tích hợp hiệu quả là gót chân Achilles của fintech. Một cấu trúc dữ liệu thống nhất thông tin mà không cần di chuyển nó khỏi hệ thống hồ sơ là câu trả lời.
Tích hợp hiệu quả là gót chân Achilles của fintech. Nhìn vào KHÔN NGOAN, bị cơ quan quản lý Abu Dhabi phạt 360.000 đô la. Hoặc, phạt Cơ quan quản lý tài chính của Vương quốc Anh Ngân hàng GT 7,8 triệu bảng cho các lỗi AML. Hoặc, năng lượng mặt trờinhà cung cấp dịch vụ Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) của Đức đã đưa ra một hạn chế là không đưa lên bất kỳ khách hàng nào trong tương lai mà không có sự chấp thuận của chính phủ.
Việc fintech không có khả năng quản lý đúng cách dữ liệu và quy trình cần thiết để giới thiệu chính xác có thể chiếm phần lớn suy giảm đầu tư vào năm 2022.
Kết cấu dữ liệu và tự động hóa quy trình cải thiện quá trình giới thiệu
Quá trình giới thiệu bắt đầu với dữ liệu đã được xác minh, những thứ như tên, địa chỉ, mã số thuế, thông tin chi tiết về doanh nghiệp được đề xuất, tiền đến từ đâu và tiền sẽ đi đâu. Vấn đề là các tổ chức tài chính là những tổ chức lớn, phức tạp với vô số hệ thống CNTT và ứng dụng chứa các bộ dữ liệu riêng lẻ. Các hệ thống cũ này trên các sản phẩm, loại khách hàng và chương trình tuân thủ khác nhau không tích hợp tốt.
Điều đó có nghĩa là có một chế độ xem không đầy đủ về vấn đề hiện tại và việc cố gắng hoàn thành chế độ xem đó thường đồng nghĩa với việc cắt và dán thủ công giữa các hệ thống và bảng tính. Chỉ riêng cơ hội do lỗi của con người thôi cũng đủ để gieo rắc nỗi sợ hãi vào trái tim của bất kỳ nhà quản lý ngân hàng nào.
MỘT vải dữ liệu — một công nghệ hợp nhất tất cả dữ liệu doanh nghiệp — mà không cần di chuyển dữ liệu đó khỏi hệ thống hồ sơ — chính là câu trả lời. Kết cấu dữ liệu tạo ra một lớp dữ liệu ảo nơi dữ liệu doanh nghiệp có thể thay đổi và mối quan hệ giữa những dữ liệu đó có thể được quản lý trong một môi trường mã thấp đơn giản. Dữ liệu được bảo mật ở cấp độ hàng, nghĩa là chỉ những người nên xem dữ liệu mới có thể xem dữ liệu đó và chỉ khi nào họ nên xem dữ liệu đó. Dữ liệu có thể tại chỗ, trong dịch vụ đám mây hoặc trong môi trường nhiều đám mây.
Với cách tiếp cận kết cấu dữ liệu, bạn có thể kết hợp dữ liệu kinh doanh theo những cách hoàn toàn mới. Điều này có nghĩa là bạn không chỉ có chế độ xem 360 độ về khách hàng, danh tính, lịch sử, (các) sản phẩm của họ mà còn có thể thu thập thông tin chi tiết mới từ việc xem dữ liệu doanh nghiệp của mình một cách tổng thể.
