#Tin tức tài chính ngày hôm nay: Việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Hoa Kỳ có thể sẽ là lần cuối trong một thời gian dài. Đây là điều đó có nghĩa gì đối với tiết kiệm của bạn?
Trong tuần này, Ngân hàng Trung ương Hoa Kỳ đã thông báo tăng lãi suất lần thứ 10 nhằm kiềm chế lạm phát. Quyết định này sẽ làm tăng chi phí vay tiền, điều đó có nghĩa là mọi thứ từ vay tiền cá nhân đến thẻ tín dụng sẽ trở nên đắt đỏ hơn. Nhưng cũng có khả năng tỷ suất lợi nhuận hàng năm hoặc APY trên CD và tiết kiệm cao điểm sẽ tăng lên và ngay cả khi chúng không thay đổi, chúng vẫn cao hơn so với những năm gần đây.
“Những tỷ suất trên các quỹ tiền gửi tiết kiệm cao điểm và tiết kiệm cao đến từ nơi đâu, đến nơi đó sẽ tiếp tục cao đến khi Ngân hàng Trung ương bắt đầu cắt giảm lãi suất”, Tom Graff, Trưởng Ban đầu tư của Facet cho biết. Với việc Ngân hàng Trung ương lại tăng lãi suất, các tài khoản tiền gửi có lãi có thể sẽ tốt hơn một chút, ít nhất là trong hiện tại.
Mặc dù chúng ta vẫn chưa đạt được mục tiêu lạm phát của Ngân hàng Trung ương là 2%, các chuyên gia không dự đoán rằng lãi suất tiết kiệm và CD sẽ thay đổi nhiều trong những tuần tới. Tuy nhiên, tỷ suất tiết kiệm cao điểm sẽ chỉ còn tồn tại đến khi Ngân hàng Trung ương quyết định giảm lãi suất tín dụng. “Khi Ngân hàng Trung ương bắt đầu cắt giảm lãi suất, các tỷ suất này sẽ giảm”, Tom Graff nói. Vậy bạn nên để tiết kiệm của mình ở đâu trong lúc này? Và tài khoản tiết kiệm cao điểm có đáng giá để đầu tư không? Chúng tôi sẽ đưa ra câu trả lời cho những câu hỏi này và cung cấp thông tin về mức lãi suất tiết kiệm cao nhất và CD tốt nhất hiện có.
Mặc dù các tỷ suất chỉ tăng nhẹ trong tuần này, hầu hết các ngân hàng đều có tỷ suất cao hơn so với mức trung bình theo dõi của Cơ quan bảo hiểm tiền gửi Liên bang. Để tăng mức lợi nhuận hàng năm hoặc APY của bạn trên tiền gửi tiết kiệm, chúng tôi khuyên bạn nên xem xét đến việc sử dụng một ngân hàng trực tuyến được bảo hiểm bởi FDIC. Tuy nhiên, điều này chỉ đúng nếu bạn thoải mái với việc quản lý tiền của bạn trực tuyến hoặc qua ứng dụng.
Trong những tuần qua, chúng ta chỉ thấy một số ngân hàng tăng lãi suất CD và tiết kiệm, nhưng không nhiều. Sau tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Hoa Kỳ trong tuần này, các chuyên gia tin rằng đây sẽ là lần tăng cuối cùng trong một thời gian dài khi lạm phát đang giảm. Do đó, chúng ta có thể sẽ thấy một số ngân hàng tăng nhẹ lãi suất tiết kiệm và CD để cạnh tranh, nhưng hầu hết các tỷ suất vẫn sẽ giữ nguyên.
Về phía CD, dù tỷ suất tiết kiệm cao điểm tăng hay giữ nguyên, chuyên gia cho rằng đây là thời điểm để khóa kỳ hạn CD dài hạn trước khi tỷ suất giảm. Còn đối với tài khoản tiết kiệm cao điểm, chúng ta cũng không nên mong đợi rằng tỷ suất sẽ tăng nhiều hơn. “Đó là khó đoán chính xác tỷ suất tiết kiệm cao điểm sẽ tăng đến mức nào vào mùa hè”, Michael Ryan, một nhà tư vấn tài chính đã nghỉ hưu và là người sáng lập Michael Ryan Money cho biết. “Đó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lạm phát, tăng trưởng kinh tế và chính sách lãi suất. Nếu như có xu hướng tăng lãi suất, thì nó có thể sẽ tiếp tục tăng ít nhất một chút.” Jordan Hucht, một nhà kế hoạch tài chính chứng nhận và đối tác của Vision Wealth Partners cho biết có khả năng tỷ suất tiết kiệm cao điểm sẽ tăng thêm 0,25% đến 0,50% vào mùa hè này. “Hãy ghi nhớ rằng tỷ suất tiết kiệm có thể chuyển hướng ngược lại và nếu nền kinh tế suy thoái, tỷ suất cũng có thể giảm”, ông cho biết.
Khi mức lãi suất tiết kiệm không tăng, thiên hạ cũng không nên quá lo lắng. Thay vào đó, bạn có thể giữ tiền gửi của mình trên các tài khoản tiền gửi có lãi hoặc tiết kiệm cao điểm để đảm bảo tính linh hoạt về tiền mặt. Ngoài ra, bạn có thể bổ sung một CD ngắn hạn hoặc trái phiếu trái phiếu Chính phủ để khóa tiền gửi để đổi lấy tỷ suất lợi nhuận cao hơn một chút. Tatiana Tsoir, một kế toán công chứng được cấp chứng chỉ và tác giả của Dream Bold, Start Smart cho biết: “Chúng đều là những lựa chọn khá linh động chỉ khi bạn cần tiền, bạn mới có thể tiếp cận được số tiền đó.” Nếu bạn có kế hoạch đầu tư trong vòng 10 năm, cổ phiếu thường mang lại lợi nhuận lớn hơn. “Đối với hầu hết các nhà đầu tư, quỹ chứng khoán chỉ số chi phí thấp là một cách đơn giản và hiệu quả để thu hoạch lợi ích từ sự tăng trưởng của thị trường theo thời gian”, Hucht cho biết. Theo Ryan, bạn cũng có thể xem xét đầu tư vào thị trường chứng khoán tùy thuộc vào mục tiêu của bạn.
Câu hỏi thường gặp
1. Lãi suất CD tốt nhất hiện nay là gì?
Tỷ lệ lợi nhuận tốt nhất bạn có thể nhận được từ CD phụ thuộc vào kỳ hạn và loại CD mà bạn muốn. Hiện nay, hầu hết các CD đều cao hơn 4%, vì vậy tìm kiếm tỷ suất
Earlier this week, the Federal Reserve announced its 10th rate hike in an effort to rein in inflation.
The decision will increase the cost of borrowing, meaning everything from personal loans to credit cards will become more expensive. But there’s also a chance that annual percentage yields or APYs on CDs and high-yield savings will increase, too. And even if they stay the same, they’re still higher than they’ve been in recent years.
“Rates on money market funds and high-yield savings will remain relatively high until the Fed starts cutting interest rates,” said Tom Graff, head of investments at Facet. With the Fed raising rates again, interest-earning deposit accounts may get a little better, for now.
Though we’re not quite at the Fed’s inflation target of 2%, experts aren’t expecting savings and CD rates to change much in the coming weeks. However, high savings rates will only hang around until the Fed decides to lower the federal funds rate. “Once the Fed starts cutting, those rates will fall,” said Graff.
So where should you put your savings for now? And is a high-yield savings account still worthwhile? We’ll answer these questions and cover the best CD and savings rates available.
Average CD rates this week
Over the past few weeks, we haven’t seen big swings in CD rates.
The average CD rates tracked by CNET increased slightly for each CD term this week, but not by much. This week, six-month CD rates increased by 0.02%, while one-year CDs increased to 4.80%, with some banks over 5%. Meanwhile, three- and five-year CD rates remain lower than shorter terms. Here’s a closer look at how much rates have changed in a week.
CD rates tracked by CNET
| 6-month | 1-year | 3-year | 5-year | |
| Last week | 4.27% | 4.77% | 4.20% | 3.99% |
| This week | 4.29% | 4.80% | 4.21% | 4.03% |
Despite rates only increasing slightly this week, most banks are well above the average rates tracked by the Federal Deposit Insurance Corporation. The FDIC averages include rates from traditional banks, which tend to have lower CD rates. While banks with physical branches can be convenient, we recommend considering an FDIC-insured online bank to get a better annual percentage yield or APY on your savings — as long as you’re comfortable managing your money online or via an app.
Average CD rates
| 6-month | 1-year | 3-year | 5-year | |
| FDIC-tracked | 1.03% | 1.54% | 1.34% | 1.37% |
| CNET-tracked | 4.29% | 4.80% | 4.21% | 4.03% |
Rates as of May 1, 2023.
The best savings rates this week
This week, the average savings rate as tracked by CNET is 4.38%. Most banks have APYs around 4%, but many are well over that mark, with some inching closer to 5%. Some banks are still raising rates — including Bask Bank and Bread Savings. Others are keeping rates the same for now.
The best savings rates this week
| Bank | APY |
|---|---|
| UFB Direct | 4.81% |
| Bask Bank | 4.75% |
| CIT | 4.75% |
| Bread Savings | 4.65% |
| SoFi | Up to 4.20% |
| Synchrony | 4.15% |
Rates as of May 1, 2023.
Savings rates are reaching a peak
Over the past several weeks, only a few banks have increased rates for CDs and savings accounts — but not by much. After this week’s Fed rate hike, experts believe it will be the last rate hike for a while, since inflation is cooling. As a result, we may see small jumps in savings and CD rates for banks to remain competitive, but most rates will remain the same.
On the CD side, whether rates go up or remain the same, experts say now’s the time to lock in a long-term CD before rates drop. As for high-yield savings accounts, we shouldn’t expect rates to increase much, either.
“It’s difficult to predict exactly how much higher high-yield savings rates will go by summer,” said Michael Ryan, a retired financial planner and founder of Michael Ryan Money. “It depends on a number of factors like inflation, economic growth and interest rate policy. There has been a trend of increasing rates, so it’s likely they will continue to rise at least somewhat.”
There’s a chance that high-yield savings may increase by another 0.25% to 0.50% by this summer, said Jordan Hucht, a certified financial planner and partner at Vision Wealth Partners. “Keep in mind that savings rates can go the other way, too. And if the economy has a downturn, it’s likely that rates would also come down.”
What happens when savings rates plateau?
As inflation cools, experts are still predicting a recession in 2023 or 2024. While a recession can be scary because it’s typically marked by a period of economic decline, increased layoffs and a higher unemployment rate, it’s also a recurring part of the economy’s ebb and flow. And the best way to get ahead of a recession is to prepare for the unexpected.
As rates begin to plateau and slightly dip for some banks, if you have savings, it’s time to start thinking about where to move your money next. Right now, there’s still time to take advantage of high APYs on interest-earning deposit accounts, like savings, CDs and money market accounts.
Keep in mind that high-yield savings and money market accounts have variable rates. But just because savings rates won’t jump to record highs like last year, it doesn’t mean you need to move your money. As rates remain stagnant (or slightly dip for some banks), you may not earn the best return, but you want to keep emergency and short-term funds accessible. “Savings accounts are great tools for holding cash for emergencies and shorter-term needs, but they are not great tools for achieving real returns,” said Hucht.
Where to park your savings
Even though rate hikes may be ending, it’s still important to save — now more than ever.
The first priority should be saving money you’ll need soon in a high-yield savings account. “Emergency savings should be kept in an FDIC-insured bank account that is liquid and can be withdrawn penalty-free at any time,” said Hucht.
If you already have a fully stocked emergency fund, you can take advantage of the high savings rates that are still around by diversifying your wallet. For instance, you may keep money in a high-yield savings account or money market account to keep some funds flexible. You can also add a short-term CD or Treasury bond to lock away money in exchange for a slightly higher interest rate.
“They are all fairly liquid options just in case you end up needing access to the money,” said Tatiana Tsoir, a certified public accountant and author of Dream Bold, Start Smart. Just be aware of any minimum balance requirements and withdrawal penalties if you need to pull out funds.
Equities tend to provide bigger returns if you have a longer horizon for the funds you won’t need in 10 years. “For most investors, low-cost stock index funds are a simple, effective way to reap the benefits of market growth over time,” said Hucht. You may also consider investing in the stock market, depending on your goals, added Ryan.
FAQs
What is a good CD rate right now?
The best CD rate you can get depends on the term and type of CD you want. Most CDs are above 4% now, so shopping around for the best rate is best. Some shorter-term CDs of one-year or shorter have better rates than longer terms.
For example, based on CNET’s weekly CD tracking, the average one-year CD has a 4.80% APY, slightly higher than the average five-year APY of 4.03%.
Are savings account interest rates fixed?
No, high-yield savings accounts do not have a fixed interest rate. Instead, the variable rate tends to move alongside the Fed’s moves — depending on the bank. So, the bank may raise or lower interest rates, making it much more unpredictable to know how much interest you’ll earn over time. However, while CD rates also increase and decrease with the market, you can lock in a fixed-rate for a set term, making them a good option if you want to earn a predictable, high return on your money.
Should I have more than one savings account?
There’s nothing wrong with having more than one savings account. You may have several accounts to stash savings, depending on your goals. For example, you may have one for your emergency savings and another for a sinking fund to cover an upcoming vacation. However, some banks, like Ally, have buckets that allow you to separate your savings in the same account based on your goals.
If you choose to have more than one savings account, make sure you’re keeping an eye on any fees, minimum balance or deposit required to keep the account in good standing.
