#SựKiệnNgàyHômNay
Lãi suất tái cấp vốn hiện tại vào ngày 5 tháng 5 năm 2023 đã giảm xuống. Nhiều khoản tái cấp vốn đáng chú ý tiếp tục có xu hướng giảm trong tuần này, bao gồm cả hai khoản tái cấp vốn cố định 15 năm và 30 năm. Trong bối cảnh cuộc chiến chống lạm phát đang diễn ra, việc Dự trữ Liên bang tăng 0,25% so với lãi suất quỹ liên bang mục tiêu đã được thông báo vào ngày 3 tháng 5.
Theo Scott Haymore, người đứng đầu thị trường vốn và định giá thế chấp tại TD Bank, thị trường đã hình thành kỳ vọng về một đợt tăng 25 điểm cơ bản vào tháng 5 và sau đó sẽ không có đợt tăng nào nữa. Tuy nhiên, tùy thuộc vào dữ liệu lạm phát sắp tới, Fed có thể giữ nguyên lãi suất – nhưng không cắt giảm – cho đến khi lạm phát đạt mục tiêu 2%.
Chúng ta vẫn còn cách xa mức lãi suất tái cấp vốn thấp kỷ lục vào năm 2020 và 2021, nhưng những người đi vay có thể thấy lãi suất giảm vào năm 2023. Tái cấp vốn có thể giúp tiết kiệm tiền miễn là bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất hiện tại của mình. Bạn nên xác định xem việc tái cấp vốn có phù hợp với tình hình tài chính của mình hay không.
Theo Bankrate, lãi suất tái cấp vốn cố định 30 năm đang ở mức gần 5,25%, lãi suất tái cấp vốn cố định 15 năm là 6,16% và lãi suất tái cấp vốn cố định 10 năm hiện là 6,23%. Tùy vào tình hình tài chính của bạn, bạn có thể lựa chọn khoản tái cấp vốn phù hợp với mình.
Các chuyên gia đã nhận định rằng lãi suất thế chấp và lãi suất tái cấp vốn có thể sẽ giảm dần trong năm nay, mặc dù không nên kỳ vọng giảm mạnh hoặc trở lại mức thấp kỷ nguyên đại dịch. Các chủ sở hữu nhà cần chú ý đến tình hình tài chính của mình và quyết định có nên tái cấp vốn hay không.
Một số lãi suất tái cấp vốn đáng chú ý tiếp tục có xu hướng giảm trong tuần này. Cả hai khoản tái cấp vốn cố định 15 năm và 30 năm đều có lãi suất trung bình giảm. Đồng thời, lãi suất tái cấp vốn cố định trung bình 10 năm cũng giảm.
Trong bối cảnh cuộc chiến chống lạm phát đang diễn ra, Dự trữ Liên bang đã thông báo tăng 0,25% so với lãi suất quỹ liên bang mục tiêu vào ngày 3 tháng 5. Lãi suất tái cấp vốn, cũng như lãi suất thế chấp, dao động hàng ngày và có thể thấy biến động tiếp theo để đáp ứng, hoặc nhìn chung chúng có thể giữ nguyên.
“Thị trường đã hình thành kỳ vọng về một đợt tăng 25 điểm cơ bản vào tháng 5 và sau đó sẽ không có đợt tăng nào nữa,” ông nói Scott Haymorengười đứng đầu thị trường vốn và định giá thế chấp tại TD Bank.
Với lạm phát giảm dần từ mức cao nhất vào mùa hè năm ngoái, Fed đã báo hiệu rằng chu kỳ tăng lãi suất hiện tại có thể sắp kết thúc. Tùy thuộc vào dữ liệu lạm phát sắp tới, Fed có thể giữ nguyên lãi suất – nhưng không cắt giảm – cho đến khi lạm phát đạt mục tiêu 2%.
“Cuối cùng, sự chắc chắn hơn về các hành động của Fed sẽ giúp xoa dịu một số biến động mà chúng ta đã thấy với lãi suất thế chấp,” nói Odeta Kushiphó nhà kinh tế trưởng tại First American Financial Corporation.
Khi Fed tích cực tăng lãi suất quỹ liên bang vào năm 2022, lãi suất tái cấp vốn tăng vọt, nhưng chúng tôi nhận thấy các dấu hiệu cho thấy lãi suất có thể đang dần bắt đầu ổn định khi lạm phát giảm bớt.
Trong ba cuộc họp đầu tiên của năm 2023, Fed đã áp dụng các mức tăng lãi suất nhỏ hơn – 25 điểm cơ bản so với mức tăng 75 và 50 điểm cơ bản phổ biến vào năm ngoái – khi cơ quan này chờ xem tác động tích lũy của những thay đổi chính sách đối với lạm phát .
Nhìn dữ liệu tỷ lệ thế chấp trung bình trong năm qua, lãi suất thế chấp đạt đỉnh vào cuối năm 2022 và có xu hướng giảm kể từ đó. Chúng ta vẫn còn cách xa mức lãi suất tái cấp vốn thấp kỷ lục vào năm 2020 và 2021, nhưng những người đi vay có thể thấy lãi suất giảm vào năm 2023.
Greg McBride, CFA và giám đốc phân tích tài chính tại Bankrate cho biết: “Với bối cảnh áp lực lạm phát giảm bớt, chúng ta sẽ thấy lãi suất thế chấp giảm dần trong năm, đặc biệt nếu nền kinh tế và thị trường lao động chậm lại rõ rệt”. (Bankrate, giống như CNET Money, thuộc sở hữu của Red Ventures.) Ông dự kiến lãi suất thế chấp cố định 30 năm sẽ kết thúc năm ở mức gần 5,25%.
Bất kể lãi suất đang ở mức nào, chủ sở hữu nhà không nên tập trung vào thời điểm thị trường và thay vào đó hãy quyết định xem việc tái cấp vốn có phù hợp với tình hình tài chính của họ hay không. Tái cấp vốn có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền miễn là bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất hiện tại của mình. Làm phép toán để xem nó có phù hợp với tài chính và mục tiêu hiện tại của bạn không. Nếu bạn quyết định tái cấp vốn, hãy so sánh lãi suất, phí và tỷ lệ phần trăm hàng năm – cho biết tổng chi phí vay – từ những người cho vay khác nhau để tìm ra thỏa thuận tốt nhất.
Tái cấp vốn lãi suất cố định 30 năm
Tỷ lệ trung bình cho khoản vay tái cấp vốn cố định 30 năm hiện là 6,88%, giảm 15 điểm cơ bản so với thời điểm này vào tuần trước. (Điểm cơ bản tương đương với 0,01%.) Một lý do để tái cấp vốn cho khoản vay cố định 30 năm từ thời hạn vay ngắn hơn là giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Vì lý do này, việc tái cấp vốn trong 30 năm có thể là một ý kiến hay nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán hàng tháng. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng lãi suất thường sẽ cao hơn khoản tái cấp vốn 10 hoặc 15 năm và bạn sẽ trả hết khoản vay của mình với tốc độ chậm hơn.
Tái cấp vốn lãi suất cố định 15 năm
Lãi suất trung bình hiện tại cho các khoản tái cấp vốn 15 năm là 6,16%, giảm 12 điểm cơ bản so với một tuần trước. Khoản tái cấp vốn cố định trong 15 năm rất có thể sẽ tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn so với khoản vay 30 năm. Mặt khác, bạn sẽ tiết kiệm được tiền lãi vì bạn sẽ trả hết khoản vay sớm hơn. Bạn cũng thường sẽ nhận được lãi suất thấp hơn so với khoản vay 30 năm. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn trong thời gian dài.
Tái cấp vốn lãi suất cố định 10 năm
Lãi suất tái cấp vốn cố định trung bình 10 năm hiện là 6,23%, giảm 15 điểm cơ bản so với tuần trước. Bạn sẽ trả nhiều tiền hơn hàng tháng với khoản tái cấp vốn cố định trong 10 năm so với khoản tái cấp vốn trong 15 hoặc 30 năm — nhưng bạn cũng sẽ có mức lãi suất thấp hơn. Khoản tái cấp vốn trong 10 năm có thể giúp bạn trả hết tiền mua nhà nhanh hơn và tiết kiệm tiền lãi. Nhưng bạn nên xác nhận rằng bạn có thể chi trả khoản thanh toán hàng tháng cao hơn bằng cách đánh giá ngân sách và tình hình tài chính tổng thể của mình.
Tỷ giá đang hướng tới đâu
Khi bắt đầu đại dịch, lãi suất tái cấp vốn đã chạm mức thấp lịch sử. Nhưng vào đầu năm 2022, Fed bắt đầu tăng lãi suất để kiềm chế lạm phát. Mặc dù Fed không trực tiếp thiết lập lãi suất thế chấp, nhưng việc tăng lãi suất của Fed dẫn đến tăng chi phí vay trong hầu hết các sản phẩm cho vay tiêu dùng, bao gồm thế chấp và tái cấp vốn. Lãi suất thế chấp đạt mức cao nhất trong 20 năm vào cuối năm 2022.
Dữ liệu gần đây cho thấy lạm phát nói chung đã giảm chậm nhưng đều đặn kể từ khi đạt đỉnh vào tháng 6 năm 2022, nhưng vẫn cao hơn nhiều so với mục tiêu lạm phát 2% của Fed. Sau khi tăng lãi suất thêm 25 điểm cơ bản vào tháng 3, Fed đã chỉ ra (PDF) nó có kế hoạch làm chậm — nhưng không dừng lại — tốc độ tăng lãi suất trong suốt năm 2023. Cả hai yếu tố đều có khả năng góp phần kéo lãi suất thế chấp và lãi suất tái cấp vốn giảm dần trong năm nay, mặc dù người tiêu dùng không nên kỳ vọng giảm mạnh hoặc quay trở lại mức thấp kỷ nguyên đại dịch.
Chúng tôi theo dõi xu hướng lãi suất tái cấp vốn bằng cách sử dụng thông tin do Bankrate thu thập. Đây là bảng với tỷ lệ tái cấp vốn trung bình được cung cấp bởi những người cho vay trên khắp Hoa Kỳ:
Lãi suất tái cấp vốn trung bình
| Sản phẩm | Tỷ lệ | Một tuần trước | Thay đổi |
|---|---|---|---|
| refi cố định 30 năm | 6,88% | 7,03% | -0,15 |
| refi cố định 15 năm | 6,16% | 6,28% | -0,12 |
| refi cố định 10 năm | 6,23% | 6,38% | -0,15 |
Tỷ giá kể từ ngày 5 tháng 5 năm 2023.
Làm thế nào để mua lãi suất tái cấp vốn
Điều quan trọng là phải hiểu rằng giá trực tuyến thường yêu cầu các điều kiện đủ điều kiện cụ thể. Lãi suất của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi các điều kiện thị trường và lịch sử tín dụng, hồ sơ tài chính và ứng dụng cụ thể của bạn.
Điểm tín dụng cao, tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và lịch sử thanh toán nhất quán và đúng hạn sẽ giúp bạn nhận được mức lãi suất tốt nhất. Bạn có thể có cảm giác tốt về lãi suất trung bình trực tuyến, nhưng hãy nói chuyện với chuyên gia thế chấp để xem mức lãi suất cụ thể mà bạn đủ điều kiện. Để có được tỷ lệ tái cấp vốn tốt nhất, trước tiên bạn sẽ muốn làm cho ứng dụng của mình mạnh nhất có thể. Cách tốt nhất để cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn là sắp xếp tài chính của bạn theo thứ tự, sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm và theo dõi tín dụng của bạn thường xuyên. Đừng quên nói chuyện với nhiều người cho vay và mua sắm xung quanh.
Tái cấp vốn có thể là một bước đi tuyệt vời nếu bạn nhận được lãi suất tốt hoặc có thể trả hết khoản vay sớm hơn — nhưng hãy cân nhắc cẩn thận xem đó có phải là lựa chọn phù hợp với bạn hay không.
Khi nào tôi nên tái tài trợ?
Để tái cấp vốn có ý nghĩa, bạn thường muốn nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất hiện tại của mình. Ngoài lãi suất, việc thay đổi thời hạn cho vay của bạn là một lý do khác để tái cấp vốn. Khi quyết định có tái tài trợ hay không, hãy xem xét các yếu tố khác ngoài lãi suất thị trường, bao gồm thời gian bạn dự định ở trong ngôi nhà hiện tại, thời hạn vay và số tiền thanh toán hàng tháng của bạn. Và đừng quên các khoản phí và chi phí kết thúc, có thể tăng lên.
Khi lãi suất tăng trong suốt năm 2022, nhóm người đăng ký tái cấp vốn bị thu hẹp lại. Nếu bạn mua căn nhà của mình khi lãi suất thấp hơn hiện nay, thì có thể không có lợi ích tài chính nào trong việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn.
