#NgânHàngThungLũngSilicon #CụcDựTrữLiênBang #GiámSátNgânHàng #ThấtBạiNgânHàng #LỗiFed
Cục Dự trữ Liên bang đã tự nhận lỗi vì không đủ mạnh mẽ để giải quyết những rủi ro tại Ngân hàng Thung lũng Silicon trước khi ngân hàng này sụp đổ vào tháng 3. Báo cáo của Michael S. Barr, phó chủ tịch phụ trách giám sát của Fed, cho biết sự giám sát lỏng lẻo đối với ngân hàng đã gây ra những hậu quả mang tính hệ thống và cần phải được giải quyết. Việc sụp đổ của ngân hàng này đã tạo ra tình trạng hỗn loạn trong ngành ngân hàng toàn cầu.
Báo cáo kéo dài hàng trăm trang và vẽ nên bức tranh về một ngân hàng phát triển nhanh chóng về quy mô và rủi ro với sự can thiệp hạn chế từ các giám sát viên, những người bỏ lỡ những vấn đề rõ ràng và di chuyển chậm đến địa chỉ những người họ đã nhận ra. Fed đang xem xét các thay đổi tiềm năng đối với giám sát và quy định của ngân hàng để đối phó với thảm họa.
Việc Cục Dự trữ Liên bang công khai tự phê bình là một ví dụ hiếm hoi, và diễn ra khi dư chấn của thất bại Ngân hàng Thung lũng Silicon tiếp tục làm rung chuyển hệ thống tài chính Mỹ. Việc sụp đổ của ngân hàng này đã dấy lên nhiều quan tâm về sự giám sát của Fed đối với ngành ngân hàng, đặc biệt là với những ngân hàng phát triển nhanh.
Báo cáo cho biết các giám sát viên của Fed đã bỏ lỡ một số vấn đề tại Ngân hàng Thung lũng Silicon và không nắm bắt được tất cả hoặc theo dõi đủ chặt chẽ. Việc giám sát lỏng lẻo đã gây ra những hậu quả mang tính hệ thống và cần được giải quyết, nói riêng đối với các ngân hàng phát triển nhanh.
Báo cáo này cũng đề cập đến việc các ngân hàng có tiền gửi vượt quá giới hạn bảo hiểm của chính phủ, và những người gửi tiền không được bảo hiểm có nhiều khả năng sẽ rút tiền của họ khi có dấu hiệu khó khăn đầu tiên để tránh mất tiền tiết kiệm. Các nhà lãnh đạo của ngân hàng cũng đặt cược lớn vào việc duy trì lãi suất ở mức thấp, điều này hóa ra lại là một điều tồi tệ khi Fed tăng lãi suất nhanh chóng nhằm kiểm soát lạm phát.
Báo cáo của Michael S. Barr đã được công bố sau khi Ngân hàng Thung lũng Silicon sụp đổ và thông báo của chính phủ về việc bảo vệ những người gửi tiền lớn của ngân hàng, trong số các biện pháp khác để củng cố hệ thống ngân hàng. Chính phủ liên bang cũng đóng cửa Ngân hàng Chữ ký vào cuối tuần đó.
#chatbot #AI #news
WASHINGTON – Cục Dự trữ Liên bang hôm thứ Sáu đã tự nhận lỗi vì đã không “hành động đủ mạnh mẽ” để giải quyết những rủi ro ngày càng tăng tại Ngân hàng Thung lũng Silicon trước sự sụp đổ của ngân hàng này vào ngày 10 tháng 3, gây ra tình trạng hỗn loạn trong ngành ngân hàng toàn cầu.
Một đánh giá sâu rộng — và rất quan trọng — được thực hiện bởi Michael S. Barr, phó chủ tịch phụ trách giám sát của Fed, đã xác định sự giám sát lỏng lẻo đối với ngân hàng và cho biết sự sụp đổ của ngân hàng này thể hiện “những điểm yếu trong quy định và giám sát cần phải được giải quyết.”
“Các tiêu chuẩn quy định đối với SVB quá thấp, việc giám sát SVB không hoạt động với đủ lực lượng và tính khẩn cấp, và sự lây lan từ sự thất bại của công ty đã gây ra những hậu quả mang tính hệ thống mà khuôn khổ điều chỉnh của Cục Dự trữ Liên bang không lường trước được,” ông Barr viết trong một báo cáo. thư kèm theo báo cáo.
Bản đánh giá kéo dài hàng trăm trang và vẽ nên bức tranh về một ngân hàng phát triển nhanh chóng về quy mô và rủi ro với sự can thiệp hạn chế từ các giám sát viên, những người bỏ lỡ những vấn đề rõ ràng Và di chuyển chậm đến địa chỉ những người họ đã nhận ra. Và nó đã vạch ra một loạt các thay đổi tiềm năng đối với giám sát và quy định của ngân hàng — từ các quy tắc mạnh mẽ hơn đối với các ngân hàng hạng trung cho đến các điều chỉnh có thể có đối với cách xử lý các khoản tiền gửi vượt quá giới hạn bảo hiểm liên bang $250.000 — mà Fed sẽ xem xét để đối phó với thảm họa.
Cuộc khám nghiệm tử thi là một ví dụ hiếm hoi về việc Fed công khai tự phê bình, và nó diễn ra khi dư chấn của sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon tiếp tục làm rung chuyển hệ thống tài chính Mỹ. Ngân hàng Đệ nhất Cộng hòamột công ty cho vay trong khu vực yêu cầu chuyển tiền mặt từ các ngân hàng lớn khác khi các khách hàng lo lắng rút tiền gửi và bỏ trốn, vẫn còn nguy hiểm.
Ông Barr, kiến trúc sư chính của các quy định ngân hàng được thắt chặt sau cuộc khủng hoảng năm 2008, đã được Tổng thống Biden đề cử vào vị trí hiện tại. Đánh giá của anh ấy đã được công bố vào ngày 13 tháng 3, chỉ sau Ngân hàng Thung lũng Silicon sự thất bại và thông báo sâu rộng của chính phủ vào ngày 12 tháng 3 rằng nó sẽ bảo vệ những người gửi tiền lớn của ngân hàng, trong số các biện pháp khác để củng cố hệ thống ngân hàng.
Chính phủ liên bang cũng đóng cửa Ngân hàng Chữ ký vào cuối tuần đó. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, cơ quan giám sát chính của công ty, đã công bố một báo cáo riêng vào thứ Sáu.
Báo cáo của nó chỉ trích “quản lý yếu kém” của người cho vay và theo đuổi “tăng trưởng nhanh chóng, không hạn chế” mà không có chính sách rủi ro đầy đủ. Cơ quan quản lý cũng thừa nhận những thiếu sót của mình trong việc trao đổi với ban quản lý ngân hàng về kết quả kiểm tra và các vấn đề giám sát khác. FDIC cho rằng tình trạng thiếu nhân sự tại văn phòng ở New York là một lý do khiến việc liên lạc “thường không kịp thời”.
Sự chú ý đã tập trung nặng nề về những gì đã xảy ra tại Ngân hàng Thung lũng Silicon, cả bởi vì nó sụp đổ trước và bởi vì những điểm yếu của nó đã tích tụ và trở nên tồi tệ hơn một cách rõ ràng.
Ngân hàng có một phần lớn tiền gửi vượt quá giới hạn bảo hiểm 250.000 đô la của chính phủ. Những người gửi tiền không được bảo hiểm có nhiều khả năng sẽ rút tiền của họ khi có dấu hiệu khó khăn đầu tiên để tránh mất tiền tiết kiệm. Các nhà lãnh đạo của ngân hàng cũng đặt cược lớn vào việc duy trì lãi suất ở mức thấp, điều này hóa ra lại là một điều tồi tệ khi Fed tăng lãi suất nhanh chóng nhằm kiểm soát lạm phát. Điều đó khiến ngân hàng phải đối mặt với những khoản lỗ lớn và góp phần khiến ngân hàng phải suy sụp — dẫn đến sự sụp đổ nhanh chóng khiến những người gửi tiền tại các ngân hàng khác trên toàn quốc hoảng sợ.
Ông Barr cho biết: “Sự lây lan từ sự thất bại của SVB đã đe dọa đến khả năng cung cấp dịch vụ tài chính và khả năng tiếp cận tín dụng cho các cá nhân, gia đình và doanh nghiệp của nhiều ngân hàng hơn.
Ông Barr nhậm chức vào tháng 7 — vào cuối cuộc đời của SVB. Do đó, phần lớn đánh giá của ông phản ánh về sự giám sát dưới thời người tiền nhiệm của ông, Randal K. Quarles, phó chủ tịch giám sát do Trump bổ nhiệm tại văn phòng đó từ năm 2017 đến tháng 10 năm 2021.
Bản thân báo cáo được thực hiện bởi các chuyên gia tài chính và quản lý trong hệ thống Fed, những người không tham gia giám sát ngân hàng. Họ có toàn quyền truy cập vào các tài liệu giám sát và thông tin liên lạc nội bộ, đồng thời có khả năng phỏng vấn các nhân viên Fed có liên quan, theo thông cáo báo chí.
Kathryn Judge, một chuyên gia về quy định tài chính tại Trường Luật Columbia, cho biết: “Đây là bước đầu tiên rất hiệu quả trong việc cố gắng hiểu cả lý do tại sao Ngân hàng Thung lũng Silicon thất bại và những thiếu sót nghiêm trọng trong giám sát đã góp phần gây ra thất bại đó. “Những gì chúng ta đang thấy là một khuôn khổ tổng thể quá chậm, quá yếu và thiếu nhân lực.”
Các phát hiện cho thấy rằng các giám sát viên của Fed đã đánh dấu một số vấn đề tại ngân hàng, nhưng đã không nắm bắt được tất cả hoặc theo dõi đủ chặt chẽ. Ví dụ, quản lý của ngân hàng được đánh giá là đạt yêu cầu từ năm 2017 đến năm 2021 mặc dù công ty chấp nhận rủi ro rõ ràng.
Ngân hàng Thung lũng Silicon đã có 31 phát hiện giám sát mở – đánh dấu các vấn đề – khi nó thất bại vào tháng 3, gấp khoảng ba lần so với con số của các ngân hàng ngang hàng, dựa trên báo cáo của Fed.
Bản đánh giá cho biết thật khó để xác định chính xác điều gì đã gây ra tình trạng chậm chân, nhưng nó chỉ ra một nền văn hóa tập trung vào sự đồng thuận và thay đổi giám sát điều đó đã xảy ra dưới thời chính quyền Trump và dưới thời ông Quarles.
Báo cáo cho biết: “Nhân viên cảm thấy sự thay đổi trong văn hóa và kỳ vọng từ các cuộc thảo luận nội bộ và quan sát hành vi đã thay đổi cách thức giám sát được thực hiện.
Báo cáo cho biết: Ngay cả khi Ngân hàng Thung lũng Silicon mở rộng và tích lũy rủi ro lớn hơn, các nguồn lực dành riêng cho việc giám sát của ngân hàng này vẫn giảm, báo cáo cho biết: Số giờ theo lịch trình dành riêng cho việc giám sát của công ty đã giảm hơn 40% từ năm 2017 đến năm 2020. Các nguồn lực dành riêng cho việc giám sát ngân hàng trên toàn hệ thống của Fed cũng bị tụt lại . Báo cáo cho biết, từ năm 2016 đến năm 2022, số lượng nhân viên giám sát của hệ thống Fed đã giảm ngay cả khi tài sản của ngành ngân hàng tăng lên đáng kể.
Ông Barr đã nêu ra một số cân nhắc ngay lập tức cần được tập trung vào — và những thay đổi nên được thực hiện — sau sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon.
Ông nhấn mạnh rằng phương tiện truyền thông xã hội và công nghệ “có thể đã thay đổi cơ bản tốc độ rút tiền của ngân hàng.” Và những điều chỉnh về quy định và giám sát mà ông Barr đề xuất bao gồm một cái nhìn mới về cách Fed thực hiện giám sát đối với các ngân hàng có quy mô khác nhau.
Báo cáo cho biết Fed sẽ đánh giá lại một loạt các quy tắc đối với các ngân hàng có tài sản từ 100 tỷ đô la trở lên, những quy tắc đã được nới lỏng dưới thời chính quyền Trump. Những ngân hàng như vậy đã được trao quyền giám sát lỏng lẻo hơn vì chúng không được coi là “có hệ thống”, nhưng sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon đã nhấn mạnh rằng ngay cả những ngân hàng nhỏ hơn cũng có thể gây ra những tác động lớn.
Các ngân hàng có kế hoạch vốn, quản lý rủi ro và quản trị kém cũng có thể phải đối mặt với “vốn bổ sung hoặc thanh khoản vượt quá yêu cầu quy định”, báo cáo cho biết, đồng thời gợi ý rằng “các giới hạn về phân phối vốn hoặc bồi thường khuyến khích có thể phù hợp và hiệu quả trong một số trường hợp”.
Và cái nhìn tổng quan của ông Barr gợi ý rằng một nhóm rộng hơn các ngân hàng nên tính đến lãi hoặc lỗ đối với các khoản nắm giữ chứng khoán của họ khi nói đến vốn của họ – số tiền có thể giúp ngân hàng vượt qua thời kỳ khủng hoảng. Đó sẽ là một sự khác biệt lớn so với cách đặt ra các quy tắc hiện tại và ông Barr nhấn mạnh rằng việc thay đổi các tiêu chuẩn như vậy sẽ đòi hỏi một quy trình xây dựng quy tắc sẽ mất nhiều thời gian.
“Tôi đồng ý và ủng hộ” “các khuyến nghị nhằm giải quyết các quy tắc và hoạt động giám sát của chúng tôi, và tôi tin tưởng rằng chúng sẽ dẫn đến một hệ thống ngân hàng mạnh mẽ và linh hoạt hơn,” Jerome H. Powell, chủ tịch Fed, cho biết trong một thông cáo đi kèm với ông .Báo cáo của Barr.
Một số đảng viên Cộng hòa chỉ trích việc thúc đẩy các quy định chặt chẽ hơn, cho rằng sự thất bại của ngân hàng bắt nguồn từ việc quản lý rủi ro kém.
Gọi báo cáo là “tự phản ánh, theo chủ nghĩa xét lại và tôn nghiêm”, Đại diện Andy Barr, một đảng viên Đảng Cộng hòa ở Kentucky, cho biết trong một tuyên bố rằng “Fed đang kêu gọi các yêu cầu nghiêm ngặt hơn về vốn và thanh khoản mà về cơ bản sẽ không giải quyết được sự thất bại của các tổ chức tài chính trong việc quản lý”. rủi ro lãi suất của họ.”
Việc đánh giá đã dừng lại ngay lập tức. Nó không trực tiếp nêu tên những cá nhân đã không giải thích đúng đắn các rủi ro trong trường hợp của Ngân hàng Thung lũng Silicon, thay vào đó tập trung vào những điểm yếu trong hệ thống quy định và giám sát tổng thể.
Điều đó đã thu hút một số phản hồi. Jeff Hauser, giám đốc Dự án Cửa quay, nói rằng báo cáo đã vượt qua kỳ vọng thấp nhất của ông, nhưng ông thất vọng vì thiếu tên. Ông nói rằng sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon nên được xem xét bởi một cơ quan bên ngoài có thể cảm thấy thoải mái hơn khi chỉ trích.
Ông Hauser nói: “Sự cần thiết phải có một đánh giá độc lập không thể rõ ràng hơn. Đây không phải là trách nhiệm giải trình trông như thế nào.
Ông Barr của Cục Dự trữ Liên bang gợi ý rằng ông sẽ sẵn sàng tiếp tục theo dõi như vậy.
“Chúng tôi hoan nghênh các đánh giá bên ngoài về sự thất bại của SVB, cũng như sự giám sát của quốc hội và chúng tôi dự định sẽ tính đến những điều này khi chúng tôi thực hiện các thay đổi đối với khuôn khổ giám sát và quy định ngân hàng của mình,” ông nói trong tuyên bố của mình.
Alan Rappeport báo cáo đóng góp.
