#Saphyre #Cải_tiến_ngân_hàng #AI #Tài_khoản_mới
Trong thế giới tài chính đang chuyển đổi sang kỹ thuật số, những tiến bộ mới nhất vẫn còn chưa đủ để đảm bảo tính an toàn và hiệu quả của hệ thống tài chính toàn cầu. Tuy nhiên, nền tảng Saphyre do AI điều khiển đã giải quyết các vấn đề nhức nhối của các tổ chức tài chính trong nhiều thập kỷ và đang được nhiều ngân hàng lớn nhất thế giới sử dụng.
Trong quá trình hoạt động của ngân hàng, một số hoạt động vẫn thủ công và dễ bị lỗi. Trong khi các trải nghiệm của khách hàng về các dịch vụ tài chính có nhiều tiến bộ, thì hậu trường vẫn khá phức tạp và dễ gây ra rủi ro hệ thống. Theo nghiên cứu của Depository Trust & Clearing Corporation, gần 20% tất cả các giao dịch tài chính thất bại do dữ liệu xấu gây ra bởi các loại quy trình vận hành khác nhau.
Các tổ chức tài chính lớn nhất thế giới đã chuyển đổi sang nền tảng Saphyre, do hai anh em sinh đôi Stephen và Gabino Roche sáng lập. Saphyre đã tập trung hóa và hợp lý hóa nhiều quy trình khó khăn nhất của ngân hàng bằng cách áp dụng Trí tuệ nhân tạo và Đám mây và giải quyết các vấn đề nhức nhối đã cản trở trước và sau giao dịch của các công ty lớn nhất thế giới trong nhiều thập kỷ.
Điều này đúng trong cả quy trình giới thiệu tài khoản cũng như sau giao dịch. Với nền tảng an toàn, dễ dàng tương tác và quyền truy cập an toàn vào các bên được phép chia sẻ, Saphyre đã có thể giải quyết các vấn đề nhức nhối đã cản trở trước và sau giao dịch của các công ty lớn nhất thế giới trong nhiều thập kỷ.
Tương lai của thị trường tài chính hiện đang chuyển đổi sang kỹ thuật số và cần phải dựa vào các cải tiến, đặc biệt là AI, để duy trì tính an toàn và hiệu quả của thị trường khi khối lượng giao dịch trên thị trường tiếp tục mở rộng. Saphyre là một trong những bước tiến lớn trong sự chuyển đổi này.
Nguồn: https://readwrite.com/how-ai-is-transforming-the-way-banks-onboard-new-accounts/
Với sự xem xét kỹ lưỡng mới về hệ thống ngân hàng theo sau sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Siliconcó một khía cạnh khác của hệ thống tài chính thường ít được chú ý hơn: tính dễ bị tổn thương của hệ thống công nghệ mà các tổ chức tài chính toàn cầu vận hành.
Mặc dù trải nghiệm của người dùng cuối về các dịch vụ tài chính, cả trong môi trường tổ chức và bán lẻ, đã thay đổi đáng kể — phần lớn nhờ vào kỹ thuật số — ngân hàng trực tuyến, giao dịch, chuyển khoản toàn cầu, v.v. Cơ sở hạ tầng cơ bản đằng sau hậu trường giúp thực hiện các giao dịch này là thực sự tương tự hơn nhiều so với nhiều người nhận ra.
Giả sử bạn nhìn vào tài chính cấp tổ chức, nơi rủi ro hệ thống thường cao nhất. Trong trường hợp đó, nhiều hoạt động tại ngân hàng, đại lý môi giới và công ty quản lý đầu tư, chẳng hạn như đăng ký tài khoản (còn được gọi là thiết lập trước khi giao dịch) và quy trình hậu giao dịch sau giao dịch, thực sự khá thủ công. Các quy trình liên quan đến các email, bảng tính và thậm chí cả fax khác nhau kết hợp với nhau để hoàn thành một mạng lưới các điểm tiếp xúc phức tạp giúp vận hành hệ thống tài chính toàn cầu. Bất kỳ phần mềm nào làm nền tảng cho quy trình thường là một hệ thống cũ đã trở nên lỗi thời bởi những tiến bộ mới nhất trong Đám mây, AI, v.v.
Lỗi trong Quy trình
Một điểm tiếp xúc duy nhất trong trang web phức tạp này bị quản lý sai hoặc bị bỏ qua do lỗi của con người có thể tàn phá một giao dịch và khi kết hợp lại, hiệu quả tổng thể của hệ thống toàn cầu. Trên thực tế, những lỗi này xảy ra khá thường xuyên — gần như hàng ngày. Thời gian, tài nguyên và chi phí bổ sung sau đó được sử dụng để sửa lỗi. Một nghiên cứu năm 2017 từ Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC) có tiêu đề Quan điểm của ngành về ngoại lệ thương mại nhận thấy rằng gần 20% tất cả các giao dịch tài chính thất bại do dữ liệu xấu gây ra bởi các loại quy trình vận hành khác nhau này.
Khách hàng của các tổ chức tài chính cũng nhận thấy vấn đề này. Một cuộc khảo sát năm 2017 của Thomson Reuters có tiêu đề Tuân thủ KYC: Thách thức ngày càng tăng của các doanh nghiệp trong số hơn 1.000 tổ chức tài chính nhận thấy rằng 84% khách hàng có quan điểm tiêu cực về trải nghiệm giới thiệu hiện tại của họ.
Chuyển đổi kỹ thuật số trong một ngành công nghiệp miễn cưỡng
Nhu cầu chuyển đổi kỹ thuật số giữa các tổ chức tài chính đang rất rõ ràng. Các chi phí, tài chính và về hiệu quả, đã trở nên rõ ràng. Công nghệ đã đưa ra nhiều tiến bộ, chẳng hạn như Trí tuệ nhân tạo và Đám mây, có thể giúp tập trung hóa và hợp lý hóa nhiều quy trình khó khăn nhất của ngân hàng. Tuy nhiên, trước đây ngành công nghiệp này đã chậm chạp trong việc nắm bắt các công nghệ tiên tiến– với những lo ngại về tuân thủ chỉ làm tăng thêm sự miễn cưỡng.
Thay vì thực hiện một quy trình đổi mới tốn kém và thường không hiệu quả trong nội bộ, nhiều tổ chức lớn nhất thế giới đã bắt đầu chuyển sang một nền tảng xuất hiện vào năm 2019 được gọi là saphyre. Nền tảng do AI điều khiển cung cấp khả năng tương tác cho phép các công ty mang lại trật tự cho sự hỗn loạn. Điều này đúng trong cả quy trình giới thiệu tài khoản cũng như sau giao dịch.
Động lực cho sự phát triển của Saphyre rất đơn giản. Được đồng sáng lập bởi hai anh em sinh đôi, Stephen và Gabino Roche, bộ đôi này đã nhận ra những vấn đề nhức nhối tồn tại trong văn phòng hỗ trợ của các ngân hàng sau khi Gabino đã dành thời gian làm việc tại một số ngân hàng lớn nhất thế giới. Họ nhận ra tiềm năng khai thác AI để tập trung hóa những gì trước đây là một chuỗi email và fax. Chủ tịch Saphyre Stephen Roche cho biết: “Thay vì quản lý riêng email, fax và bảng tính thủ công, chúng ta nên xem xét một giải pháp đám mây tập trung, nơi tất cả các bên bên ngoài có thể cấp quyền và xem cùng một thông tin cùng một lúc”.
“Sau đó, chúng tôi cung cấp thông tin tình báo về mối quan hệ cùng với bối cảnh của từng điểm dữ liệu và tài liệu được chia sẻ, đồng thời đưa cấu trúc đó vào vị trí tiền giao dịch để duy trì tính toàn vẹn của dữ liệu trong suốt vòng đời của một quỹ/giao dịch.”
Quy trình và AI
Giám đốc điều hành Saphyre Gabino Roche, trong một bài báo gần đây cho Tạp chí Advisors, lưu ý về quy trình hiện tại được nhiều ngân hàng tuân theo rằng “có băng keo đằng sau một số ngân hàng này để kết nối tất cả các hệ thống này nhằm dịch thông tin và giữ cho mọi thứ hoạt động trơn tru mà bạn, khách hàng hoặc các nhà quản lý đầu tư khác nhau này không hề hay biết. các quỹ phòng hộ,” Anh ấy tiếp tục nói thêm, “Thực hiện tất cả những điều này qua email, fax và bảng tính có nghĩa là chúng có thể bị chặn. Nếu bạn đặt nó trên một nền tảng an toàn, có thể tương tác, thì bạn có thể cho phép quá trình dân chủ hóa dữ liệu đó thực sự tích hợp liền mạch và ánh xạ tới tất cả các hệ thống nội bộ cũ đó từ các máy tính lớn của thập niên 1980 và 90.”
Tạo ra một quy trình hợp lý hóa cùng với quyền truy cập an toàn vào các bên được phép và dễ dàng chia sẻ, Saphyre đã có thể giải quyết các vấn đề nhức nhối đã cản trở trước và sau giao dịch của các công ty lớn nhất thế giới trong nhiều thập kỷ. Kết quả mà những khách hàng đầu tiên của Saphyre nhận ra là rất lớn.
Nền tảng này đã lọt vào mắt xanh của JP Morgan, công ty đã trở thành khách hàng đầu tiên. Tuy nhiên, nó cũng dẫn đến việc tăng vòng tài trợ của Saphyre vào năm 2020, với tổng số tiền hơn 18 triệu USD hỗ trợ. Giờ đây, một số lượng lớn các nhà quản lý tài sản, đại lý môi giới và người giám sát hàng đầu thế giới sử dụng nền tảng Saphyre. Các thông cáo báo chí gần đây chỉ ra rằng các đối thủ nặng ký trong ngành, bao gồm Blackrock, BNY Mellon, Northern Trust, American Century Investments, LGIM và Franklin Templeton, đều đã tham gia nền tảng này.
Tương lai của thị trường tài chính
Các ngành ngân hàngcũng như các thị trường vốn trên toàn thế giới, có vẻ như sẵn sàng ngày càng dựa vào AI và các cải tiến khác để duy trì thị trường an toàn và hiệu quả khi khối lượng giao dịch trên thị trường 24/7 tiếp tục mở rộng.
Nhiều người chơi trong ngành để mắt đến mục tiêu được gọi là T-0 (hoặc T-Zero), nghĩa là giảm thời gian cần thiết để đóng giao dịch tài chính xuống 0 hoặc trong cùng một ngày. Thị trường toàn cầu hiện đang hoạt động theo khuôn khổ T-2 với 48 giờ cần thiết để hoàn tất giao dịch. Nguồn gốc của T-2 phần lớn bắt nguồn từ các quy trình thủ công cơ bản cần thiết để hoàn thành các giao dịch đằng sau hậu trường. Trong khi ngành công nghiệp từ lâu đã cố gắng chuyển sang T-0, sự phức tạp trong vận hành trong một hệ thống thủ công quá khó để làm cho nó khả thi. Nhiều chuyên gia hiện tin rằng thực tế có thể đến gần nhờ AI và tự động hóa.
Hiệu quả và độ chính xác của các cường quốc tài chính toàn cầu đã trở nên quan trọng hơn bao giờ hết một cách có hệ thống. Điều này đặc biệt đúng trong một thị trường đầy biến động đang chuyển động nhanh. Saphyre đã mạnh dạn đặt cược vào việc xây dựng công nghệ cần thiết để đạt được điều đó.
Tín dụng hình ảnh nổi bật: Pexels; Cảm ơn!
Deanna Ritchie
Quản lý biên tập viên tại ReadWrite
Deanna là Biên tập viên quản lý tại ReadWrite. Trước đây cô từng là Tổng biên tập cho Startup Grind và có hơn 20 năm kinh nghiệm trong quản lý nội dung và phát triển nội dung.
