#TinTứcTàiChính #SựKiệnNgânHàng #HoaKỳ
Ngân hàng First Republic vừa trở thành ngân hàng thứ ba phá sản trong năm nay do tác động của việc lãi suất tăng lên mức cao chưa từng thấy trong một thập kỷ. Đệ nhất Cộng hòa là một trong những ngân hàng có tiền gửi từ các cá nhân và công ty giàu có và đã thực hiện các khoản vay lớn trong nhiều năm với lãi suất gần như bằng không. Khi lãi suất tăng, giá trị của các khoản vay lớn trên sổ sách đã giảm xuống và khiến những người gửi tiền có tài khoản lớn hơn nhiều so với mức tối đa được liên bang bảo hiểm là 250.000 đô la trở nên hoảng loạn.
Việc rút tiền của các khách hàng lớn của First Republic đã làm giảm đáng kể tổng số tiền gửi của ngân hàng. Các chủ nợ và cổ đông chịu lỗ, nhưng không phải người nộp thuế. FDIC sẽ trả khoảng 13 tỷ đô la để bù đắp những tổn thất của Đệ nhất Cộng hòa, với số tiền này sẽ được chuyển vào một quỹ bảo hiểm và JPMorgan cũng sẽ trả 10,6 tỷ USD cho FDIC.
Sau khi được kiểm soát bởi ngân hàng JPMorgan, các nhà phân tích không yên tâm với kế hoạch sa thải 25% nhân viên của Đệ nhất Cộng hòa và bán các tài sản không sinh lời, chẳng hạn như các khoản thế chấp lớn với lãi suất thấp nhất mà nó cung cấp cho các khách hàng giàu có.
Tổng thống Joe Biden cho biết: “Những hành động này sẽ đảm bảo rằng hệ thống ngân hàng được an toàn và lành mạnh. Trong khi người gửi tiền đang được bảo vệ, thì các cổ đông đang mất khoản đầu tư của họ. Và quan trọng là, những người nộp thuế không phải là những người gặp khó khăn”.
Một ngày cuối tuần nữa, một vụ phá sản ngân hàng khác. Trong một mô hình đang trở thành quen thuộc khi lãi suất tăng từ gần bằng 0 lên mức cao chưa từng thấy trong một thập kỷ trở lên, các nhà quản lý ngân hàng liên bang đã nắm quyền kiểm soát Ngân hàng First Republic vào cuối tuần trước và bán nó cho JP Morgan Chase đúng lúc các chi nhánh sẽ mở cửa vào thứ Hai buổi sáng. First Republic, với nhóm khách hàng có tiền rõ rệt, là ngân hàng thứ ba sụp đổ kể từ khi Ngân hàng Thung lũng Silicon và Ngân hàng Chữ ký đều thất bại vào cuối tuần ngày 10 tháng 3.
Đáng kể hơn, First Republic là ngân hàng lớn thứ hai trong khu vực với tài sản trên 200 tỷ USD phá sản trong vài tuần (SVB là ngân hàng đầu tiên). Đệ nhất Cộng hòa, được nạp đầy tiền gửi từ các cá nhân và công ty giàu có, đã thực hiện các khoản vay lớn, bao gồm cả các khoản thế chấp khổng lồ, trong nhiều năm lãi suất gần như bằng không. Kế hoạch kinh doanh đó trông không được sáng sủa cho lắm kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu tăng lãi suất vào năm ngoái để gây áp lực giảm lạm phát. Khi lãi suất tăng lên, giá trị của các khoản vay lớn trên sổ sách của Đệ nhất Cộng hòa đã giảm xuống, điều này dần dần khiến những người gửi tiền có tài khoản lớn hơn nhiều so với mức tối đa được liên bang bảo hiểm là 250.000 đô la trở nên hoảng loạn. Việc rút tiền của các khách hàng lớn của First Republic đã làm giảm đáng kể tổng số tiền gửi của ngân hàng.
Các nhà phân tích không yên tâm với kế hoạch sa thải 25% nhân viên của Đệ nhất Cộng hòa và bán các tài sản không sinh lời, chẳng hạn như các khoản thế chấp lớn với lãi suất thấp nhất mà nó cung cấp cho các khách hàng giàu có. Các quan chức ngân khố bắt đầu mời thầu từ các ngân hàng lớn hơn khác quan tâm đến việc mua lại Đệ nhất Cộng hòa.
“Phần này của cuộc khủng hoảng đã kết thúc,” Jamie Dimon, giám đốc điều hành của JPMorgan, cho biết trong một cuộc gọi hội nghị hôm thứ Hai rằng báo New York Times đưa tin. “Bây giờ, tất cả chúng ta nên hít một hơi thật sâu.”
Các chủ nợ và cổ đông chịu lỗ, nhưng không phải người nộp thuế
Các cổ đông của Đệ nhất Cộng hòa và các chủ nợ đã cho ngân hàng vay tiền sẽ không được bồi thường, điều này là bình thường khi Bộ Tài chính đặt một ngân hàng dưới sự quản lý của chính phủ.
“Những hành động này sẽ đảm bảo rằng hệ thống ngân hàng được an toàn và lành mạnh,” Tổng thống Joe Biden nói. “Trong khi người gửi tiền đang được bảo vệ, thì các cổ đông đang mất khoản đầu tư của họ. Và quan trọng là, những người nộp thuế không phải là những người gặp khó khăn.”
FDIC sẽ trả khoảng 13 tỷ đô la để bù đắp những tổn thất của Đệ nhất Cộng hòa, với số tiền này sẽ được chuyển vào một quỹ bảo hiểm. Quỹ này bao gồm các khoản phí do các ngân hàng trả cho cơ quan bảo hiểm tiền gửi. JPMorgan cũng cho biết FDIC sẽ cung cấp khoản tài chính trị giá 50 tỷ USD và JPMorgan sẽ trả 10,6 tỷ USD cho FDIC.
Vào tháng 3, khi Đệ nhất Cộng hòa rõ ràng đang bấp bênh, ngân hàng đã nhận được một huyết mạch 30 tỷ USD từ 11 ngân hàng lớn nhất của đất nước, bao gồm cả JPMorgan, cho biết 30 tỷ đô la sẽ được hoàn trả.
JP Morgan, với tài sản hơn 3,2 nghìn tỷ đô la, đã là ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ trước khi mua lại Đệ nhất Cộng hòa, ngân hàng này đã bổ sung thêm 200 tỷ đô la vào danh mục cho vay và chứng khoán, khiến nhiều người không hài lòng. “Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các cơ quan quản lý đã cố gắng ngăn chặn các ngân hàng lớn nhất trở nên thống trị hơn,” Ian Katz, một nhà phân tích tại Capital Alpha Partners, đã viết trong một ghi chú nghiên cứu. Sự gia tăng quy mô của JPMorgan “sẽ không hài lòng với các nhà lập pháp từ cả hai phe, nhưng đặc biệt gây khó chịu cho những người cấp tiến đã đấu tranh chống lại sự hợp nhất thông qua M&A.”
Jamie Dimon đã không xin lỗi vì đã tham gia vào Đệ nhất Cộng hòa, hoặc vì quy mô của JP Morgan.
“Chúng tôi cần những ngân hàng lớn, thành công trong nền kinh tế lớn nhất và thịnh vượng nhất trên thế giới,” Dimon nói với các phóng viên hôm thứ Hai. “Chúng tôi có khả năng giúp đỡ khách hàng của mình, những người tình cờ là thành phố, trường học, tiểu bang, bệnh viện và chính phủ. Chúng tôi ngân hàng các nước. Chúng tôi ngân hàng (Quỹ tiền tệ quốc tế). Chúng tôi ngân hàng Ngân hàng Thế giới. Bạn cần các ngân hàng lớn thành công. Và bất cứ ai nghĩ rằng sẽ tốt hơn cho Hợp chủng quốc Hoa Kỳ nếu không có điều đó nên gọi trực tiếp cho tôi.”
Xuất bản đầu tiên trên GritDaily. đọc ở đây.
Tín dụng hình ảnh nổi bật: Ảnh của ALTEREDSNAPS; Pexels; Cảm ơn!
