#Fed #tăng_lãi_suất #lạm_phát #kỳ_vọng_lạm_phát #chuyên_gia #tín_dụng #tài_khoản_tiết_kiệm
Cuộc họp tiếp theo của Ủy ban Thị trường mở Liên bang sắp diễn ra vào ngày 2 đến ngày 3 tháng 5 và sẽ làm tăng lãi suất? Các chuyên gia có nhiều dự đoán khác nhau, tuy vậy, chúng ta cần chuẩn bị để đối phó với mọi tình huống.
Mặc dù lạm phát đã hạ nhiệt và tỷ lệ thất nghiệp vẫn ổn định, vẫn còn nhiều việc phải làm để giảm lạm phát. Trong khi Lawrence Sprung dự đoán rằng Fed có thể tăng lãi suất lên thêm 25 điểm cơ bản, Chelsea Ransom-Cooper cho rằng lạm phát vẫn ở mức cao, chưa đạt được mục tiêu 2% của Fed nên có thể sẽ tăng lãi suất lần nữa vào tháng Năm.
Tuy nhiên, Ligia Vado cho rằng Fed sẽ không tăng lãi suất vào tuần tới vì khả năng tiếp cận tín dụng đã giảm sút và các ngân hàng đang cảm thấy căng thẳng từ việc thắt chặt các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành.
Dù diễn biến ra sao, chúng ta nên theo dõi những gì Fed nói và sẵn sàng điều chỉnh chiến lược tiết kiệm nếu cần thiết. Tính linh hoạt là chìa khóa trong môi trường kinh tế hiện nay, và chúng ta cần phân bổ khoản tiết kiệm một cách thông minh để tối đa hóa lợi nhuận.
Cuộc họp tiếp theo của Ủy ban Thị trường mở Liên bang được lên kế hoạch vào ngày 2 đến ngày 3 tháng 5. Và có rất nhiều rủi ro.
Tại cuộc họp trước, Fed đã tăng phạm vi lãi suất quỹ liên bang thêm 25 điểm cơ bản, chuyển phạm vi từ 4,75% lên 5,00%, để chế ngự lạm phát. Nhưng với việc hạ nhiệt lạm phát và tỷ lệ thất nghiệp vẫn ổn địnhcó khả năng Fed có thể hoàn thành chuỗi tăng lãi suất của mình.
“Fed vẫn cam kết giảm lạm phát xuống mức mục tiêu và giữ vững kỳ vọng lạm phát dài hạn,” Jerome Powell cho biết tại cuộc họp báo. cuộc họp FOMC tháng 3. “Nó sẽ đòi hỏi” một giai đoạn tăng trưởng dưới xu hướng và một số điều kiện thị trường lao động yếu đi.
Mặt khác, một số chuyên gia cho rằng vẫn còn nhiều việc phải làm để giảm lạm phát, vì vậy có khả năng chúng ta sẽ chứng kiến một đợt tăng lãi suất khác vào tuần tới.
Điều này có ý nghĩa gì đối với tiền của bạn? Chúng tôi đã nói chuyện với các chuyên gia để hiểu những gì họ nghĩ sẽ xảy ra tiếp theo và những gì bạn nên biết để chuẩn bị.
Fed sẽ tăng lãi suất một lần nữa?
Các chuyên gia đang có ý kiến khác nhau về việc liệu Fed sẽ tăng lãi suất một lần nữa hay tạm dừng việc tăng lãi suất. Nhưng một số chuyên gia tin rằng Fed có thể tăng lãi suất lần cuối vào tháng Năm.
Mới nhất Báo cáo chỉ số giá tiêu dùng cho thấy lạm phát chỉ tăng 0,1% từ tháng 2 đến tháng 3 — mức tăng nhỏ hơn so với các tháng trước đó. Tuy nhiên, lạm phát vẫn ở mức cao, ở mức 5% so với cùng kỳ năm ngoái. Vì chúng tôi không hoàn toàn ở mức mục tiêu 2% của Fed, nên có khả năng chúng tôi sẽ thấy một đợt tăng lãi suất khác, nhưng không đáng kể như mức tăng 50 đến 75 điểm cơ bản của năm ngoái.
“Tôi tin rằng Fed sẽ tăng lãi suất thêm 25 điểm cơ bản tại cuộc họp tháng 5,” Lawrence Sprung, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là tác giả của cuốn sách cho biết. Lập kế hoạch tài chính được thực hiện cá nhân. “Điều này có thể sẽ dẫn đến việc các ngân hàng điều chỉnh lãi suất cao hơn so với hiện nay.” Mặc dù Sprung kỳ vọng lãi suất sẽ tăng thêm một chút, nhưng anh ấy không kỳ vọng chúng sẽ vượt qua mức cao mà chúng tôi đã trải qua vài tuần trước.
Chelsea Ransom-Cooper, đối tác quản lý và giám đốc kế hoạch tài chính tại cho biết, lạm phát đang ở mức cao nhất trong hơn 40 năm qua. Đối tác giàu có của Zenith. Và nó không đi xuống dễ dàng như nó đi lên.
Cooper nói: “Lạm phát tăng lên như một con tàu tên lửa nhưng lại hạ xuống như một chiếc dù.
Ngân hàng Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất quỹ liên bang nhiều lần kể từ năm 2022 để chống lạm phát, chỉ ra rằng có thể mất bao lâu để cân bằng nền kinh tế và lạm phát. Cô ấy tin rằng việc đạt được tỷ lệ mục tiêu 2% sẽ mất một thời gian. “Cuộc họp tiếp theo của FOMC vào tháng 5 có thể là lần tăng lãi suất cuối cùng trong năm,” bà nói.
Điều gì sẽ xảy ra nếu Fed không tăng lãi suất
Trong khi một số chuyên gia tin rằng công việc kiểm soát lạm phát vẫn chưa được thực hiện, Powell lưu ý rằng nền kinh tế Mỹ đã chậm lại đáng kể vào lúc cuộc họp FOMC tháng trước.
“Chúng tôi không còn tuyên bố rằng chúng tôi dự đoán rằng việc tăng lãi suất liên tục sẽ phù hợp để dập tắt lạm phát; thay vào đó, giờ đây chúng tôi dự đoán rằng một số chính sách củng cố bổ sung có thể phù hợp,” Powell nói. Dựa trên nhận xét của Powell, báo cáo chỉ số giá tiêu dùng tháng trước và dấu hiệu lạm phát hạ nhiệt, một số chuyên gia tin rằng chuỗi tăng lãi suất gần đây đã kết thúc trong tương lai gần.
Cary Carbonaro, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và Giám đốc Bộ phận Phụ nữ và Giàu có tại cho biết: “Tôi hy vọng họ đã hoàn thành việc huy động vốn, nhưng tôi không muốn họ huy động vốn sau khi Ngân hàng Thung lũng Silicon sụp đổ, và họ đã làm như vậy”. Cố vấn Quản lý vốn. “Chúng ta nên đợi mọi thứ lắng xuống sau tất cả các đợt tăng lãi suất nhanh chóng và dữ dội mà chúng ta đã có.”
Ligia Vado, một nhà kinh tế cấp cao của Fed cho biết, có khả năng Fed sẽ không làm gì vào tuần tới. Liên minh tín dụng Hiệp hội quốc gia. Có một vài lý do có thể xảy ra:
Đầu tiên, các ngân hàng đang cảm thấy căng thẳng từ việc thắt chặt các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành, gây ra bởi thất bại ngân hàng gần đây và các yếu tố khác, cô ấy nói. Hơn nữa, khả năng tiếp cận tín dụng và vay vốn đã giảm sút. Vado cho biết: “Có thể lập luận rằng hiệu ứng của Ngân hàng Thung lũng Silicon khiến Fed di chuyển không cần thiết.
Nếu Fed không tăng lãi suất, bạn có thể mong đợi một trong hai điều xảy ra: Lãi suất sẽ không thay đổi, điều này có thể tốt nếu bạn muốn có thêm thời gian để chọn tùy chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp hoặc tiếp tục kiếm được khoản lãi kha khá khi lãi suất cao. tài khoản tiết kiệm năng suất bạn đã có. Mặt khác, tỷ lệ có thể giảm dần và bất kỳ tài khoản nào có tỷ lệ thay đổi đều có thể thấy APY giảm, nghĩa là bạn sẽ kiếm được ít tiền hơn từ khoản tiết kiệm của mình. Trong trường hợp này, các tùy chọn có tỷ lệ cố định, chẳng hạn như CD, có thể đáng xem xét, vì vậy bạn có thể khóa tỷ lệ cao ngay bây giờ.
Làm thế nào để chuẩn bị cho động thái tiếp theo của Fed ngay bây giờ
“Dự đoán kết quả cuộc họp của Fed luôn là một canh bạc, nhưng dựa trên các xu hướng gần đây, chúng ta có thể thấy Cục Dự trữ Liên bang điều chỉnh chính sách của mình để giải quyết các lo ngại về lạm phát hoặc tăng trưởng kinh tế”, Tim Doman, nhà hoạch định tài chính và CEO được chứng nhận cho biết. của Ngân hàng di động hàng đầu.
Cho dù Fed đi theo hướng nào, các ngân hàng sẽ phản ứng với động thái của Fed bằng cách điều chỉnh lãi suất của họ cho phù hợp, cho dù đẩy lãi suất cao hơn hay giữ lãi suất ổn định trong một thời gian. Theo Doman, hãy theo dõi những gì Fed nói và sẵn sàng điều chỉnh chiến lược tiết kiệm của bạn nếu cần thiết. “Tính linh hoạt là chìa khóa trong môi trường kinh tế hiện nay.”
Bây giờ, hãy nghĩ về cách bạn dự định phân bổ khoản tiết kiệm của mình để xác định tùy chọn tài khoản tiết kiệm tốt nhất. Nó thường là một ý tưởng tốt để tập trung vào xây dựng quỹ khẩn cấp đầu tiên, sau đó gửi thêm tiền tiết kiệm vào các tài khoản có thể kiếm được lãi suất tốt hơn, chẳng hạn như đĩa CD. Một tùy chọn tiết kiệm hoàn toàn thanh khoản, giống như một tiết kiệm năng suất cao hoặc Tiền đi chợcho phép bạn truy cập vào tiền của mình trong trường hợp bạn gặp sự cố chi phí bất ngờđối mặt với việc bị sa thải hoặc nhận thấy giá cả tăng cắt vào tiền lương của bạn nhiều hơn.
Khi bạn đã được bảo hiểm cho các trường hợp khẩn cấp, một đĩa CD là một lựa chọn khác đáng để khám phá. Hầu hết các điều khoản CD cung cấp hơn 4,00% APY ngay bây giờ, ngay cả đối với các điều khoản ngắn hơn. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn sẽ không cần tiền trước khi thời hạn kết thúc — nếu không, bạn sẽ phải trả phí rút tiền sớm. Và nếu bạn muốn linh hoạt hơn nhưng cũng thích ý tưởng khóa lãi suất cố định, bạn có thể xây thang CD — thay vào đó, hãy đầu tư vào các đĩa CD đến hạn vào các thời điểm khác nhau để giúp bạn tiếp cận dễ dàng hơn với tiền của mình — thay vào đó.
Nếu bạn mang nợ lãi suất cao, như số dư thẻ tín dụng, bạn sẽ muốn tập trung vào việc thanh toán các tài khoản này. Khi Fed tăng lãi suất, lãi suất tiết kiệm tăng lên, nhưng chi phí đi vay cũng tăng theo – làm cho số dư thẻ tín dụng của bạn thậm chí còn tốn kém hơn. Nếu bạn có thể tính toán một kế hoạch trả nợ, hãy tập trung vào việc trả càng nhiều càng tốt cho các khoản nợ lãi suất cao mỗi tháng, trong khi vẫn dành một số tiền để tiết kiệm. Nếu bạn đang trả quá nhiều tiền lãi để bù đắp khoản nợ của mình, hãy cân nhắc chuyển số dư thẻ tín dụng hoặc một khoản vay hợp nhất nợ. MỘT thẻ chuyển số dư có thể cung cấp 12 đến 18 tháng để giải quyết khoản nợ của bạn, không tính lãi, trong khi khoản vay hợp nhất nợ thường có yêu cầu tín dụng thấp hơn, lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng và có thể giúp kéo dài thời gian thanh toán của bạn trong vài năm.
Cho dù mục tiêu của bạn là tiết kiệm nhiều hơn hay loại bỏ nợ thẻ tín dụng, bây giờ là lúc để hành động. Các chuyên gia đồng ý rằng điểm tới hạn của lãi suất sắp đến, vì vậy bạn sẽ muốn tận dụng lãi suất cao để tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình. Và với lãi suất dự kiến sẽ duy trì ở mức cao trong tương lai gần, điều quan trọng là phải trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao càng sớm càng tốt.
