One Zero, công ty fintech AI do người sáng lập MobileEye khởi nghiệp, đang huy động 100 triệu USD, theo các nguồn tin

Amnon Shashua, nhà sáng lập và CEO của Mobileye, có khả năng nhìn nhận vấn đề phức tạp mà ông tin rằng có thể giải quyết được với trí tuệ nhân tạo, và rằng chính trí tuệ nhân tạo có thể được sửa chữa để trở nên đáng tin cậy hơn. Ngoài việc xây dựng và điều hành công ty công nghệ tự lái của mình – mà ông đã công khai, sau đó bán cho Intel, rồi lại tách ra – ông đã câu kết một số ý tưởng khác.

Hiện nay, một trong những ý tưởng này đang thu hút vốn và đạt được động lực quan trọng.

One Zero, một fintech nhằm mục tiêu sử dụng trí tuệ nhân tạo trong dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đang trong quá trình chiêu mộ ít nhất 100 triệu USD, TechCrunch đã biết được.

Mặc dù được đồng sáng lập bởi một trong những nhà sáng lập nổi tiếng và thành công nhất ở Israel, One Zero hiện chưa nhận được nhiều sự chú ý bên ngoài thị trường nội địa của mình. Nhưng công ty đã thu vốn khoảng 242 triệu đô la cho đến nay, và vào năm 2023, giá trị của nó đã lên tới 320 triệu đô la, theo dữ liệu từ PitchBook. Các nguồn tin của chúng tôi cho biết giá trị sẽ tăng đáng kể trong vòng sau.

Chưa rõ đầu tư viên là ai, nhưng cổ đông trước đây của công ty bao gồm Tencent, OurCrowd và SBI Ventures (công ty độc lập ngày trước thuộc SoftBank).

Động lực của One Zero đến trong bối cảnh một tốc độ hoạt động hăng hái của Shashua, người có vai trò không hành chính tại công ty, với Gal Bar Dea làm CEO. Trong những năm gần đây, Shashua đã sáng lập hoặc hợp tác sáng lập các startup làm việc về robot người (Mentee); các phương pháp thay thế cho các mô hình ngôn ngữ lớn cho trí tuệ nhân tạo tạo (AI21); và, chỉ mới ra mắt cách đây vài tuần, AA-I Technologies (đọc là “double AI”), mà Shashua mô tả là nỗ lực của mình để xây dựng một “Nhà khoa học trí tuệ nhân tạo”. Ông cũng là giáo sư khoa học máy tính tại Đại học Hebrew ở Jerusalem.

Nhiệm vụ tham vọng không kém của One Zero là “mang ngân hàng cá nhân đến cho đại đa số”, ông nói trong một cuộc phỏng vấn. Đó là việc làm tối cao, chuỗi cung ứng cách tiếp cận và dịch vụ tư vấn loại cao cấp mà các cá nhân giàu có nhận được khi giao dịch ngân hàng, trong một thị trường nơi người thông thường không chỉ không nhận được dạng dịch vụ đó ngày nay, mà còn đối mặt với một tương lai mà có thể không có ngân hàng vật lý nữa, và không có con người nào để giúp đỡ nữa.

One Zero đang đối mặt với sứ mệnh ấy thông qua việc tập trung vào hai mảng kinh doanh. Tại Israel, nơi OneZero đặt trụ sở, startup đã có được một giấy phép ngân hàng và đang xây dựng một ngân hàng bán lẻ toàn diện. Bên cạnh đó, One Zero đang sử dụng thông tin thu được từ doanh nghiệp bán lẻ đó – mà Shashua mô tả trong một cuộc phỏng vấn như một “đảo cat-sếch” – để huấn luyện mô hình và hoàn thiện công nghệ của mình để cấp phép công nghệ cho các ngân hàng hoạt động ở nơi khác.

Doanh nghiệp bán lẻ hiện có khoảng 110,000 khách hàng, Shashua cho biết với TechCrunch, và mặc dù chưa công bố bất kỳ thỏa thuận cấp phép nào cho đến nay, công ty nói rằng họ đã nhận được một số yêu cầu đến từ các ngân hàng lớn để làm việc.

Điểm then chốt của công ty đến nay – và trọng tâm của nơi mà họ kế hoạch đầu tư vốn của mình – là một chatbot được gọi là Ella, mục tiêu là cung cấp dịch vụ tốt hơn so với chatbot hiện tại và cung cấp dịch vụ mà người làm ngân hàng không thể.

Theo cách mà Shashua nhìn nhận, mặc dù có nhiều nỗ lực để tích hợp trí tuệ nhân tạo vào dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ví dụ như quản lý chi tiêu, họ hạn chế trong việc họ có thể làm.

“Bạn không thể thấy các ngân hàng triển khai trí tuệ nhân tạo vào mức độ mà bạn thực sự đang thay thế một ngân hàng”, ông nói.

Một ví dụ, ông nói, là giao tiếp tự động. Bạn có thể hỏi một chatbot ngân hàng các câu hỏi rất cơ bản, như “có bao nhiêu tiền trong tài khoản của tôi?”, hoặc thông tin về giao dịch gần đây, và nó thường có thể trả lời. Nhưng khác biệt nếu bạn hỏi bất cứ điều gì liên quan đến tính toán, như “tôi sẽ có bao nhiêu tiền trong tài khoản tiết kiệm của tôi vào cuối năm dựa vào hoạt động cho đến nay?”, hoặc “cách tốt nhất để tôi mua một chiếc xe hơi dựa trên hồ sơ tài chính của tôi?” Không chỉ mà chatbot không thể trả lời các câu hỏi như vậy, hầu hết người quản lý tài khoản cũng không thể.

“Có cơ hội ở đây, nơi mà trí tuệ nhân tạo có thể, có vẻ, làm được điều này”, ông nói. “Nó vượt xa việc theo dõi chi tiêu.”

Cách tiếp cận của One Zero trong việc xây dựng một AI như vậy, như Shashua mô tả, rất tham vọng và có vẻ như phức tạp như việc tự lái. Nó tập trung vào việc sử dụng nhiều Mô hình ngôn ngữ lớn. Một số mô hình có thể được tối ưu hóa cho các nhiệm vụ khác nhau, ông nói, nhưng chạy các nhiệm vụ qua một số LLM khác nhau cũng có thể cung cấp một sự đa dạng của các câu trả lời, sau đó sẽ chạy thông qua quy trình xác thực để hiểu khi câu trả lời là đánh lừa hoặc sai .

Và nếu những câu trả lời đó không được xác thực là hữu ích hoặc chính xác, AI không cố gắng nói điều gì cả, ông nói. “Không sao (cho nói) nói, tôi không thể giải quyết vấn đề của bạn. Tôi không thể trả lời câu hỏi của bạn,” ông nói. “Người cũng không thể trả lời mọi câu hỏi, phải không? Vì vậy ok. Không sao. Không sao nói, đây là câu trả lời cho câu hỏi của bạn, và câu trả lời là hoàn toàn giả, hoàn toàn sai.”

Hệ thống bắt đầu với các nhiệm vụ cơ bản hơn như quản lý chi tiêu và kế hoạch là thêm vào thời gian khái niệm để giúp khách hàng tư vấn về tài chính mua sắm lớn hoặc tiết kiệm tiền một cách khôn ngoan hơn.

Amnon Shashua, the founder and CEO of Mobileye, has an eye for complicated problems that he believes can be solved with AI, and that AI itself can be fixed to become more reliable. On the sidelines of building and running his self-driving car technology company — which he took public, then sold to Intel, then spun out again — he’s been hatching a number of other ideas.

Now, one of these is raising money and gaining significant momentum. 

One Zero, a fintech aiming to use AI in retail banking services, is in the process of raising at least $100 million, TechCrunch has learned. 

Despite being co-founded by one of the most high profile and successful founders in Israel, One Zero has had surprisingly little attention to date outside of its home market. But the company has raised around $242 million so far, and in 2023 it was valued at $320 million, per data in PitchBook. Our sources say that the valuation will be significantly higher in the next round. 

It is unclear who the investors are, but previous backers of the company include Tencent, OurCrowd and SBI Ventures (the now-independent firm that once was a part of SoftBank). 

One Zero’s momentum comes amid a frenetic pace of activity for Shashua, who has a non-executive role at the company, with Gal Bar Dea as CEO. In the last couple of years, Shashua has founded or co-founded startups working on humanoid robotics (Mentee); alternative approaches to large language models for generative AI (AI21); and, launched only a couple of weeks ago, AA-I Technologies (pronounced “double AI”), which Shashua describes as his effort to build an “AI scientist”. He is also a computer science professor at the Hebrew University in Jerusalem. 

One Zero’s equally ambitious mission is to “bring private banking to the masses,” he said in an interview. It aom,s tp democratize the kind of high-touch, advisory-type services that high-net-worth individuals get when they bank, in a market where the average person not only doesn’t get that kind of service today, but is staring at a future where there may be no physical bank, and no humans to help, at all.

It’s tackling that ambition by way of a double business focus. In Israel, where OneZero is based, the startup has acquired a banking license and has been building a full-stack retail bank. Alongside this, One Zero is using insights gained from that retail business — which Shashua described an interview as a “sandbox” — to train its models and hone its technology in order to license that tech to banks operating elsewhere. 

The retail business now has around 110,000 customers, Shashua told TechCrunch, and although it has yet to announce any licensing deals so far, the company says it’s received a number of inbound requests from major banks to do so. 

The company’s cornerstone so far — and the focus of where it plans to invest its funding — is a chatbot called Ella, which aims to be better than current chatbots while providing services that human bankers could not. 

As Shashua sees it, while there have been a number of efforts to build AI into retail banking services, for example around functions like managing spending, they’re limited in what they can do.

“You don’t see banks deploying artificial intelligence to a level in which you are actually replacing a banker,” he said. 

As an example, he said, take automated communication. You can ask a banking chatbot very basic questions, such as “how much money is in my account?,” or information about recent transactions, and it can usually answer. But it’s a different story if you ask anything with calculations, such as “how much money will I have in my deposit account at the end of the year based on activity so far?”, or “what is the best way for me to buy a car based on my based on my financial profile?” Not only are chatbots incapable of answering such questions, most personal bankers can’t either.

“There is an opportunity here, where generative AI can, seemingly, do this,” he said. “It goes way beyond spending tracking.”

One Zero’s approach to building such an AI, as Shashua described it, is very ambitious and feels as tricky as self-driving. It focuses on using multiple Large Language Models. Some models may be optimized for different tasks, he said, but running tasks through several LLMs can also provide a diversity of responses, which then are run through a verification process to understand when answers are misleading or wrong.

And if those answers are not verified to be helpful or correct, the AI doesn’t attempt to say something anyway, he said. “It’s okay (for it to) say, I cannot solve your problem. I cannot answer your question,” he said. “Humans also cannot answer every question, right? So it’s okay. It’s not okay to say, here’s an answer to your question, and the answer is completely fake, completely false.”

The system is starting with more basic tasks like spending management and the plan is to add in more functionality over time to help advise customers on financing big purchases or saving money more wisely.