#Ngân_hàng #Bảo_lãnh #Vay_vốn #Covid19 #Doanh_nghiệp #Nợ_nần #Nguy_cơ_mất_nhà
Q: Con trai lớn của tôi đã thành lập một doanh nghiệp vài năm trước. Tôi đã tham gia vào nhiều doanh nghiệp riêng của mình trong vài năm qua. Con trai tôi có kế hoạch kinh doanh khá tốt nhưng cần vốn để khởi nghiệp. Chúng tôi đã cho con một số tiền và anh ta đã vay một khoản vay khá lớn. Anh ta đã cung cấp nhà của mình làm tài sản thế chấp và chồng tôi và tôi đã ký bảo lãnh. Tất nhiên, sau đó Covid-19 ập đến. Anh ta đã cố gắng hết sức, nhưng mọi thứ đã tiến triển đến mức anh ấy thực sự không còn cách nào khác ngoài việc đóng cửa cửa hàng. Anh ấy bị nợ nần chồng chất và sẵn lòng để nhà đi hoặc phá sản để giúp thanh toán nợ. Tuy nhiên, ngân hàng cũng đang tìm cách thu lại nhà của chúng tôi và đe dọa bán nhà của chúng tôi. Chúng tôi có thể làm gì?
Quý độc giả thân mến,
Bước quan trọng nhất là duy trì liên lạc với ngân hàng của con trai bạn. Rất tiếc, nếu bạn đã ký một bảo lãnh thì bạn, chồng bạn và con trai của bạn có khả năng ‘chung và riêng’ chịu trách nhiệm. Điều này có nghĩa là ngân hàng có thể yêu cầu con trai bạn hoặc nhà của anh ta, hoặc bạn hoặc chồng bạn cá nhân, trả toàn bộ hoặc một phần của khoản nợ.
Tất nhiên, ngân hàng không được phép thu hồi nhiều hơn số tiền đến hạn của họ. Bạn nên có một ý kiến rõ ràng về mức độ phơi bày, có thể có số tiền vốn, lãi suất, nợ cũ, v.v.
Nghe có vẻ như con trai bạn đã làm tất cả những gì có thể để cố gắng cứu vãn vấn đề, vì vậy anh ta nên có ý kiến rõ ràng về số tiền nợ.
Bạn đề cập rằng anh ta sẵn lòng bán nhà của mình để thanh toán nợ. Anh ta nên liên hệ với ngân hàng để xem liệu có thể đạt được sự thoả thuận trong vấn đề này. Thường, ngân hàng mong muốn nhận một số tiền lớn trong tương lai ngắn hoặc trung hạn và hủy bỏ một số tiền trong số còn lại, thay vì cố gắng kiện bạn và con trai qua tòa án trong tương lai dài hạn. Tuy nhiên, họ không có nghĩa vụ làm như vậy.
Nói đến đó, nếu con trai bạn đi con đường phá sản hoặc vỡ nợ, điều này không nhất thiết giải quyết nghĩa vụ của bạn với ngân hàng, vì nó chỉ ảnh hưởng đến khoản nợ của con trai bạn mà không ảnh hưởng đến bạn và chồng bạn, vì vậy con đường phá sản/vỡ nợ có thể không đem lại kết quả mà bạn đang tìm kiếm.
Bạn đề cập rằng ngân hàng đã đề cập đến nguy cơ mất nhà của bạn. Bạn nên kiểm tra xem nhà của bạn có được cung cấp làm bảo đảm cho khoản vay không. Nếu không, ngân hàng sẽ cần đạt được lệnh tòa án chống lại bạn và sau đó đăng ký lệnh đó như là một khoản tín dụng thế chấp đối với tài sản của bạn.
Bạn và chồng bạn nên tham khảo luật sư của bạn và con trai bạn nên chỉ định riêng luật sư riêng của mình. Con trai bạn có vẻ như đang lo lắng để giải quyết vấn đề một cách chân thành và đáng kính, và tất cả các bên nên liên lạc để đảm bảo rằng nợ có thể được giải quyết đúng thời hạn.
Q: My eldest child set up a business a few years ago. I have been involved in various businesses myself for a few years. He had a decent business plan but needed some capital to get up and running. We lent him some funds and he took out a sizable loan. He offered his home as collateral and my husband and I signed on as guarantors. Of course, then Covid hit. He tried his level best, but things have unfortunately progressed to the state where he is really left with no option but to shut up shop. He is pinned to his collar and is happy to let the house go or go bankrupt to help clear the debt. However, the bank is also going after us and threatening to sell our house also. What can we do?
Dear Reader,
The most important step is to keep in contact with your son’s bank. Unfortunately, if you signed a guarantee then you and your husband and your son are most likely ‘joint and severally liable’. This means that the bank can pursue your son or his home, or you or your husband personally, for all or some of the debt.
Naturally, the bank are not entitled to recover more than the sum that is due to them. You should have a clear idea as to what the exposure might be, there may well be the capital amount, interest, arrears, etc.
It sounds like your son has done everything possible to try and salvage matters, so he should have a clear idea as to the amount owed.
You mention that he is happy to now effect the sale of his home to clear the debt. He should liaise with the bank to see whether accommodation can be reached in this regard. Often, banks would prefer to get a lump sum in the short to medium term and write off a certain sum of the balance, rather than try and pursue you and your son through the Courts over the longer term. They are under no obligation to do so, however.
That said, if your son were to go down the bankruptcy or insolvency route, this would not necessarily clear your obligation to the bank, as it would affect the indebtedness of your son only and not you or your husband, so the bankruptcy/insolvency route may not yield the results that you are looking for.
You mention that the bank has mentioned that your own home is at risk. You should check to ensure that your own home was not offered as security for the loan. If it was not, then the bank would need to first obtain judgement against you and thereafter seek to register that judgement as a mortgage as against your property.
You and your husband should consult your solicitor and your son should instruct his own separate solicitor. Your son seems like he is anxious to deal with matters in a genuine and honorable way, and all parties should liaise to ensure that the debt can be resolved in a timely manner.
[ad_2]
