#Sựkiệnhômnhay: Trở lại mạnh mẽ: Tăng cường tiết kiệm của bạn ngay bây giờ
Ngân hàng Trung ương đã duy trì lãi suất cơ bản của mình ở mức cao nhất trong 22 năm, ảnh hưởng gián tiếp đến lãi suất trên các tài khoản và sản phẩm tài chính trên toàn bộ nền kinh tế Mỹ. Điều này cho phép những người có tiết kiệm và tiền mặt dư thừa của mình có thể đạt được một lợi nhuận tốt hơn trên các khoản đầu tư của mình so với những năm gần đây, đảm bảo lợi nhuận vượt quá mức lạm phát hiện tại. Kết quả của việc tăng lãi suất là khuyến khích mọi người tiết kiệm nhiều tiền hơn và đầu tư vào các công cụ tài chính mang lãi suất, như chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu chính phủ, thúc đẩy tỷ lệ tiết kiệm toàn quốc. Ngoài ra, điều này có tiềm năng ổn định nền kinh tế như một tổng thể, vì lợi suất cao trên tiền gửi có thể giúp làm bù những tác động tiêu cực do lạm phát, thúc đẩy lòng tin của người tiêu dùng và tăng trưởng bền vững dài hạn.
Ngân hàng Trung ương duy trì lãi suất – Lựa chọn đầu tư ít rủi ro
Đối với những người tìm kiếm các lựa chọn ít rủi ro để tối đa hóa lợi nhuận từ quỹ dự trữ trong vòng hai năm và quỹ dự kiến sẽ cần trong vòng hai đến năm năm tới, có một số lựa chọn khác nhau. Một trong những lựa chọn đó là đầu tư vào các tài khoản tiết kiệm mang lãi suất cao hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD) được cung cấp bởi các tổ chức tài chính đáng tin cậy, mang lại lợi nhuận lãi suất an toàn mà không ti exposingờ vốn vào biến động thị trường. Ngoài ra, mọi người cũng có thể khám phá quỹ trái phiếu ngắn hạn, tài khoản thị trường tiền, hoặc các chứng chỉ trái phiếu do chính phủ phát hành như T-bill và Chứng chỉ bảo vệ chống lạm phát của Chính phủ (TIPS) để đạt được sự cân bằng giữa an toàn và tăng trưởng cho mục tiêu tài chính ngắn hạn của họ.
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến lợi suất cao
Các tài khoản tiết kiệm trực tuyến lợi suất cao có thể mang lại lợi nhuận lớn hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống, với tỷ suất lợi nhuận hàng năm trung bình trên các tài khoản tiết kiệm ngân hàng chỉ đạt 0,56%, theo một nghiên cứu gần đây của Bankrate. So sánh với các tài khoản tiết kiệm trực tuyến đáng chú ý thường xuyên tự hào với tỷ suất lợi nhuận hàng năm (APY) vượt quá 1%, mang lại lợi nhuận đáng kể hơn cho người dùng. Chuyển đổi này sang các nền tảng trực tuyến cũng đi kèm với những lợi ích bổ sung như tính linh hoạt cao, dễ dàng tiếp cận và chi phí hoạt động thấp hơn, cho phép họ cung cấp các lợi nhuận cạnh tranh này.
Tài khoản tiết kiệm lợi suất cao được bảo hiểm bởi FDIC
Nhiều ngân hàng trực tuyến được bảo hiểm bởi FDIC cung cấp hơn 5% lãi suất trên các tài khoản tiết kiệm lợi suất cao của họ. Các tài khoản tiết kiệm lợi suất cao này cung cấp một cách tiện lợi và lợi nhuận cao cho người tiêu dùng để tăng lên số tiền của họ với rủi ro tối thiểu. Chủ tài khoản có thể dễ dàng truy cập và quản lý tài khoản của họ thông qua các nền tảng ngân hàng trực tuyến hiện đại, khiến các tài khoản này đặc biệt hấp dẫn đối với những người tìm kiếm các lựa chọn tiết kiệm lãi suất cao hiệu quả và tiện lợi.
Tài khoản thị trường tiền và quỹ
Tài khoản thị trường tiền và quỹ cho phép đạt được tỷ suất lợi suất cao hơn so với các tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm thông thường khi được tạo ra bằng ngân hàng của chính mình. Các sản phẩm tài chính này đạt được điều này bằng cách đầu tư vào các chứng khoán thu nhập cố định chất lượng cao, ngắn hạn như chứng khoán chính phủ và giấy thương mại. Nhờ đó, các nhà đầu tư có thể tận hưởng lợi nhuận tăng cao mà vẫn giữ được sự dễ dàng truy cập vào vốn của họ, như một tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Các tài khoản này có thể có yêu cầu tiền gửi tối thiểu cao hơn so với một tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng cung cấp nhiều tính thanh khoản hơn so với một chứng chỉ tiền gửi có thời hạn cố định hoặc trái phiếu chính phủ. Ngoài ra, chúng thường cung cấp mức lãi suất cao hơn, cho phép chủ tài khoản tối đa hóa tiềm năng lợi nhuận của họ trong khi vẫn có được sự dễ dàng truy cập vào vốn. Cân nhắc lợi ích của lãi suất cao hơn và việc truy cập tiện lợi làm cho các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hấp dẫn đối với những người muốn tăng kích thước tiết kiệm của mình mà không cần hy sinh tính linh hoạt.
Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Chứng chỉ tiền gửi (CD) đại diện cho một lựa chọn đầu tư ít rủi ro khác để tăng cường tiền mặt, yêu cầu một số tiền gửi cố định trong một khoảng thời gian nhất định, thông thường từ ba tháng đến năm năm. Càng dài hạn của CD càng cao lãi suất có thể kiếm được. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần nhận thức về các khoản phạt có thể áp dụng khi rút tiền trước ngày đáo hạn
Nguồn: https://readwrite.com/surging-returns-boost-your-savings-now/
The Federal Reserve has maintained its benchmark interest rate at the highest level seen in 22 years, indirectly affecting interest rates on financial accounts and products across the US economy. This allows individuals with savings and extra cash to achieve a better return on their investments than in recent years, ensuring a return that surpasses current inflation rates. As a result, the higher interest rates encourage people to save more money and invest in interest-bearing financial instruments, such as certificates of deposit and government bonds, boosting the nation’s overall savings rate. Additionally, this has the potential to stabilize the economy as a whole, as higher returns on savings can help offset any negative impacts caused by inflation, promoting consumer confidence and sustainable long-term growth.
Federal Reserve Maintains Interest Rates — Low-Risk Investment Options
For individuals looking for low-risk options to maximize returns on funds intended for use within two years and funds anticipated to be required within the next two to five years, several alternatives are available. One such option is investing in high-yield savings accounts or certificates of deposit (CDs) offered by reputable financial institutions, which provide secure interest returns without exposing the funds to market volatility. Additionally, individuals can explore short-term bond funds, money market accounts, or Treasury-issued securities such as T-bills and Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) to achieve a balance of safety and growth for their short-term financial goals.
High-Yield Online Savings Accounts
High-yield online savings accounts potentially provide greater returns than their traditional equivalents, with the average yearly percentage yield on banking savings accounts standing at just 0.56%, as per a recent Bankrate study. Compare that to noteworthy online savings accounts that frequently boast annual percentage yields (APY) reaching above 1%, delivering considerably better user profit. This shift towards online platforms also comes with the added advantages of flexibility, easier accessibility, and reduced overhead costs, allowing them to provide these competitive returns.
FDIC-Insured High-Yield Savings Accounts
Numerous online, FDIC-insured banks offer over 5% on their high-yield savings accounts. These high-yield savings accounts provide a convenient and lucrative way for consumers to grow their money with minimal risk. Account holders can easily access and manage their accounts through modern online banking platforms, making these accounts especially attractive to those seeking efficient and high-interest savings options.
Money Market Accounts and Funds
Money market accounts and funds permit a higher yield than regular checking or savings accounts when created with one’s own bank. These financial products achieve this by investing in short-term, high-quality, fixed-income securities, such as government bonds and commercial paper. As a result, investors can benefit from increased returns while still retaining relatively easy access to their funds, like a traditional savings account.
These accounts might have higher minimum deposit prerequisites than a standard savings account, but they deliver more liquidity than a fixed-term certificate of deposit or Treasury bill. In addition, they often provide a higher interest rate, enabling account holders to maximize their earnings potential while still maintaining easy access to their funds. Balancing the benefits of higher interest rates and convenient access makes high-yield savings accounts attractive for those looking to grow their savings without sacrificing flexibility.
Certificates of Deposit (CDs)
Certificates of deposits (CDs) represent another low-risk investment choice for increasing cash, necessitating a fixed deposit sum for a specified period, typically ranging from three months to five years. The longer the term of the CD, the higher the interest rate you can potentially earn. However, investors need to be aware of possible penalties for withdrawing funds before the maturity date, as this action may result in a loss of earned interest.
Considerations for CDs
Although interest rates for CDs are typically higher than those for high-yield savings accounts and money market accounts, potential penalties apply for withdrawing funds before the term’s conclusion. These penalties, often referred to as early withdrawal penalties, can sometimes negate the benefits of higher interest rates, making it essential for investors to carefully consider their liquidity needs before committing their funds to a CD. Additionally, due to their fixed interest rates, CDs may not be the ideal choice for investors searching for a hedge against inflation during rising interest rates.
FAQ
What does the Federal Reserve maintaining interest rates mean for individuals?
Individuals with savings and extra cash can achieve a better return on their investments, which surpasses current inflation rates. This encourages people to save more money and invest in interest-bearing financial instruments, such as certificates of deposit and government bonds. This can also help stabilize the economy by offsetting any negative impacts caused by inflation.
What are some low-risk investment options for short-term financial goals?
Some low-risk investment options include high-yield savings accounts, certificates of deposit (CDs), short-term bond funds, money market accounts, and Treasury-issued securities such as T-bills and Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS).
How do high-yield online savings accounts compare to traditional savings accounts?
High-yield online savings accounts typically offer higher annual percentage yields (APY) than traditional savings accounts. They also provide increased flexibility, easier accessibility, and lower overhead costs, which allows them to offer competitive returns.
What are FDIC-insured high-yield savings accounts?
These are savings accounts offered by online banks that are insured by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). They provide a safe, convenient, and lucrative way for consumers to grow their money with minimal risk while offering easy access and management through online banking platforms.
What are the benefits of money market accounts and funds?
Money market accounts and funds offer higher yields than regular checking or savings accounts while retaining relatively easy access to funds. They often provide a higher interest rate, allowing account holders to maximize their savings potential without sacrificing flexibility.
What are certificates of deposit (CDs)?
CDs are low-risk investments requiring a fixed deposit amount for a specified period, typically three months to five years. The longer the term of the CD, the higher the interest rate you can potentially earn. However, penalties may apply for withdrawing funds before the maturity date.
What factors should be considered when choosing a CD?
Investors should consider their liquidity needs and the potential penalties for early withdrawal before committing their funds to a CD. Also, due to their fixed interest rates, CDs may not be the ideal choice for those looking for a hedge against inflation during periods of rising interest rates.
Featured Image Credit: Maitree Rimthong; Pexels; Thank you!
[ad_2]
